**承保范圍更廣:**商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)可以涵蓋基本醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃不涵蓋的醫(yī)療費(fèi)用,例如:自付額、共付額、免賠額、門(mén)診費(fèi)用、牙科費(fèi)用和視力費(fèi)用等。
**報(bào)銷比例更高:**與基本醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃相比,商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)通常提供更高的報(bào)銷比例,這意味著投保人在就醫(yī)后需要自付的費(fèi)用更少。
**保障期限更長(zhǎng):**商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的保障期限通常更長(zhǎng),可以為投保人提供長(zhǎng)期的醫(yī)療保障。
**保費(fèi)靈活:**投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際需求和經(jīng)濟(jì)狀況選擇合適的商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃,保費(fèi)靈活且可負(fù)擔(dān)。
**無(wú)需等待期:**商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)通常沒(méi)有等待期,投保人可以在繳納保費(fèi)后立即享受保險(xiǎn)保障。
**有助于降低自付費(fèi)用:**通過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn),投保人可以有效降低的就醫(yī)自付費(fèi)用,減輕醫(yī)療費(fèi)用的壓力。
**保障范圍可定制:**商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的保障范圍可根據(jù)投保人的需求定制,讓投保人獲得更貼合自身需要的醫(yī)療保障。
在完善社保的提前下,為自己投保一份商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是個(gè)明智的選擇,在投保前,我們可以先了解下商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的特點(diǎn)。
1、按服務(wù)項(xiàng)目結(jié)算
由于按服務(wù)項(xiàng)目結(jié)算,醫(yī)療機(jī)構(gòu)沒(méi)有動(dòng)力去控制醫(yī)療費(fèi)用,按這類方式進(jìn)行結(jié)算的城市,普遍醫(yī)療費(fèi)用偏高,費(fèi)用增長(zhǎng)偏快。商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)可以根據(jù)社保機(jī)構(gòu)規(guī)定的考核指標(biāo)的采取相應(yīng)的補(bǔ)償方式。
2、按服務(wù)單元結(jié)算
在單純的按服務(wù)單元結(jié)算方式下,醫(yī)療機(jī)構(gòu)有控制醫(yī)療費(fèi)用的積極性,人均醫(yī)療費(fèi)用一般不會(huì)很高。但在這種結(jié)算方式下,醫(yī)療機(jī)構(gòu)可能會(huì)存在“替代補(bǔ)償”的行為,將應(yīng)由社保機(jī)構(gòu)支付的轉(zhuǎn)嫁給參保人員支付,導(dǎo)致參保人員個(gè)人自付比例偏高。所以,根據(jù)這種情況,商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)比較適合采取對(duì)個(gè)人自付部分按一定比例進(jìn)行二次報(bào)銷的方式。
3、能夠?qū)Ρ槐kU(xiǎn)企業(yè)或參保人員進(jìn)行合理的選擇
目前商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)主要是針對(duì)企業(yè),采取團(tuán)體險(xiǎn)的承保方式,這就需要保險(xiǎn)人對(duì)企業(yè)的有關(guān)情況進(jìn)行必要的了解。影響商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)支付的企業(yè)因素主要有:企業(yè)工作內(nèi)容、健康福利狀況、以往醫(yī)療費(fèi)用水平、被保險(xiǎn)企業(yè)年齡結(jié)構(gòu)等。
4、能夠設(shè)計(jì)出針對(duì)具體情況的附加條款
一些特殊疾病的治療,需要使用特殊的治療、藥品,這類治療項(xiàng)目或藥品可能特別昂貴且不屬于醫(yī)療范圍內(nèi)。如血液透析病人,需使用驍悉或一些升白藥等,這類藥品,價(jià)格昂貴且大部分不在醫(yī)保范圍內(nèi),參保人員一旦需要使用便導(dǎo)致個(gè)人負(fù)擔(dān)沉重。保險(xiǎn)人可針對(duì)這些治療項(xiàng)目和藥品設(shè)計(jì)出相應(yīng)的附加條款,使參保人員能較低的費(fèi)率獲得較充分的保障。
5、可與醫(yī)保緊密結(jié)合,共同控制道德風(fēng)險(xiǎn)
由于醫(yī)保也有控制費(fèi)用和杜絕不規(guī)范醫(yī)療行為的責(zé)任,在這點(diǎn)上,醫(yī)保與商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是一致的,但醫(yī)保具有商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)不具有的力度和效果,保險(xiǎn)人可以通過(guò)與醫(yī)保密切合作,來(lái)最大程度控制醫(yī)療道德風(fēng)險(xiǎn)。