教育險(xiǎn)的優(yōu)勢
教育險(xiǎn)是一種專為保障孩子教育經(jīng)費(fèi)而設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其主要優(yōu)勢包括：
- 強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，保障教育資金
- 保費(fèi)豁免，減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)
- 收益穩(wěn)定，跑贏通脹
投保教育險(xiǎn)的注意事項(xiàng)
投保教育險(xiǎn)時(shí)，需要注意以下因素：
- 根據(jù)家庭實(shí)際情況和孩子的教育規(guī)劃選擇合適的保額和保障期限
- 選擇信譽(yù)良好的保險(xiǎn)公司，確保保險(xiǎn)金的兌現(xiàn)
- 仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同，了解保障范圍、保費(fèi)繳納方式和退保條款
教育險(xiǎn)的種類
教育險(xiǎn)主要分為兩類：
- 躉繳教育險(xiǎn)：一次性繳清保費(fèi)，享受保障
- 定期繳費(fèi)教育險(xiǎn)：分期繳納保費(fèi)，保障期限較長
教育險(xiǎn)的繳費(fèi)方式
教育險(xiǎn)的繳費(fèi)方式主要有兩種：
- 年繳：每年繳納一次保費(fèi)
- 躉繳：一次性繳清所有保費(fèi)
教育險(xiǎn)的保障范圍
教育險(xiǎn)的保障范圍主要包括：
- 教育金：按約定時(shí)間和金額給付孩子教育經(jīng)費(fèi)
- 保費(fèi)豁免：被保險(xiǎn)人身故或全殘時(shí)，保險(xiǎn)公司豁免剩余保費(fèi)
- 身故或全殘保障：被保險(xiǎn)人身故或全殘時(shí)，保險(xiǎn)公司給付身故或全殘保險(xiǎn)金
教育險(xiǎn)的退保
教育險(xiǎn)的退保一般需支付退保手續(xù)費(fèi)，退保手續(xù)費(fèi)由保險(xiǎn)公司規(guī)定，退保后的保單價(jià)值根據(jù)保單的實(shí)際繳費(fèi)時(shí)間和繳費(fèi)金額計(jì)算。
未雨綢繆 “意外”先行
“學(xué)平險(xiǎn)”是基礎(chǔ)，保費(fèi)低廉用途大
今年兒子剛上一年級的王先生致電本報(bào)咨詢，自己的孩子性格活潑，在幼兒園就是淘氣包，日?？目呐雠鰪牟婚g斷，生病住院也是家常便飯。上學(xué)后，自己更加擔(dān)心兒子的安全，不知是否有性價(jià)比高的適合低齡兒童的意外傷害險(xiǎn)。據(jù)王先生說，孩子學(xué)校的許多高年級家長為其推薦了“學(xué)平險(xiǎn)”，說是上學(xué)必備款，不知這“學(xué)平險(xiǎn)”到底是什么？保障范圍又有哪些呢？
對此，中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司石家莊分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人王笑飛介紹說，“學(xué)平險(xiǎn)，全稱學(xué)生平安保險(xiǎn)，是一款專為學(xué)校在校學(xué)生或者幼兒園兒童量身打造的意外風(fēng)險(xiǎn)保障型產(chǎn)品，保障范圍涉及意外身故、疾病身故、意外殘疾和意外燒傷的保險(xiǎn)金給付，以及意外門診、意外住院和疾病住院的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷等多種保險(xiǎn)責(zé)任，是當(dāng)前投保范圍最廣最普遍的一種學(xué)生保險(xiǎn)。”
記者走訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前省會(huì)多家保險(xiǎn)公司都有學(xué)平險(xiǎn)的產(chǎn)品，其最大的特點(diǎn)就是保費(fèi)低廉，且保障范圍廣泛，堪稱商業(yè)保險(xiǎn)中最具公益色彩的保險(xiǎn)產(chǎn)品。據(jù)了解，市場上的學(xué)平險(xiǎn)產(chǎn)品均為一年期產(chǎn)品，保費(fèi)依據(jù)險(xiǎn)種搭配的不同為30—100元/年，家長可以根據(jù)孩子的保障需求度身選擇。以一款50元的學(xué)平險(xiǎn)套餐來說，包括8萬元意外身故保險(xiǎn)金、3萬元疾病身故保險(xiǎn)金、10萬元意外殘疾或燒傷保險(xiǎn)金、2千元意外門診醫(yī)療保險(xiǎn)金和1萬元意外住院醫(yī)療保險(xiǎn)金，幾乎涵蓋了孩子意外傷害類的全部需求。
此外，對于投保學(xué)平險(xiǎn)，平安產(chǎn)險(xiǎn)河北分公司個(gè)人產(chǎn)品部產(chǎn)品經(jīng)理薛彬特別提醒，除了關(guān)注責(zé)任和保額以外，也要格外注意不同產(chǎn)品的賠償標(biāo)準(zhǔn)，如就醫(yī)醫(yī)院要求、責(zé)任免除等，以免發(fā)生保險(xiǎn)事故理賠時(shí)造成不必要的麻煩。泰康養(yǎng)老河北分公司運(yùn)營經(jīng)理陳亮則叮囑已經(jīng)購買過學(xué)平險(xiǎn)的家長，一定要留意學(xué)平險(xiǎn)中醫(yī)療險(xiǎn)種的免賠期，避免保障真空。由于學(xué)平險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，在購買保險(xiǎn)后有90天的免責(zé)期，在此期間發(fā)生的住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)公司是不予理賠的。因此，學(xué)平險(xiǎn)的按時(shí)續(xù)費(fèi)非常重要，否則一旦中斷，再次投保產(chǎn)生的90天免責(zé)期會(huì)導(dǎo)致保障真空。
“重疾險(xiǎn)”是補(bǔ)充，全方位抵抗風(fēng)險(xiǎn)
“由于學(xué)平險(xiǎn)是一種廣覆蓋、低保障的保險(xiǎn)，故在此基礎(chǔ)上給孩子補(bǔ)充商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)非常必要。”中國人壽石家莊分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人劉洋如是說。據(jù)了解，當(dāng)前市場上的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)主要有報(bào)銷型和補(bǔ)貼型兩種，前者針對因意外而就診所產(chǎn)生的自負(fù)醫(yī)療費(fèi)用賠償，包括門診及住院；后者主要針對住院費(fèi)用給予補(bǔ)貼。
此外，與孩子發(fā)燒、燙傷等小病小傷相比，罹患重大疾病無疑是對一個(gè)家庭的重大打擊，由此帶來的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)也不言而言。對此，劉洋表示，“針對當(dāng)前許多重大疾病低齡化的趨勢，為孩子選擇一份重疾保障類的產(chǎn)品，也是十分必要的。這種產(chǎn)品的優(yōu)勢在于，只要確診合同規(guī)定的重大疾病即可賠付，不受自費(fèi)或自負(fù)范圍的限制，一筆高額的現(xiàn)金可以直接用于孩子的疾病治療。”
在選擇此類產(chǎn)品時(shí)，專家指出，除關(guān)注保險(xiǎn)條款中的各項(xiàng)責(zé)任外，最好購買附加了“豁免投保人保費(fèi)”功能的險(xiǎn)種，即如果父母作為投保人不幸發(fā)生身故、全殘或罹患規(guī)定范圍內(nèi)的重疾，就可豁免孩子保單的所有保費(fèi)，保險(xiǎn)利益繼續(xù)有效，保障更可靠。
而當(dāng)孩子發(fā)生意外或因病住院出險(xiǎn)后，泰康養(yǎng)老河北分公司運(yùn)營經(jīng)理陳亮則提醒家長，應(yīng)及時(shí)撥打投保保險(xiǎn)公司的報(bào)案電話，各家保險(xiǎn)公司都會(huì)對報(bào)案后的信息進(jìn)行電話核對，這時(shí)會(huì)告知理賠注意事項(xiàng)及申請所需資料，而有些資料是在醫(yī)療機(jī)構(gòu)出院時(shí)出具的，因此可減少后期為準(zhǔn)備理賠資料的重復(fù)工作。