什么是可保權(quán)益?

可保權(quán)益是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),被保險(xiǎn)人有權(quán)要求保險(xiǎn)人賠償?shù)睦?。可保?quán)益一般與被保險(xiǎn)人的身份、權(quán)利和義務(wù)有關(guān),是被保險(xiǎn)人能夠合法享有的利益。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的可保權(quán)益

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中,可保權(quán)益通常包括:對(duì)財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)、使用權(quán)、收益權(quán)和處分權(quán)等。例如,房屋所有權(quán)、車輛所有權(quán)、貨物所有權(quán)等。

人身保險(xiǎn)中的可保權(quán)益

人身保險(xiǎn)中,可保權(quán)益通常包括:對(duì)人身和健康的利益,如生命、健康、肢體、勞動(dòng)能力等。例如,被保險(xiǎn)人的生命權(quán)、健康權(quán)、勞動(dòng)能力等。

可保權(quán)益的性質(zhì)

可保權(quán)益具有以下性質(zhì):具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值、能用貨幣衡量、在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)可能遭受損失、被保險(xiǎn)人對(duì)可保權(quán)益具有合法權(quán)利或利益。

可保權(quán)益的原則

可保權(quán)益的原則主要包括:合法性原則、真實(shí)性原則、可轉(zhuǎn)移性原則和保險(xiǎn)利益原則。其中,保險(xiǎn)利益原則要求被保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)的事物具有可保權(quán)益,并在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)可能遭受經(jīng)濟(jì)損失。

可保權(quán)益的轉(zhuǎn)移

可保權(quán)益可以隨著被保險(xiǎn)事物的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移。例如,房屋所有權(quán)轉(zhuǎn)移時(shí),房屋的可保權(quán)益也隨之轉(zhuǎn)移到新的所有權(quán)人。一般情況下,可保權(quán)益的轉(zhuǎn)移需要保險(xiǎn)合同的變更或重新簽訂新的保險(xiǎn)合同。

可保權(quán)益的喪失

可保權(quán)益的喪失是指被保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)事物的合法權(quán)利或利益消失。導(dǎo)致可保權(quán)益喪失的原因包括:被保險(xiǎn)事物滅失、被保險(xiǎn)人放棄權(quán)利、權(quán)利被剝奪等??杀?quán)益的喪失通常導(dǎo)致保險(xiǎn)合同的終止或解除。


什么是可保權(quán)益?在保單追償?shù)臅r(shí)候,投保人必須與保單內(nèi)之有關(guān)事故中的人士或?qū)ο笥姓J(rèn)可的關(guān)系,例如投保人從妥善保管財(cái)物而得到利益,或會(huì)因?yàn)樨?cái)物損失導(dǎo)致利益受損。在財(cái)物或財(cái)務(wù)的保險(xiǎn)中,投保人會(huì)從選擇保險(xiǎn)或因義務(wù)要購(gòu)買保險(xiǎn)而獲得可保利益。

呂來明認(rèn)為,如果被保險(xiǎn)人從訂立合同時(shí)到保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)始終對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的沒有保險(xiǎn)利益,則合同自始無效,也就談不上保險(xiǎn)責(zé)任的開始,在此情況下,保險(xiǎn)人收取合同解除前的保險(xiǎn)費(fèi)是沒有依據(jù)的。如果被保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益,而在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)沒有保險(xiǎn)利益,則應(yīng)當(dāng)確認(rèn)從喪失保險(xiǎn)利益之時(shí)起合同失去效力,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人退還被保險(xiǎn)人喪失保險(xiǎn)利益之后期間的保險(xiǎn)費(fèi),而無需投保人行使解除權(quán)。

在保險(xiǎn)法的基本原則當(dāng)中,保險(xiǎn)利益原則所扮演角色的重要性無與倫比,其所涉及的不只是保險(xiǎn)合同效力的問題,更是決定保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)價(jià)值、損害的發(fā)生、重復(fù)保險(xiǎn)、超額保險(xiǎn)及保險(xiǎn)合同利益轉(zhuǎn)移的準(zhǔn)繩。正因?yàn)槿绱?,保險(xiǎn)法二次修訂草案中有關(guān)保險(xiǎn)利益原則的修改成為社會(huì)各界熱議的焦點(diǎn)話題。

“被保險(xiǎn)人”亦有保險(xiǎn)利益

保險(xiǎn)利益原則是保險(xiǎn)法的一個(gè)基本原則,又稱“可保利益”或“可保權(quán)益”原則。保險(xiǎn)利益這一概念最初發(fā)源于海上保險(xiǎn),它使得保險(xiǎn)與賭博的區(qū)別非常直觀,對(duì)于推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)法的發(fā)展作出了不可磨滅的貢獻(xiàn)。