兩全保險(xiǎn)與年金保險(xiǎn)的主要區(qū)別
兩全保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)都是人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品,但兩者在保障范圍、繳費(fèi)方式和領(lǐng)取方式上存在差異。兩全保險(xiǎn)主要保障被保險(xiǎn)人身故或全殘,而年金保險(xiǎn)則側(cè)重于在特定時(shí)期內(nèi)定期領(lǐng)取年金,提供退休或特定階段的財(cái)務(wù)保障。
繳費(fèi)方式
兩全保險(xiǎn)通常采取一次性繳費(fèi)或定期繳費(fèi)的方式,而年金保險(xiǎn)通常采用定期繳費(fèi)的方式。年金保險(xiǎn)的繳費(fèi)期一般較長,可能需要繳納10年、15年甚至更長時(shí)間。
保障期限
兩全保險(xiǎn)的保障期限通常為10年、15年、20年或至被保險(xiǎn)人70歲等,保障期限結(jié)束后,保險(xiǎn)合同自動(dòng)解除。年金保險(xiǎn)的保障期限一般為至被保險(xiǎn)人身故或保障期滿為止。
領(lǐng)取方式
兩全保險(xiǎn)在保障期滿時(shí),被保險(xiǎn)人可一次性領(lǐng)取保險(xiǎn)金。如果被保險(xiǎn)人在保障期內(nèi)身故或全殘,其受益人可領(lǐng)取保單約定的身故或全殘保險(xiǎn)金。年金保險(xiǎn)在保障期內(nèi),被保險(xiǎn)人可定期領(lǐng)取年金,年金的領(lǐng)取方式有多種選擇,包括按年、按月或按季度領(lǐng)取。
收益性質(zhì)
兩全保險(xiǎn)的收益屬于保險(xiǎn)金,免征個(gè)人所得稅。年金保險(xiǎn)的收益部分屬于保險(xiǎn)金,免征個(gè)人所得稅;部分屬于利息收入,需要繳納個(gè)人所得稅。
適合人群
兩全保險(xiǎn)適合希望獲得短期保障和一筆保額收益的人群。年金保險(xiǎn)適合預(yù)期退休后或特定階段需要穩(wěn)定財(cái)務(wù)保障的人群,例如想要補(bǔ)充養(yǎng)老金或?yàn)樽优逃鰷?zhǔn)備的人士。
隨著生活水平的提高,一些具有前瞻性的人士希望通過自己的努力,讓自己可以在未來有一定的資金保障,所以兩全保險(xiǎn)與年金保險(xiǎn)以靈活的投保方式就成為眾多人士的首選。那兩全保險(xiǎn)與年金保險(xiǎn)有什么不同呢?
兩全保險(xiǎn)與年金保險(xiǎn)是什么
兩全保險(xiǎn)也叫生死合險(xiǎn),是指被保者在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)身故,或在保險(xiǎn)期間屆滿還活著時(shí),保險(xiǎn)人參照保險(xiǎn)合同約定進(jìn)行給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人壽保險(xiǎn),其保險(xiǎn)給付條件不但可以是生存也可以是身故。
而年金保險(xiǎn)卻以被保者的生存為給付條件,每年或每月依據(jù)一定金額給付生存保險(xiǎn)金。領(lǐng)用期間也會(huì)有一個(gè)身故保險(xiǎn)金,若領(lǐng)用期間身故,這筆保險(xiǎn)金會(huì)賠付到其受益人,不會(huì)像社保那樣,錢沒領(lǐng)回來就沒有了。
兩全保險(xiǎn)的特點(diǎn):
第一,它具有儲蓄性。被保者投保兩全保險(xiǎn),在獲得保險(xiǎn)保障的同時(shí),還能參與特殊的零存整取的儲蓄。被保者可按月(或每年)交付少量錢,存入保險(xiǎn)公司。若發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故,就會(huì)獲得一份保障;若到保險(xiǎn)期滿時(shí)沒有發(fā)生保險(xiǎn)事故,可以領(lǐng)到一筆生存保險(xiǎn)金,用來養(yǎng)老。
第二,它具有給付性和返還性。兩全保險(xiǎn)中,無論被保者在保險(xiǎn)期間死亡,還是在保險(xiǎn)期滿依然活著,保險(xiǎn)公司都要返還一筆保險(xiǎn)金。在沒返還給被保者保險(xiǎn)金之前,投保人歷年所交的保險(xiǎn)費(fèi)等于以保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的形式存在保險(xiǎn)公司。換言之這些保險(xiǎn)費(fèi)等于是保險(xiǎn)公司對被保者的負(fù)債。