重疾險(xiǎn)選擇指南

重疾險(xiǎn)作為健康保障的重要一環(huán),在選擇時(shí)需要綜合考慮保障范圍、保額、等待期等因素。本文將為您提供重疾險(xiǎn)選擇指南,幫助您做出明智決策。

保障范圍

重疾險(xiǎn)的保障范圍是指疾病種類和覆蓋程度。選擇時(shí)應(yīng)關(guān)注以下方面:一是保障疾病種類是否齊全,包含主要高發(fā)疾病和亟需治療的重大疾??;二是保障程度是否全面,如是否涵蓋了疾病早期、中期和晚期。

保額

保額是指重疾險(xiǎn)保障的最高賠付金額。保額需要根據(jù)個(gè)人年齡、收入和健康狀況合理設(shè)定。一般建議保額在年收入的5-10倍之間,保障范圍涵蓋家庭主要收入來源者和家庭主要照護(hù)者。

等待期

等待期是指從投保到疾病確診期間的一段觀察時(shí)間。選擇時(shí)應(yīng)關(guān)注等待期長度,通常分為90天、180天和360天。等待期越短,保障越及時(shí);但等待期越長,保費(fèi)也越低。

保障期限

保障期限是指重疾險(xiǎn)保障的年限。選擇時(shí)應(yīng)結(jié)合個(gè)人年齡和財(cái)務(wù)狀況考慮。長期保障(如終身)可保障全生命周期;定期保障(如20年、30年)保費(fèi)相對(duì)較低,但保障期到期后需重新投保。

等待期和保額

等待期和保額相互影響。等待期越長,保費(fèi)越低,但需要考慮疾病確診的延誤風(fēng)險(xiǎn);保額越高,保障越充分,但保費(fèi)也越高。應(yīng)根據(jù)個(gè)人情況權(quán)衡利弊,做出最合適的決定。

保障范圍和保額

保障范圍和保額也相互相關(guān)。保障范圍越廣,保額需求越高;保額越高,保障范圍也應(yīng)該更全面。選擇時(shí)應(yīng)考慮個(gè)人疾病風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)承受能力,兼顧保障和經(jīng)濟(jì)性。

續(xù)保要點(diǎn)

重疾險(xiǎn)投保后,需要關(guān)注續(xù)保問題。續(xù)保時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)重新評(píng)估健康狀況,對(duì)保費(fèi)進(jìn)行調(diào)整。應(yīng)選擇保障期限較長的重疾險(xiǎn),且注意續(xù)保時(shí)身體狀態(tài)的保持,以免影響續(xù)保資格或保費(fèi)上漲。


隨著疾病的低齡化,很多人想買份重疾險(xiǎn)來保障自己和家人,但是市場上的重疾產(chǎn)品琳瑯滿目,很多小伙伴不知道該如何選擇。那怎樣選擇重疾險(xiǎn)呢?

首先,要明白購買重疾險(xiǎn)的重要性。病來如山倒,在身患重疾的情況下,家里人除了牽腸掛肚的擔(dān)憂之外,經(jīng)濟(jì)方面也會(huì)受到很大的沖擊,重疾險(xiǎn)能夠防御疾病來襲的家庭經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn),保障家庭的正常生活運(yùn)轉(zhuǎn)。重大疾病保險(xiǎn)金,可以讓我們選擇更好的治療條件和治療環(huán)境,除了醫(yī)療費(fèi)用以外,重大疾病保險(xiǎn)金還能涵蓋疾病所帶來的收入損失和后期的康復(fù)費(fèi)用,患病之后不至于成為家庭的負(fù)擔(dān)和累贅,這樣,才能讓病患及家人都能有更好的心態(tài)和經(jīng)濟(jì)支撐去接受治療。即使最終疾病未能治愈,不幸離開,還能有一筆可觀的身故保險(xiǎn)金留給家人,彌補(bǔ)家人生活開支的不足。

其次,要根據(jù)自身情況了解參保限制。購買重疾險(xiǎn)也是有投保條件的,并不對(duì)所有人群開放。所以在投保之前,一定要參照自身?xiàng)l件。一般來講,有三種情況的人是不能購買重大疾病保險(xiǎn)的。一是年齡在55周歲以上,通常是不具備購買條件的,當(dāng)然有的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的最高年齡限制是50周歲,所以需要仔細(xì)了解投保限制,另外,這也說明了,購買重疾險(xiǎn)是越早越好,不僅是投保年齡限制的問題,年齡偏大,保費(fèi)費(fèi)率也會(huì)比較高,甚至可能會(huì)有交的錢比賠付的錢還要多的情況。第二種情況是,因重大疾病住院,出院不足90天的人群,在此需要注意的是,曾經(jīng)有過住院經(jīng)歷的消費(fèi)者在購買重疾險(xiǎn)時(shí),也是需要將自身情況如實(shí)告知,保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)實(shí)際情況來審核投保。最后一種有不能購買重疾險(xiǎn)的情況是,患有皮膚癌(惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌除外)和女性生殖器官原位癌的人也不能買重大疾病保險(xiǎn)。對(duì)女性原位癌有擔(dān)憂的女士,可以購買專門的女性重疾險(xiǎn)來加強(qiáng)自身保障。

最后,如何選擇一款合適的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。在選擇重疾險(xiǎn)時(shí),需要關(guān)注的關(guān)鍵點(diǎn)有:保障范圍、保額、等待期等。保障范圍一定要廣泛,選擇適合自己的,涵蓋發(fā)病率高的疾病種類越多越好,保額最好是20萬以上,與當(dāng)今昂貴的醫(yī)療費(fèi)用相比,如果在20萬以下,起不到應(yīng)急的作用。關(guān)于等待期,目前市場上產(chǎn)品一般有90天和180天的等待期兩種,很明顯,前者90天更好。此外,重大疾病保險(xiǎn)建議選擇終身險(xiǎn),最好選擇期繳形式,這樣可以降低繳費(fèi)壓力。

我們每個(gè)人都不能拒絕風(fēng)險(xiǎn)的到來,我們能做的是在風(fēng)險(xiǎn)到來之前,為自己做好萬全的準(zhǔn)備,購買一份重疾險(xiǎn),可以保障疾病給生活帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn),也能為緩解家人的經(jīng)濟(jì)壓力。但是,在選擇重疾險(xiǎn)時(shí),需要根據(jù)自身的情況選擇最合適的產(chǎn)品方案。