保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任保險(xiǎn)的區(qū)別
保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任保險(xiǎn)并非同一概念。保險(xiǎn)責(zé)任指保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)人須承擔(dān)的因insured event（被保險(xiǎn)事件）導(dǎo)致的損失賠償或其他經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償義務(wù)。而責(zé)任保險(xiǎn)，又稱第三者責(zé)任險(xiǎn)，是一種補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因其本身或其雇員在執(zhí)行工作任務(wù)時(shí)造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失而依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)責(zé)任的涵蓋范圍
保險(xiǎn)責(zé)任的涵蓋范圍由保險(xiǎn)合同約定，包括直接保險(xiǎn)責(zé)任和間接保險(xiǎn)責(zé)任。直接保險(xiǎn)責(zé)任是指被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的本身的保險(xiǎn)責(zé)任。間接保險(xiǎn)責(zé)任是指被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失而對(duì)第三者承擔(dān)的法律責(zé)任。
責(zé)任保險(xiǎn)的適用場景
責(zé)任保險(xiǎn)適用于多種場景，例如機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)等。其中，機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)是國家強(qiáng)制要求購買的保險(xiǎn)，保障被保險(xiǎn)人因機(jī)動(dòng)車造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任。
保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任保險(xiǎn)的賠償對(duì)象
保險(xiǎn)責(zé)任的賠償對(duì)象為投保的保險(xiǎn)標(biāo)的及其相關(guān)利益方。責(zé)任保險(xiǎn)的賠償對(duì)象為依法對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的第三者。
保險(xiǎn)責(zé)任的免除
在某些情況下，保險(xiǎn)責(zé)任可以免除。例如，被保險(xiǎn)人故意造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的，保險(xiǎn)人有權(quán)免除保險(xiǎn)責(zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人的故意或重大過失導(dǎo)致事故的，保險(xiǎn)人可以免除或減少賠償責(zé)任。
有人認(rèn)為，保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任保險(xiǎn)就是一回事，別拿保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任保險(xiǎn)忽悠人。說真的，保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任保險(xiǎn)雖然在表述上只是調(diào)了一個(gè)頭，但真的不是一回事。下面從機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)角度來區(qū)分保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任保險(xiǎn)。
在《保險(xiǎn)法》第十八條規(guī)定的保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)包括的十個(gè)事項(xiàng)中，保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除是保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)包括事項(xiàng)的第四項(xiàng)，就是說保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除是保險(xiǎn)合同的必備條款。
1、保險(xiǎn)責(zé)任在保險(xiǎn)法規(guī)定的保險(xiǎn)合同中占有重要的地位，那么，什么是保險(xiǎn)責(zé)任呢？
保險(xiǎn)責(zé)任，是指保險(xiǎn)人（就是經(jīng)常所有的保險(xiǎn)公司）按照保險(xiǎn)合同約定，對(duì)于可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失（這種事故發(fā)生或者不發(fā)生具有不確定性），或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)賠償責(zé)任或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任（該說法實(shí)際上是人身保險(xiǎn)的范圍）。
保險(xiǎn)責(zé)任，因不同的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，保險(xiǎn)公司承擔(dān)不同的保險(xiǎn)責(zé)任，例如，在機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)險(xiǎn)種基本分為：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、 機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)，以及在此基礎(chǔ)上的附加保險(xiǎn)。不同的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)責(zé)任是不相同的，例如：機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任為：保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)對(duì)第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)于超過機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額的部分負(fù)責(zé)賠償。