風(fēng)險(xiǎn)保額的含義
風(fēng)險(xiǎn)保額是指保險(xiǎn)合同中約定由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的最大數(shù)額。投保人只能在風(fēng)險(xiǎn)保額范圍內(nèi)獲得保險(xiǎn)賠償，超過保額的部分由投保人自行承擔(dān)。
影響風(fēng)險(xiǎn)保額的因素
影響風(fēng)險(xiǎn)保額的因素包括被保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值、保險(xiǎn)險(xiǎn)種、保險(xiǎn)期間以及保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。
確定風(fēng)險(xiǎn)保額的方法
確定風(fēng)險(xiǎn)保額的方法可以是市價(jià)評估、重置成本評估、實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值評估等，具體方法應(yīng)根據(jù)不同險(xiǎn)種和被保險(xiǎn)標(biāo)的的性質(zhì)來確定。
不足額保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
投保人的保險(xiǎn)金額低于被保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，稱為不足額保險(xiǎn)。不足額保險(xiǎn)會導(dǎo)致投保人在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無法獲得足額賠償，造成經(jīng)濟(jì)損失。
適度保險(xiǎn)的重要性
投保人應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和被保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值合理確定風(fēng)險(xiǎn)保額，既不能過高造成保費(fèi)浪費(fèi)，也不能過低導(dǎo)致保險(xiǎn)保障不足。
保險(xiǎn)條款中的相關(guān)約定
保險(xiǎn)條款通常會對風(fēng)險(xiǎn)保額的確定、不足額保險(xiǎn)的后果和保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算等方面作出明確約定，投保人應(yīng)仔細(xì)閱讀并理解這些約定。
提高風(fēng)險(xiǎn)保額的途徑
投保人可以通過增加保費(fèi)、采取降損措施、擴(kuò)大保險(xiǎn)范圍等途徑提高風(fēng)險(xiǎn)保額，以獲得更全面的保險(xiǎn)保障。
風(fēng)險(xiǎn)保額是保險(xiǎn)公司用以計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)(在萬能險(xiǎn)中常常體現(xiàn))或作為體檢標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)。風(fēng)險(xiǎn)保額為有效保額減去期末責(zé)任準(zhǔn)備金加上退保手續(xù)費(fèi)，其中有效保額是指若發(fā)生了保險(xiǎn)合同中最大給付額的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司需支付的最高金額;期末責(zé)任準(zhǔn)備金為中國保監(jiān)會規(guī)定的法定最低責(zé)任準(zhǔn)備金。
風(fēng)險(xiǎn)保額計(jì)算公式：
1、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)金額=保險(xiǎn)金額-現(xiàn)金價(jià)值；
2、凈風(fēng)險(xiǎn)=保險(xiǎn)金額-責(zé)任準(zhǔn)備金；
3、現(xiàn)金價(jià)值=責(zé)任準(zhǔn)備金-退保費(fèi)；
4、現(xiàn)金價(jià)值的所有權(quán)屬于被保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人是否死亡無關(guān)。即使被保險(xiǎn)人沒有死亡被保險(xiǎn)人也可以通過退保取出現(xiàn)金價(jià)值所以現(xiàn)金價(jià)值不屬于保險(xiǎn)公司。