大人投保后,小孩是否也要投保?

投保時需要注意哪些問題?


像孫先生這樣的父親、母親還有很多,有些父母在寶寶剛一出生時就為他考慮起保險保障來,其中有些還會考慮終身壽險、終身重疾險等長期險種。而當(dāng)被問到自己有什么保險保障時,則可能一片空白,或只擁有最基本的社會保障。

實(shí)際上,這正是我們在保險投保時陷入的一個誤區(qū)。我們會很重視我們最愛的家人,我們的孩子,但這并不意味著你需要率先為他投保。在家庭成員的投保順序上,將孩子排在首位,而家庭支柱排在次位甚至被忽視并不是一種正確的做法。這可能無法發(fā)揮保險真正的作用和意義。

了解保險的作用

我們?yōu)槭裁葱枰kU?

壽險的賠付是在被保險人身故后發(fā)生的,它帶來的是經(jīng)濟(jì)上的安慰;健康險的賠付是被保險人身患疾病后進(jìn)行的,有些是在就醫(yī)后對已發(fā)生的花費(fèi)給予補(bǔ)償,有些則對即將要出現(xiàn)的大額開支比如手術(shù)費(fèi)、住院費(fèi)等先行給付;而養(yǎng)老保險則是在我們年邁、收入水平降低時,可以定期、定額獲得多一些的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)貼。因此,所有的保險保障并不能幫助你以及你的家人躲避風(fēng)險,人總有生老病死,保險的作用在于風(fēng)險來臨時,內(nèi)心不安、焦慮、傷感時,經(jīng)濟(jì)上能有保險金的支持,不至于腹背受挫。

了解了保險的作用,你就能明白投保的意義。你的這個舉動最終保障的是受益人,也就是保險金給付的對象。他可能與被保險人是同一人,比如在健康保險、養(yǎng)老保險等險種上,被保險人就是保單的賠付對象。而對于將身故風(fēng)險作為保險責(zé)任的壽險、意外險來說,受益人則不是被保險人,而可以是投保人或是其他第三人或更多人。因此如果是為孩子投保壽險,那么真正保障的并不是孩子本身,而是受益人。也正因?yàn)檫@樣,出于保護(hù)未成年人的目的,保監(jiān)會對未成年人的死亡保險限額有所規(guī)定。

家庭支柱最應(yīng)受保

誰對家庭經(jīng)濟(jì)當(dāng)下及未來的貢獻(xiàn)最大,就最應(yīng)該成為受保險保障的人,也就是我們通常說的“家庭支柱”。

因?yàn)楫?dāng)家庭主要經(jīng)濟(jì)收入來源不幸身故或是健康狀況亮起“紅燈”時,依賴其生活、受教育的家屬會面臨經(jīng)濟(jì)上的困難。不僅收入可能斷流,還會面臨高額的醫(yī)療、護(hù)理等開支。而倘若事先安排了保險,家屬的生活便能獲得解決。這就是保險所能做到的,也是保險的初衷。身為父母,身為家庭經(jīng)濟(jì)的主要來源,為自己購買保險,其實(shí)是對孩子的一份保障。

在絕大多數(shù)家庭中,孩子并不是主要的經(jīng)濟(jì)來源,所以從投保順序上說,應(yīng)該先保大人、保有經(jīng)濟(jì)收入能力的人,再考慮孩子。在保險產(chǎn)品的選擇上,也應(yīng)該以防止大額開支為先,比如投保一些健康類保險,來應(yīng)對可能的醫(yī)療花費(fèi)。

這里特別提醒一下,由于通常的生命周期是個很漫長的過程,因此沒有必要在孩子幼年時就為他們購買終身型產(chǎn)品。或許在幾十年后,這份保險并不能發(fā)揮你所期待的效用,而現(xiàn)在你卻要為之投入大量保費(fèi),同時還可能忽視了自身的保障。