購買壽險時需要注意的問題
在購買壽險之前,需要考慮以下問題:
保險金額
投保的保險金額應(yīng)能滿足家庭未來的財務(wù)需求,包括抵消債務(wù)、撫養(yǎng)子女、教育費用和喪葬費用。
保障期限
保障期限應(yīng)覆蓋家庭需要經(jīng)濟支持的時期,一般建議選擇至退休年齡或子女成年后。
保費預(yù)算
保費通常根據(jù)投保人的年齡、健康狀況和保險金額確定。選擇保費應(yīng)在可承受的范圍內(nèi),避免造成經(jīng)濟壓力。
等待期
等待期是指投保后的一段時間內(nèi),保險公司不承擔(dān)保單責(zé)任。了解等待期有助于避免意外發(fā)生時無法獲得賠付。
免責(zé)條款
壽險合同中存在免責(zé)條款,即保險公司在某些情況下不承擔(dān)保單責(zé)任。了解免責(zé)條款有助于避免因違反條款造成理賠糾紛。
投保人與受益人
投保人可以指定受益人,即在發(fā)生身故時獲得理賠的人。選擇受益人時應(yīng)考慮財務(wù)依賴關(guān)系和未來收益分配意愿。
長期保障
壽險保障應(yīng)具有長期性,避免因年齡增長或健康狀況變化導(dǎo)致保障不足??紤]定期檢視保單并根據(jù)需要調(diào)整保險金額和保障期限。
人到中年,處處都是危機。除了償還房屋貸款和汽車貸款外,還應(yīng)該考慮子女的教育費用,以及父母的養(yǎng)老和醫(yī)療問題。這時候如果發(fā)生了意外事故導(dǎo)致身故,整個家庭的生活將舉步維艱。那購買壽險時需要注意哪些問題?
1、確定受益人。
受益人一般分為:指定受益人和法定受益人這2種。
指定受益人:合同里有寫明受益人是誰,如果發(fā)生理賠,保險金可以按照比例發(fā)給受益人。(可以寫多個受益人,父母,配偶或者子女都可以)
法定受益人:如果合同里沒有注明誰是受益人,那么就按照繼承法的順序來領(lǐng)取理賠金。第一順序繼承人是配偶、子女和父母;第二順序繼承人是兄弟姐妹。
2、意外險不能當(dāng)做壽險來使用。
意外險只能保障意外導(dǎo)致的身故,其它原因?qū)е碌纳砉识际遣毁r的,像因疾病導(dǎo)致的。因此意外險不能代替定期壽險,二者保障內(nèi)容不同。
3、重疾險里附帶了壽險的功能,不需要額外購買壽險。
部分重疾險產(chǎn)品是帶有壽險責(zé)任的,即被保人身故也能獲取保額。但要知道,重疾險的真實用處是用于重疾治療和恢復(fù)等費用補償,這種組合保險最大的問題就在于保額不夠高。
根據(jù)數(shù)據(jù)調(diào)查,目前國內(nèi)大部分人的重疾險都在30-50萬之間。如果沒有因患重病而身故,50萬保額是不能滿足償還房貸、提供子女教育和贍養(yǎng)父母的作用。
以30歲女性為例,購買100萬保額的定期壽險也只需要幾百塊,這樣用極少的預(yù)算就能獲得極高的保額,是重疾險所達(dá)不到的。買保險就是買保額,保額太低就不能達(dá)到保障的效果了。
4、定期壽險可以滿期返還嗎?
定期壽險是不能滿期返還的。定期壽險是消費型的產(chǎn)品,保費便宜不說,保額非常高,通常幾百元保費就能獲得100萬的保障。返還型的保險,對于普通人來說,非常不推薦購買。