車輛附加險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)糾結(jié)解析
車輛附加險(xiǎn)種類繁多，保障范圍各異，是否購(gòu)買(mǎi)讓許多車主糾結(jié)不已。以下分析常見(jiàn)附加險(xiǎn)，幫助車主做出明智選擇。
玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)
保障因意外導(dǎo)致車窗玻璃破碎的維修或更換費(fèi)用。對(duì)于經(jīng)常停車在戶外或容易被小石子擊中的車輛，建議購(gòu)買(mǎi)此險(xiǎn)種。
自燃損失險(xiǎn)
保障車輛因自身原因發(fā)生的火災(zāi)所造成的損失。自燃概率較低，車輛較新的車主可考慮不購(gòu)買(mǎi)。
不計(jì)免賠特約險(xiǎn)
當(dāng)車輛發(fā)生事故時(shí)，根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的規(guī)定，車主需要承擔(dān)一定的免賠費(fèi)用。購(gòu)買(mǎi)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)后，可將免賠金額轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，減少車主經(jīng)濟(jì)損失。
劃痕險(xiǎn)
保障車輛因被刮蹭、劃傷等造成的車身漆面損失。對(duì)于新車或經(jīng)常出入狹窄停車場(chǎng)的車輛，購(gòu)買(mǎi)劃痕險(xiǎn)可有效保護(hù)車漆。
盜搶險(xiǎn)
保障車輛被盜竊或搶劫所造成的損失。盜搶概率較低，車輛價(jià)值較低的非重點(diǎn)盜搶車型可考慮不購(gòu)買(mǎi)。
乘客責(zé)任險(xiǎn)
保障乘客在乘坐被保險(xiǎn)車輛期間因交通事故所遭受的人身傷亡損失。對(duì)于經(jīng)常載人的車主，建議購(gòu)買(mǎi)此險(xiǎn)種。
無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任險(xiǎn)
當(dāng)被保險(xiǎn)車輛與對(duì)方車輛發(fā)生事故時(shí)，無(wú)論責(zé)任如何，保險(xiǎn)公司都會(huì)承擔(dān)保險(xiǎn)金，減輕車主經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。此險(xiǎn)種對(duì)于經(jīng)常上下班通勤、經(jīng)常在城市道路上行駛的車主來(lái)說(shuō)尤為重要。
對(duì)于有車人士而言，各種各樣的車險(xiǎn)是必須了解的。怎么購(gòu)買(mǎi)車險(xiǎn)最實(shí)惠？有些車主選擇只買(mǎi)基本險(xiǎn)種，附加險(xiǎn)一律不買(mǎi)；而有些車主覺(jué)得車輛出什么狀況誰(shuí)也不能保證，還是多買(mǎi)點(diǎn)車險(xiǎn)有備無(wú)患。
面對(duì)雞肋險(xiǎn)，車主到底該如何選擇呢？近日，記者采訪了保險(xiǎn)公司專業(yè)人士劉樹(shù)宏經(jīng)理，作為一個(gè)有著近20年從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員，他從專業(yè)角度給記者詳細(xì)分析了各種汽車附加險(xiǎn)。
劉經(jīng)理分析說(shuō)，車主買(mǎi)車險(xiǎn)，一般考慮的要素有以下幾個(gè)：車輛用途、車況、交通環(huán)境、車主駕駛技術(shù)、保費(fèi)價(jià)格、公司品牌等。針對(duì)目前車險(xiǎn)市場(chǎng)上各保險(xiǎn)公司承保車險(xiǎn)的常用的一些險(xiǎn)種，他給記者一一解讀了除交強(qiáng)險(xiǎn)之外的幾個(gè)主險(xiǎn)和常用幾個(gè)附加險(xiǎn)特點(diǎn)，供車主參考：
全車盜搶險(xiǎn)
負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及其間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失所造成的損失。車輛丟失后可從保險(xiǎn)公司得到車輛實(shí)際價(jià)值（以保單約定為準(zhǔn)）的80%的賠償。若被保險(xiǎn)人缺少車鑰匙(兩把)、行駛證、購(gòu)車發(fā)票等，則可能只得到75%的賠償。
車上人員責(zé)任險(xiǎn)
保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。
第三者責(zé)任險(xiǎn)
由于交強(qiáng)險(xiǎn)賠付限額較低，因此，大家為防范大的風(fēng)險(xiǎn)，需要考慮購(gòu)買(mǎi)第三者責(zé)任險(xiǎn)。至于額度，可根據(jù)自己的情況判斷，主要因素還是看自己的駕駛水平，如果駕駛經(jīng)驗(yàn)豐富，可以考慮少買(mǎi)甚至不買(mǎi)，但對(duì)于大多數(shù)剛拿到駕照的車友，建議購(gòu)買(mǎi)較高額度的第三者責(zé)任險(xiǎn)。
無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)
投保車輛在使用過(guò)程中，因與非機(jī)動(dòng)車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對(duì)方人員傷亡和直接財(cái)產(chǎn)損毀，保險(xiǎn)車輛一方不承擔(dān)賠償責(zé)任。如被保險(xiǎn)人拒絕賠償未果， 對(duì)被保險(xiǎn)人已經(jīng)支付給對(duì)方而無(wú)法追回的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司按《道路交通事故處理辦法》和出險(xiǎn)當(dāng)?shù)氐牡缆方煌ㄊ鹿侍幚硪?guī)定標(biāo)準(zhǔn)在保險(xiǎn)單所載明的本保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。每次賠償均實(shí)行20%的絕對(duì)免賠率。
車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)
承擔(dān)保險(xiǎn)車輛在使用過(guò)程中，所載貨物從車上掉下來(lái)造成第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。賠償責(zé)任在保險(xiǎn)單所載明的保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算。每次賠償均實(shí)行20%的絕對(duì)免賠率。
玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)
車輛在停放或使用過(guò)程中，其他部分沒(méi)有損壞，僅風(fēng)擋玻璃單獨(dú)破碎，風(fēng)擋玻璃的損失由保險(xiǎn)公司賠償。
車輛停駛損失險(xiǎn)
保險(xiǎn)車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，造成車身?yè)p毀，致使車輛停駛而產(chǎn)生的損失，保險(xiǎn)公司按規(guī)定進(jìn)行以下賠償：
(1)部分損失的，保險(xiǎn)人在雙方約定的修復(fù)時(shí)間內(nèi)按保險(xiǎn)單約定的日賠償金額乘以從送修之日起至修復(fù)竣工之日止的實(shí)際天數(shù)計(jì)算賠償；
(2)全車損毀的，按保險(xiǎn)單約定的賠償限額計(jì)算賠償；
(3)在保險(xiǎn)期限內(nèi)，上述賠款累計(jì)計(jì)算，最高以保險(xiǎn)單約定的賠償天數(shù)為限。本保險(xiǎn)的最高約定賠償天數(shù)為90天，且車輛停駛損失險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是費(fèi)率很高，達(dá)10%。
自燃損失險(xiǎn)
對(duì)保險(xiǎn)車輛在使用過(guò)程因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒給車輛造成的損失負(fù)賠償責(zé)任。
新增加設(shè)備損失險(xiǎn)
車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，造成車上新增設(shè)備的直接損毀，由保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失計(jì)算賠償。未投保本險(xiǎn)種，新增加的設(shè)備的損失保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。
不計(jì)免賠特約險(xiǎn)
只有在同時(shí)投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上方可投保本保險(xiǎn)。辦理了本項(xiàng)特約保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故造成賠償，對(duì)其在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)按基本險(xiǎn)條款規(guī)定計(jì)算的免賠金額，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。也就是說(shuō)，辦了本保險(xiǎn)后，車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)方面的損失，全部由保險(xiǎn)公司賠償。這是97年才有的一個(gè)非常好的險(xiǎn)種。它的價(jià)值體現(xiàn)在：不保這個(gè)險(xiǎn)種，保險(xiǎn)公司在賠償車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)的損失時(shí)是要區(qū)分責(zé)任的：若您負(fù)全部責(zé)任，賠償80%；負(fù)主要責(zé)任賠85%；負(fù)同等責(zé)任賠90%；負(fù)次要責(zé)任賠95%。事故損失的另外20%、15%、10%、5%需要您自己掏腰包。