人身保險的受益人如何確定？

人壽保險受益人如何確定？

人壽保險受益人通常由投保人在保單中指定。投保人可以在保單生效后隨時更改受益人，除非保單已不可撤銷指定受益人。

受益人類型

受益人可以是個人、團體或?qū)嶓w，例如配偶、子女、親屬、朋友、慈善機構(gòu)或信托。

主要受益人和次要受益人

投保人可以指定一個主要受益人和一個或多個次要受益人。如果主要受益人因故無法領(lǐng)取保險金，次要受益人將成為受益人。

不可撤銷受益人

投保人可以通過指定不可撤銷受益人來限制更改受益人的權(quán)利。在這種情況下，投保人無法在未經(jīng)受益人同意的情況下更改受益人。

變更受益人

投保人可以通過向保險公司提交更新保單申請來更改受益人。更改必須符合保單條款，并且通常需要受保人的簽名和日期。

受益人的權(quán)利

受益人有權(quán)領(lǐng)取保單中規(guī)定的死亡撫恤金。受益人無義務(wù)償還保單貸款或保費，除非保單中有明確規(guī)定。

多重受益人

如果保單指定了多個受益人，死亡撫恤金通常會按指定比例在受益人之間分配。投保人可以在保單中指定確切的分配比例。

保險公司業(yè)內(nèi)人士分析：所謂受益人，是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，簡單地說，即是在保險事故發(fā)生后可以申請獲賠的人。購買保險時，投保人、被保險人和受益人可以是同一個人，也可以是不同的3個人。一般來說，人身險的受益人關(guān)系到事故發(fā)生后由誰獲得相應(yīng)的經(jīng)濟補償、賠償，因此，越是高額的保險，就越容易引發(fā)理賠糾紛。常見的情況有以下三種。

一是受益人不止一個。如果受益人有多個，保險金的比例分配問題就得適當考慮。按照相關(guān)規(guī)定，如果投保人或被保險人指定多名受益人，則最好說明每位受益人的受益比例。如果沒有特意說明，那么根據(jù)新《保險法》規(guī)定，這多名受益人就按照相等份額享有受益權(quán)。

二是保單上未填寫受益人。被保險人死亡，且沒有指定保險金受益人，那么保險金將作為被保險人的遺產(chǎn)進行順序繼承。按《繼承法》規(guī)定，繼承人序列第一順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。

三是受益人和被保險人同時死亡。在新《保險法》中，對受益人和被保險人同時死亡的情況做了規(guī)定：“受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。”受益人先于被保險人死亡，沒有其它受益人的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，按遺產(chǎn)繼承法來繼承。