兒童保險是以未成年人作為被保險人的保險。與成人保險最大的區(qū)別在于:從保障的意義上說,成人保險保障的是被保險人未來創(chuàng)造收入的能力,而少年兒童尚不具備創(chuàng)造收入的能力。那么在購買兒童保險要遵守哪些原則?
寶寶或?qū)W齡前兒童挑選保險時,除應(yīng)注意保障要盡量全面外,還應(yīng)遵守以下五點原則:
1、投保順序:先大人,后小孩。
在一個家庭中,父母是家庭經(jīng)濟支柱,只有保障了家長的健康和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入,孩子的保障才不是空談。每年為孩子交納的保費不宜超過家長的保費,如果不能兼顧,應(yīng)以大人為主。
夫妻雙方購買適當(dāng)保險后,還有經(jīng)濟實力,應(yīng)首先為孩子考慮購買醫(yī)療費用類和意外傷害保險。如果經(jīng)濟允許,還可以考慮投保儲蓄型險種、教育金儲蓄類險種等。為子女購買養(yǎng)老金型險種應(yīng)該是最后考慮的,當(dāng)然越早買,成本越低。
2、繳費期間:不必太長。
家長給孩子購買的保險產(chǎn)品的繳費期可以集中在孩子未成年之前,在他長大成人之后,可選擇自己合適的險種為自己投保。
3、保障期限:不宜過長。
得注意的是,作為家長,孩子的保額并不需要投保那么高,科學(xué)的方法是給孩子購買一些意外險、醫(yī)療險、少兒重大疾病保險、教育金即可。
4、保額不要超限。
以死亡為賠償條件的兒童保險,如定期壽險、意外險等,累計保額不應(yīng)超過10萬元,超過的部分將被視作無效。10萬元的保額上限是保監(jiān)會為防范道德風(fēng)險所作的硬性規(guī)定。因此,在為孩子投保兒童險之前要先弄清楚孩子已經(jīng)有了哪些保障。
5、不要忘記購買豁免附加險。
在合同期內(nèi),如果投保人發(fā)生意外或者因故喪失繳費能力,可以豁免未繳的保費,而且對被保險人的保險保障依然有效。這就是說萬一父母因某些原因無力繼續(xù)繳納保費時,中國人壽保險有限公司具有豁免條款的兒童險對孩子的保障也繼續(xù)有效。