怎樣辦理房產(chǎn)抵押貸款,需要準(zhǔn)備些什么。


為此提供房產(chǎn)抵押貸款小知識(shí),為讀者提供全方位的房產(chǎn)抵押貸款常識(shí)。


個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款流程 如果你有房產(chǎn),你的企業(yè)急需流動(dòng)資金想辦理房產(chǎn)抵押貸款,為了避免走彎路,必須先了解銀行的個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款流程。


1、貸款申請(qǐng):借款人提出貸款用途,金額及年限時(shí)間;


2、申貸資料準(zhǔn)備:借款人及抵押人將貸款申請(qǐng)貸款所需文件、證件按要求準(zhǔn)備齊全;


3、看房評(píng)估(或勘估):由相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)抵押房進(jìn)行實(shí)地勘查、評(píng)(勘)估;


4、報(bào)批貸款:將所有申貸資料連同評(píng)估報(bào)告或勘估意見(jiàn)書(shū)報(bào)送銀行審批;


5、借款合同公證:借款人及抵押人填寫(xiě)(借款合同)及所有相關(guān)文件、簽字、蓋手印后,由公證人員對(duì)其進(jìn)行公證;


6、抵押登記手續(xù):銀行憑房屋所有權(quán)證和借款合同公證書(shū)到產(chǎn)權(quán)處辦理抵押登記;


7、開(kāi)戶、放款:借款人開(kāi)通還款賬戶、銀行放款至該賬戶(注:原則上只有商品房、房改房、安居房可用作抵押物)。 借款人應(yīng)提供:本人配偶身份證、戶口簿、收入證明、個(gè)人消費(fèi)用途的相應(yīng)合同、婚姻狀況證明。 抵押人應(yīng)提供:房屋所有權(quán)證,權(quán)屬人及配偶身份證、戶口簿、婚姻狀況證明。


為了更好的幫助讀者,通過(guò)下述文字(此次抽取銀行數(shù)量為15家),向大家進(jìn)行房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款辦理流程以及注意事項(xiàng)的介紹,希望可以給讀者提供一定的幫助。


一、概括:房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款是指借款人將自己或他人(如親屬、朋友、同事)所擁有所有權(quán)的房產(chǎn)做抵押,向銀行申請(qǐng)貸款。借款人在取得信貸資金之后依據(jù)與銀行的約定,在約定期限內(nèi)按月向銀行還本付息。抵押后的房產(chǎn)仍然可以正常使用。它的主要服務(wù)對(duì)象是那些急需資金用于各類(lèi)消費(fèi)或經(jīng)營(yíng)的人員。


二、可辦理抵押貸款房產(chǎn)的要求: 對(duì)于可辦理抵押貸款的房產(chǎn),銀行也有明確的規(guī)定:擁有產(chǎn)權(quán)、目前沒(méi)有設(shè)定其他抵押權(quán)的房產(chǎn)即:產(chǎn)權(quán)清晰、證件齊全、無(wú)債務(wù)的房產(chǎn)。另,銀行對(duì)于房產(chǎn)的建筑年代也是有一定要求的。并不是所有年代的房產(chǎn)都可以辦理房產(chǎn)抵押貸款。 一般情況下,所要辦理貸款的房產(chǎn)建筑年代最好控制在20年以?xún)?nèi),房產(chǎn)建筑年代越近,所貸成數(shù)相應(yīng)的也就有所提高。房產(chǎn)建筑年代越老,借款人的貸款成數(shù)也會(huì)降成。


三、房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款的資金用途規(guī)定: 房產(chǎn)抵押貸款資金的用途一般包括:購(gòu)車(chē)、家庭裝修、留學(xué)、醫(yī)療、旅游、購(gòu)買(mǎi)大型耐用消費(fèi)品等。也可用于經(jīng)營(yíng)性用途,如:企業(yè)資金周轉(zhuǎn)、創(chuàng)業(yè)等。


銀行在辦理房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款時(shí),對(duì)于借款人的貸款資金用途具有一定的規(guī)定,借款人在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)需要向銀行進(jìn)行貸款資金用途的說(shuō)明,同時(shí)在貸款批準(zhǔn)放貸時(shí)還需要借款人提供相應(yīng)的貸款資金用途證明。而這樣做的目的是為了加強(qiáng)貸款資金流向的管理,防止一切可能出現(xiàn)的騙貸、貸款資金進(jìn)入股票、基金等高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)不良資金用途的發(fā)生。


四、貸款成數(shù)、年限以及利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定: 通常情況下,房產(chǎn)抵押貸款的成數(shù)為房產(chǎn)評(píng)估值的5-6成、貸款期限為10年、貸款利率是在基準(zhǔn)年利率的基礎(chǔ)上上浮10%。 近幾年年隨著房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的普遍開(kāi)展,隨之而衍生出來(lái)的貸款產(chǎn)品的種類(lèi)也在不斷的豐富著房貸市場(chǎng)。在實(shí)際業(yè)務(wù)的辦理過(guò)程中,銀行、貸款機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)借款人的征信情況、貸款資金用途等貸款條件,對(duì)貸款成數(shù)、貸款年限以及貸款利率進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。例如:如果借款人的貸款資金用途為購(gòu)房的情況下,貸款最高成數(shù)可以增加到7成、貸款年限可以延長(zhǎng)到20年-30年、而貸款利率也比較靈活。


五、提供貸款資料: 借款人在辦理房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款時(shí)需要向銀行機(jī)構(gòu)提供的貸款基本資料有: 銀行在對(duì)借款人收入的審核上不再局限于收入證明,真實(shí)的收入流水可以更準(zhǔn)確的反映出借款人的實(shí)際收入。一般情況下,借款人所提供的收入流水時(shí)間為近期連續(xù)六個(gè)月或一年以?xún)?nèi)。另外,在借款人申請(qǐng)辦理房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款時(shí),銀行會(huì)對(duì)借款人的征信(銀行會(huì)根據(jù)個(gè)人征信評(píng)估客戶等級(jí),A、B、C、D四個(gè)登記)進(jìn)行查詢(xún),對(duì)于那些存在不良征信記錄的借款人,銀行一般會(huì)采用降低貸款成數(shù)或是上調(diào)貸款利率的方式辦理貸款;如果不良征信記錄嚴(yán)重的情況下,銀行將拒絕借款人辦理貸款的申請(qǐng)。借款人在申請(qǐng)辦理貸款時(shí),最好先通過(guò)本地征信查詢(xún)機(jī)構(gòu)核實(shí)自己的征信記錄(最好打印一份出來(lái)),在掌握自己實(shí)際情況后,再向銀行申請(qǐng)辦理貸款。一般情況下,銀行對(duì)于借款人不良征信次數(shù)的底線規(guī)定為:連三累六(連續(xù)3次、累計(jì)6次,最多連7次)銀行將不受理貸款申請(qǐng)。


六、其他注意事項(xiàng):


1、房產(chǎn)價(jià)值:銀行對(duì)于房產(chǎn)的價(jià)值,不是以房產(chǎn)的市值(市場(chǎng)實(shí)際價(jià)格)為準(zhǔn)的,而是通過(guò)指定的評(píng)估公司實(shí)地看房,按照房產(chǎn)的建筑面積、朝向、樓層、裝修程度、社區(qū)配套設(shè)施、交通情況以及地價(jià)等因素進(jìn)行綜合考評(píng)后,給出一個(gè)評(píng)估價(jià)值。而銀行就是以這個(gè)評(píng)估價(jià)值為準(zhǔn)(評(píng)估機(jī)構(gòu)會(huì)給出一個(gè)具體的成數(shù)),按照貸款比例確定貸款金額的。


2、貸款發(fā)放:銀行會(huì)按照借款人所提供的資金用途,將貸款資金達(dá)到相應(yīng)的收款人處。如果借款人是購(gòu)房的情況下,銀行將貸款資金最終發(fā)放到賣(mài)方賬戶;如果是家庭裝修用途的情況下,銀行將會(huì)將貸款金額發(fā)放到裝修公司。注:銀行并不是完全將貸款資金發(fā)放到借款人的賬戶。


3、發(fā)放貸款的依據(jù):在借款人順利通過(guò)貸款審核后,銀行放款時(shí)需要見(jiàn)到他項(xiàng)權(quán)利證后才會(huì)在1-3工作日內(nèi)發(fā)放貸款。


4、多數(shù)銀行對(duì)于房產(chǎn)性質(zhì)為經(jīng)濟(jì)適用房的房產(chǎn),不受理房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款申請(qǐng)不同的房產(chǎn)性質(zhì)和使用用途,銀行在辦理貸款時(shí)都會(huì)具有一定的規(guī)定,所以借款人在辦理房產(chǎn)抵押貸款時(shí),首先要確定房產(chǎn)的性質(zhì)和使用用途。


綜上所述,上述內(nèi)容基本上涵蓋了房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款的整個(gè)流程,希望上述內(nèi)容能夠給讀者帶來(lái)一定的幫助。由于目前信貸政策處于收緊多變期,所以具有需求的讀者,最好先做咨詢(xún)后辦理貸款,從而實(shí)現(xiàn)貸款辦理時(shí)間的節(jié)省。上述內(nèi)容僅供大家參考,具體政策請(qǐng)以銀行機(jī)構(gòu)的實(shí)時(shí)執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)。


房屋抵押貸款常識(shí):


1、必須事先計(jì)劃好房屋抵押貸款的目的,貸款的用處,不能讓貸款閑置不用。


2、貸款可以選擇市場(chǎng)的助貸機(jī)構(gòu)協(xié)助辦理(省時(shí)省力,發(fā)現(xiàn)疑難問(wèn)題能及時(shí)解決),也可以選擇銀行(自己辦理中間會(huì)發(fā)生一些疑難問(wèn)題不能及時(shí)解決);貸款機(jī)構(gòu)可以選擇民間的,也可以選擇銀行。民間貸款利息高,但是手續(xù)簡(jiǎn)單,速度快,一般24小時(shí)內(nèi)即可貸款。銀行利息低,但是手續(xù)復(fù)雜,審核嚴(yán)格,一般1-3個(gè)月方能放款。


3、房產(chǎn)抵押貸款首要條件:產(chǎn)權(quán)必須明晰,即有房屋產(chǎn)權(quán)證。如果是共有產(chǎn)權(quán),還必須全體共有人一致同意抵押貸款。


4、必須簽訂房屋抵押貸款合同,并到公證機(jī)關(guān)公證。合同中必須約定提前還款、續(xù)約條款。


5、抵押貸款額度不是越多越好,夠用就行,否則會(huì)多花費(fèi)利息費(fèi)用。


6、還款。抵押貸款前,必須計(jì)劃好如何還款,還款的來(lái)源,否則延期還款會(huì)有高額的罰息,甚至抵押物無(wú)力贖回。