房產(chǎn)并不是都能進行抵押,想要抵押要看是否滿足以下的條件。
1、房子必須具有合法證件,因為這樣借款人不能歸還貸款的時候,貸款機構(gòu)能夠順利處理房產(chǎn),避免引起各種糾紛。
2、抵押的房子,在進行處置之后,所獲得的價值不能夠小于貸款金額與利息的和。
二、房產(chǎn)抵押貸款的條件
1、房屋抵押貸款要求房屋的年限在20年之內(nèi);
2、房屋的面積要大于50平米;
3、房屋抵押貸款額度是房屋評估值的70%;
4、貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行;
5、一般為"房齡+借款人年齡"男性不超過65歲,女性不超過60歲
三、房產(chǎn)抵押注意事項
1、貸款金額
房屋抵押貸款一般能貸房屋估價的7成,也就是200萬的房子能貸:200*0.7=140萬。
如果該房子還處于按揭中,則需要從可貸額度中減去按揭的未還本金。比如,這套200萬的房子還有100萬本金未還。那可貸額度就是:200*0.7—100=40萬。
如果抵押房屋為公寓,那可貸額度就只有房屋估價的5成左右。
2、貸款年限
這筆貸款你打算使用多久?房屋抵押貸款,1-30年期的產(chǎn)品都有。一般來說,年限越長利率越高。而且有的抵押產(chǎn)品提前還款要支付違約金,所以我們需要結(jié)合自己的實際情況選擇貸款年限。
3、消費貸還是經(jīng)營貸
長沙的抵押消費貸產(chǎn)品較少,而且額度低、利率高。在有營業(yè)執(zhí)照或者能辦營業(yè)執(zhí)照的情況下,優(yōu)先選擇抵押經(jīng)營貸。
四、房產(chǎn)抵押辦理流程
1、準備資料
不同銀行的辦理要求會有差異,所以資料準備上也并非完全一致。
身份證、戶口本、結(jié)婚證(未結(jié)婚不需要提供)征信、半年流水、房產(chǎn)證
做經(jīng)營貸需要提供:執(zhí)照公章對公戶等銀行需要提供的
2、銀行面簽
正如前面所說,明確了自身貸款需求后,我們再去找合適的銀行申請。
3、評估房產(chǎn)
材料全部交齊后,銀行會安排專業(yè)的評估機構(gòu)對房產(chǎn)進行評估。評估包含線上評估和線下評估,具體是哪一種方式,得看銀行的要求。
4、出批復
銀行根據(jù)房產(chǎn)評估報告和借款人的資質(zhì),比如征信、財務情況、負債等,決定給予借款人多少的貸款額度,并出具批復。
5、簽訂合同并公證
在《借款合同》中,會約定貸款種類、貸款金額、利率、貸款用途、還款方式、貸款期限、借貸雙方的權(quán)利與義務、違約責任、糾紛處理等一系列問題。
6、辦理抵押
簽訂完借款合同后,銀行會和你約定日期到房管局辦理抵押手續(xù)。
7、發(fā)放貸款
銀行將貸款資金,打入借款人指定的銀行卡。
銀行評審借款人貸款資質(zhì)的時候,工作人員會考慮借款人的還款能力,他們會根據(jù)借款人提供的信用記錄、銀行流水、工作及收入證明、資產(chǎn)報告等材料進行分析,大致核算借款人的月收入與月支出情況,得出月還款能力。
然后,結(jié)合借款人的貸款額度、月供能力,就可以確定貸款客戶應該選擇什么類型的還款方式與貸款期限。