貸款買車已不再是件新鮮事了，即便是手里有閑錢，面對銀行和車商的“零利率、零手續(xù)費(fèi)”宣傳口號時，也不覺動了心。目前，我們常見的四種車貸方式分別為房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款、車輛抵押貸款、信用卡分期購車、汽車金融公司貸款。對于這幾種主流的車貸方式，究竟哪種才是最適合你的呢？抵押貸款自由度較高比較目前市場上常見的四種車貸方式，利用房產(chǎn)抵押這種貸款方式，相對來說比較容易獲得貸款，而且這種方式貸款期限更長，車型幾乎不受限制。因為房產(chǎn)抵押購車貸款是用高價值抵押物降低了銀行的貸款風(fēng)險，所以貸款者往往可以獲得較低的貸款利率。而且這種貸款方式的期限長，還能降低貸款買車一族的月供支出。銀行購車貸款從是否直接與銀行打交道上分為“直客式”和“間客式”，即購車者自己直接去銀行申請購車貸款，先找銀行后找車行即為直客式，反之先找車行，由汽車經(jīng)銷商代辦貸款事宜即為間客式。據(jù)了解，因為現(xiàn)在許多汽車經(jīng)銷商與銀行或其他貸款機(jī)構(gòu)合作時往往受限于太多的條條框框或隱性霸王條款，同時，經(jīng)銷商往往打著代辦貸款的旗號，所以購車者其實礙于情面很難談到多少價格優(yōu)惠。所以建議購車者可在看好車后，到銀行辦理“直客式”貸款，然后拿著“全款”去買車，這樣就可以名正言順地和經(jīng)銷商講價或享受優(yōu)惠了。信用卡分期要看手續(xù)費(fèi)對于沒有房產(chǎn)證的消費(fèi)者，可以直接用所購買的車輛作為抵押物向銀行貸款，這種貸款方式最低可貸到2成，貸款年限最長為5年。不過，支持此種條件的貸款銀行卻不多。另一種被較多采用的是信用卡分期付款購車方式。這種方式也多是銀行與汽車經(jīng)銷商合作，共同讓一部分利給消費(fèi)者，以降低信用卡分期付款手續(xù)費(fèi)。有必要提醒一下的是，信用卡分期付款的“零利率”宣傳沒有任何意義，因為他們靠的是手續(xù)費(fèi)收入，如果還能免手續(xù)費(fèi)才是真正的讓利。當(dāng)然，如果銀行宣傳“零利率、零手續(xù)費(fèi)”的話，消費(fèi)者還需要留意這種優(yōu)惠活動是跟車商捆綁的，還是銀行獨(dú)立的優(yōu)惠活動。如有的銀行號稱信用卡分期“零利率、零手續(xù)費(fèi)”，但實際上是指定車商指定車型，這就給車商定價留了余地，往往砍價砍到最后，如果不用信用卡分期，還可以獲得更低折扣。而有的銀行信用卡分期是以銀行為主導(dǎo)，消費(fèi)者可以先把價格砍到最低的情況下，再要求信用卡分期，這樣水分就不大了。信用卡分期的優(yōu)勢是有最長56天的免息期，最長付款期限可以達(dá)到3年，而且信用卡額度最高可達(dá)幾十萬甚至幾百萬元。而其它貸款方式從貸款發(fā)放起就要開始支付利息。消費(fèi)金融公司活動力度大伴隨汽車消費(fèi)金融公司的出現(xiàn)，現(xiàn)在選擇這類貸款方式的車主也比較多，原因是門檻相對較低，手續(xù)簡單。金融公司普通貸款方式和銀行貸款相比，在申請貸款時，消費(fèi)者都需要向貸款機(jī)構(gòu)（銀行或者金融公司）提供身份證明、駕照、居住證明（外地戶口）、收入證明等文件，根據(jù)貸款方式的不同，銀行和金融公司還需要消費(fèi)者提供房產(chǎn)證。而在審批時，銀行相比汽車金融公司流程要稍微繁瑣。單純從利率來講，金融公司貸款利率比銀行高，“零利率”也是汽車金融公司經(jīng)常宣傳的口號。不過，別沖動，往往他們的手續(xù)費(fèi)比銀行的還要高。但汽車金融公司為了競爭，經(jīng)常推出一定的車貸優(yōu)惠活動，如金融公司推出的“2年0利率”等優(yōu)惠方式，此種貸款方式利率則比銀行劃算。由于汽車消費(fèi)金融公司的后臺往往是車企，這種優(yōu)惠活動多數(shù)是車企補(bǔ)貼，所以能做到真正讓利給消費(fèi)者。所以，很簡單，只要消費(fèi)者確認(rèn)是否貸不貸款車價都一樣就可以了。金融公司所推出的貸款方式一般又分為1-5年貸款方案（前2年0利率，如果超過2年，后期利率比銀行高）；“50-50”貸款方案（也叫半付半貸），即車主首先支付車價的50%作為首付款，余下的50%車款，在1年期滿，合同到期日時作為尾款一次性支付，貸款期為1年。在貸款期內(nèi)，車主是需要支付一定月供款的（如果是較具經(jīng)濟(jì)實力的車主，建議可使用這種貸款方式）。（新聞晨報）