4月16日，平安銀行(行情 股吧 買賣點(diǎn))掛牌大半年的交通金融事業(yè)部首次高調(diào)亮相：以聯(lián)盟峰會(huì)的形式，一舉吸納上百家汽車產(chǎn)業(yè)鏈上的行業(yè)企業(yè)及產(chǎn)業(yè)服務(wù)方。 在產(chǎn)業(yè)鏈滲透戰(zhàn)役中，平安銀行(行情 專區(qū))這一全產(chǎn)業(yè)鏈交易撮合者的模式野心勃勃。 該行交通金融事業(yè)部副總裁羅崢接受理財(cái)周報(bào)記者采訪時(shí)表示，平安銀行交通金融事業(yè)部將聯(lián)合產(chǎn)業(yè)服務(wù)方和平安集團(tuán)多個(gè)子公司，推出汽車產(chǎn)業(yè)園區(qū)產(chǎn)業(yè)基金(行情 專區(qū))、二手車融資等多種新型模式。 搭平臺(tái)，撮合產(chǎn)業(yè)鏈交易 位于深圳總行10樓的新辦公室尚未鋪設(shè)完畢，平安銀行交通事業(yè)部已在產(chǎn)業(yè)鏈上撒開無形大網(wǎng)?！ ∪ツ?月底，平安銀行交通金融事業(yè)部正式啟動(dòng)，成為該行繼地產(chǎn)、能源之后第三個(gè)行業(yè)事業(yè)部?！俺闪⒅两?，我們走訪很多合作方，討論出很多新的能夠互相嵌套的產(chǎn)品。這些產(chǎn)品不僅可以幫助客戶擴(kuò)大經(jīng)營，而且可以互相合作。如果我們把平臺(tái)搭建起來，就能撮合交易。”平安銀行交通金融事業(yè)部副總裁羅崢接受理財(cái)周報(bào)記者采訪時(shí)表示?！ ∵@一“吃螃蟹”的構(gòu)想最先在汽車行業(yè)(行情 專區(qū))展現(xiàn)?！ 捌桨苍谄嚬?yīng)鏈起步非常早，1999年開始做貿(mào)易融資，2002年有了汽車金融中心，2003年開始做供應(yīng)鏈金融，2009年開始做線上供應(yīng)鏈金融，2013年事業(yè)部成立。從整個(gè)集團(tuán)來看，汽車板塊分量很大，所以事業(yè)部前期重點(diǎn)關(guān)注汽車行業(yè)。”羅崢稱。 據(jù)他介紹，目前該事業(yè)部包括六個(gè)部門，已成立6個(gè)分部。在事業(yè)部團(tuán)隊(duì)組合上，羅崢介紹：“一部分是平安銀行內(nèi)部多年的專家，也有外部研究汽車產(chǎn)業(yè)鏈的人員，還一些投行人員?！薄 ∥磥韺岩曇皵U(kuò)展至航空、船舶、鐵路、軌道交通等大型交通工具領(lǐng)域?！敖谖覀円册槍?duì)這些領(lǐng)域提出差異化思路。比如在航空行業(yè)其他行主要做大型航空公司業(yè)務(wù)，我們重點(diǎn)關(guān)注通用航空、航空租賃?！绷_崢透露?！ ∵\(yùn)作模式上，除扮演傳統(tǒng)的資金提供方，該事業(yè)部變身產(chǎn)業(yè)鏈上各方的穿針引線者?！ ×_崢對(duì)理財(cái)周報(bào)記者表示：“在汽車產(chǎn)業(yè)鏈條上，從上游的零部件供應(yīng)商、核心廠商、經(jīng)銷商及到個(gè)人消費(fèi)者，都是我們的客戶，這些客戶之間又互為客戶。我們可以把服務(wù)方都聯(lián)動(dòng)起來?！薄 〗衲?月16日，平安銀行交通金融事業(yè)部成立交通行業(yè)融智聯(lián)盟峰會(huì)，一舉吸納109家國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)鏈上的大型汽車集團(tuán)汽車整車廠、大型經(jīng)銷商、汽車產(chǎn)業(yè)園或交易市場(chǎng)、二手車、汽車租賃以及零配件及服務(wù)供應(yīng)商等。 該聯(lián)盟的產(chǎn)業(yè)服務(wù)方包含了行業(yè)協(xié)會(huì)、電商平臺(tái)、數(shù)據(jù)服務(wù)商、系統(tǒng)服務(wù)商、第三方支付、智能監(jiān)管方、物聯(lián)網(wǎng)等?！ 〔煌谝酝木€上供應(yīng)鏈做法，該聯(lián)盟模式借助共享的數(shù)據(jù)平臺(tái)運(yùn)作?！ 傲悴考?yīng)商和廠商之間交易越來越緊密，傳統(tǒng)手段兩者聯(lián)手不容易，因?yàn)楦髯缘募夹g(shù)標(biāo)準(zhǔn)、系統(tǒng)格式可能不一樣，版本特別多。廠家目前要跟上百家上千家供應(yīng)商的對(duì)接，往往是通過第三方的交易平臺(tái)來實(shí)現(xiàn)。這樣，從廠家下訂單、確認(rèn)供貨到最終付款，整個(gè)過程都可以在一個(gè)平臺(tái)上運(yùn)行，而我們的聯(lián)盟方就包括了此類交易平臺(tái)?！绷_崢如此描述。 “這個(gè)鏈條上所有能捕捉得到完整信息流的企業(yè)，以前基本上依托的是核心企業(yè)的配合程度，現(xiàn)在是基于平臺(tái)上完整的交易服務(wù)信息?！薄 ≡撌聵I(yè)部總裁助理兼貿(mào)易融資部總經(jīng)理何錦峰向理財(cái)周報(bào)記者進(jìn)一步介紹：“在和核心企業(yè)溝通，特別是與上游供應(yīng)商應(yīng)收賬款融資的溝通環(huán)節(jié)，他們配合意愿普遍不高?，F(xiàn)在有個(gè)全電子化平臺(tái)，匯集了所有這兩個(gè)交易主體的交易信息。從這些信息源，篩選出對(duì)我們有用的客戶經(jīng)營基本情況的信息。貸前可用作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)之一，貸后可進(jìn)行監(jiān)控。這就創(chuàng)造出一個(gè)不需要擔(dān)保抵押，也不需要原有的廠家配合的保理業(yè)務(wù)，而是依據(jù)信息來做投資。這是全新的?！薄 “凑掌桨层y行行長(zhǎng)邵平的設(shè)想，這一模式將實(shí)現(xiàn)商流、資金流、信息流、物流的“四流合一”。 值得關(guān)注的是，這一聯(lián)盟平臺(tái)或成為該事業(yè)部解決貸款規(guī)模困境的通道。 “額度受限問題每家銀行都存在，我們?cè)谠O(shè)計(jì)每個(gè)方案的時(shí)候都有考慮。這個(gè)聯(lián)盟生態(tài)圈里，很多是資金需求方，也有很多資金供給方，搭建平臺(tái)后，資金供求可以用傳統(tǒng)手段以外的方式撮合完成，這是我們未來的方向，也是邵平‘跳出銀行辦銀行’理念的落地?！绷_崢透露。按照平安銀行交通金融事業(yè)部規(guī)劃，未來客戶端也被納入該聯(lián)盟的服務(wù)對(duì)象范圍?！ ∝?cái)報(bào)顯示，平安銀行交通金融事業(yè)部成立至今的8個(gè)月內(nèi)，累計(jì)凈收入達(dá)24.74億元。今年一季度，該事業(yè)部管理存款余額 575億元，管理授信規(guī)模996億元，在該行貿(mào)易融資授信余額占比近四分之一。 產(chǎn)業(yè)基金+二手車融資模式 “聯(lián)盟只是第一步，下一步深度挖掘才是重點(diǎn)?！绷_崢對(duì)理財(cái)周報(bào)記者表示。更為關(guān)鍵的是，將上述產(chǎn)業(yè)服務(wù)方和金融服務(wù)方組合起來，推行新型融資模式?！ ÷?lián)盟中的金融服務(wù)方，主要是平安集團(tuán)內(nèi)部各板塊子公司，包括產(chǎn)險(xiǎn)、資產(chǎn)管理公司、不動(dòng)產(chǎn)公司、信托、證券、基金等。據(jù)了解，該事業(yè)部將針對(duì)汽車供應(yīng)鏈不同客戶需求推出產(chǎn)業(yè)基金、結(jié)構(gòu)化融資、債務(wù)融資工具等。 “汽車園區(qū)產(chǎn)業(yè)基金是我們今年重點(diǎn)推出的一個(gè)產(chǎn)品。這里需要很多方參與，包括平安好車，加上基金、信托等?！绷_崢向理財(cái)周報(bào)記者透露?！ ∷硎荆S著各大城市升級(jí)改造擴(kuò)建，原先散落在城市中心的汽車銷售維修場(chǎng)所需要遷至城市周邊，為此平安銀行推出汽車園基金項(xiàng)目，從建園買地、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，到建成后園區(qū)的招商全程介入，為汽車產(chǎn)業(yè)園提供一攬子、一站式的金融服務(wù)解決方案?！ 吧虘羧腭v后，為園區(qū)內(nèi)經(jīng)銷商提供線上供應(yīng)鏈金融、庫存融資、智能監(jiān)管服務(wù)，為園區(qū)內(nèi)小商戶提供店鋪?zhàn)饨痤A(yù)付款融資、交易信息網(wǎng)絡(luò)融資以及貸貸平安卡，為園區(qū)運(yùn)營商提供系統(tǒng)鋪設(shè)、現(xiàn)金管理、結(jié)算終端等服務(wù)?！绷_崢向理財(cái)周報(bào)記者介紹。 此外，二手車融資市場(chǎng)也是平安銀行交通金融事業(yè)部瞄準(zhǔn)的一個(gè)藍(lán)海?！ 耙郧拔覀兊钠嚱鹑诙技性谛萝囶I(lǐng)域上，很少有人關(guān)注二手車。龐大的市場(chǎng)需求和微薄的信貸供給形成了鮮明的反差。我們需要努力嘗試大力推進(jìn)二手車金融業(yè)務(wù)的發(fā)展?！痹?013中國汽車金融年會(huì)上，平安銀行汽車金融中心總裁傅忠強(qiáng)曾透露。 至于開拓方式，何錦峰介紹：“我們和平安好車聯(lián)手，可以在拍賣二手車過程，套入融資行為。首先，通過好車平臺(tái)的對(duì)接，定向把資金支付給經(jīng)銷商買家或監(jiān)管賬戶。交易完成后，借助好車反映他們的經(jīng)營信息流，進(jìn)一步服務(wù)融資需求?！薄 〗柚桨布瘓F(tuán)龐雜的系統(tǒng)，該事業(yè)部相應(yīng)的產(chǎn)品輸出口也覆蓋多個(gè)渠道。 “陸金所、養(yǎng)老險(xiǎn)、產(chǎn)業(yè)基金，包括資產(chǎn)證券化的時(shí)候，也有一些通道，以后互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)也會(huì)有我們的產(chǎn)品，并不限定在某個(gè)通道上?！绷_崢向理財(cái)周報(bào)記者透露。 頗引人注意的是，新型融資模式中嵌入大量高新技術(shù)。互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)分析、物聯(lián)網(wǎng)互動(dòng)等技術(shù)為平安銀行津津樂道。 “通過一些數(shù)據(jù)手段，根據(jù)客戶喜好，比如喜歡車的體積大還是小，喜歡怎樣的車速，類似這種內(nèi)容，為車廠提供更多準(zhǔn)確信息，以及交易撮合的方式?！绷_崢稱?！ ⊥瑯?，物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用也被寄予較高期許。 據(jù)何錦峰介紹：“這是科技手段代替人工現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控的思路，因?yàn)槲覀冇泻芏鄤?dòng)態(tài)抵押業(yè)務(wù)，在業(yè)內(nèi)體量最大。以往都是用人工監(jiān)控，偶爾會(huì)出現(xiàn)預(yù)警。規(guī)模擴(kuò)大后，我們希望建立科技手段，既能有效減低作業(yè)成本，也能改善客戶體驗(yàn)，并減低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。” 值得關(guān)注的是，以往國內(nèi)銀行都是“總分支”體制，事業(yè)部的新模式推行過程，利益再分配分歧往往形成巨大的內(nèi)部困擾。為此，“事業(yè)部”和“分行”之間的關(guān)系頗為關(guān)鍵?！ ?duì)此，羅崢表示，平安銀行內(nèi)部有嚴(yán)格的業(yè)務(wù)邊界，“事業(yè)部跟分行并不是爭(zhēng)利關(guān)系?？蛻粲煞中芯S護(hù)和捕捉，事業(yè)部更多的是幫助推動(dòng)業(yè)務(wù)。分行相當(dāng)于前鋒，我們是中場(chǎng)，負(fù)責(zé)規(guī)劃引領(lǐng)前線、控制風(fēng)險(xiǎn)和資源配置。兩者之間考核實(shí)行雙重計(jì)價(jià)?！薄 】蛻羰聵I(yè)部改革進(jìn)行中 試圖“彎道超車”的平安銀行，除了發(fā)力傳統(tǒng)的金融事業(yè)部，今年已開始大膽試水“客戶事業(yè)部”改革?！ ?月21日召開的2014年第一次臨時(shí)股東大會(huì)上，平安銀行行長(zhǎng)邵平確認(rèn)，選擇零售銀行條線作為切入點(diǎn)，開始了向“客戶事業(yè)部”改革的嘗試?！ 叭ツ晡覀?cè)O(shè)立了行業(yè)、產(chǎn)品、平臺(tái)三大事業(yè)部，但若參照西方成熟商業(yè)銀行的做法來看，未來銀行會(huì)按商品、批發(fā)、零售、投行、金融市場(chǎng)等各個(gè)板塊設(shè)置獨(dú)立的組織架構(gòu)?！鄙燮街毖裕俺鲇诖丝紤]，平安銀行將逐步過渡到”客戶事業(yè)部“，這也將是國內(nèi)商業(yè)銀行的首度嘗試?！薄 ×闶蹣I(yè)務(wù)管理總部之下，零售事業(yè)部?jī)?nèi)新成立零售網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部、財(cái)富管理事業(yè)部?jī)蓚€(gè)利潤(rùn)中心。由原平安銀行零售電子銀行部總經(jīng)理鮑海潔和零售銀行部總監(jiān)鄭建家執(zhí)掌。而原信用卡中心、汽車消費(fèi)金融中心與消費(fèi)金融中心，則統(tǒng)一合并為“信用卡及消費(fèi)金融事業(yè)部”。三大事業(yè)部與原有的私人銀行事業(yè)部共同組成零售條線的四大事業(yè)部?！ ?jù)介紹，2014年為零售條線全面鋪開階段，2015年則是強(qiáng)化零售條線轉(zhuǎn)型關(guān)鍵年。一季度要完成新業(yè)務(wù)模式的設(shè)計(jì)，年內(nèi)逐步建立零售銀行“人、財(cái)、物、資金”的授權(quán)化管理模式。截至今年一季末，平安銀行零售存款余額2372億元。（理財(cái)周報(bào)）