險(xiǎn)種不同,觀察期也不同
一般來(lái)說(shuō),醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)都沒(méi)有觀察期。但是,重疾險(xiǎn)和年金險(xiǎn)通常都有觀察期,一般為90天或180天。
觀察期內(nèi)出險(xiǎn)怎么辦
如果被保險(xiǎn)人在觀察期內(nèi)因非意外傷害原因身故或發(fā)生合同約定重疾,保險(xiǎn)公司將退還已交保費(fèi),不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。
觀察期期間要注意什么
在觀察期內(nèi),被保險(xiǎn)人應(yīng)注意身體健康,避免從事高危活動(dòng)。如果被保險(xiǎn)人在此期間因意外事故身故或殘疾,保險(xiǎn)公司仍會(huì)按照合同約定給付保險(xiǎn)金。
觀察期內(nèi)可以解除合同嗎
觀察期內(nèi),被保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同,保險(xiǎn)公司將退還已交保費(fèi)。但如果被保險(xiǎn)人在此期間因意外事故身故或殘疾,保險(xiǎn)公司仍會(huì)按照合同約定給付保險(xiǎn)金。
觀察期結(jié)束后出險(xiǎn)怎么辦
觀察期結(jié)束后,保險(xiǎn)合同正式生效。如果被保險(xiǎn)人在合同生效后因非意外傷害原因身故或發(fā)生合同約定重疾,保險(xiǎn)公司將按照合同約定給付保險(xiǎn)金。
觀察期設(shè)置的原因
保險(xiǎn)公司設(shè)置觀察期是為了減少逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。逆選擇是指健康狀況較差的人更傾向于購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)或年金險(xiǎn),而道德風(fēng)險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人故意從事高危活動(dòng),以增加出險(xiǎn)概率。
觀察期的重要性
觀察期對(duì)保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人雙方都有保護(hù)作用。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言,觀察期可以減少因被保險(xiǎn)人健康狀況不佳而造成的經(jīng)濟(jì)損失。對(duì)于被保險(xiǎn)人而言,觀察期可以讓他們了解自己的健康狀況,并調(diào)整自己的生活方式,以降低出險(xiǎn)概率。
,保險(xiǎn)當(dāng)然有觀察期。為了防止被保險(xiǎn)人帶病投保,有一些醫(yī)療保險(xiǎn)合同對(duì)疾病發(fā)生的時(shí)間以及什么時(shí)間可以賠償做了專(zhuān)門(mén)規(guī)定,即等待期/觀察期。在等待期/觀察期內(nèi)發(fā)生的疾病事故,保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。
案例:相差10來(lái)天不同的結(jié)局
妻子拒絕了一個(gè)月內(nèi)多次上門(mén)拜訪的業(yè)務(wù)員,黃先生覺(jué)得于心不忍,于是給自己投保了一份《健康無(wú)憂C款重大疾病保險(xiǎn)》。5個(gè)月后,黃先生因腹痛確診為 “結(jié)腸癌”。業(yè)務(wù)員查看保單后只能很遺憾地告訴客戶(hù),目前保險(xiǎn)合同還在觀察期內(nèi),還要再過(guò)10來(lái)天才過(guò)觀察期。
公司按觀察期出險(xiǎn)賠付了保費(fèi)1.1倍的理賠金。無(wú)奈治療費(fèi)用太高,黃先生仍然不治離世,給家庭留下了高額的債務(wù)。面對(duì)業(yè)務(wù)員歉意拜訪,黃太太說(shuō):“這事確實(shí)不應(yīng)該怪你,如果當(dāng)初我早買(mǎi)幾天的話,或許又將是不同的結(jié)局”。
那具體是什么?
“觀察期”是重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)特有的一個(gè)期限,被保險(xiǎn)人只有在超過(guò)這個(gè)特定期限才會(huì)得到保險(xiǎn)公司的理賠,保險(xiǎn)公司“觀察期”的設(shè)立并不是保險(xiǎn)公司為自己增加一個(gè)拒絕理賠的理由,而是為了能夠更大限度上保護(hù)更多投保人和被保險(xiǎn)人的利益。