人壽保險(xiǎn)：一文讀懂
什么是人壽保險(xiǎn)？
人壽保險(xiǎn)是一種金融工具，它為被保險(xiǎn)人在因意外或疾病死亡或全殘時(shí)提供財(cái)務(wù)保障。人壽保險(xiǎn)公司會(huì)向受益人支付一筆保費(fèi)，以補(bǔ)償由于被保險(xiǎn)人死亡或殘疾而造成的經(jīng)濟(jì)損失。
人壽保險(xiǎn)類型
有兩種主要類型的人壽保險(xiǎn)：定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)在規(guī)定的期限內(nèi)提供覆蓋，而終身壽險(xiǎn)則在被保險(xiǎn)人整個(gè)生命期間內(nèi)提供覆蓋。
保費(fèi)金額
人壽保險(xiǎn)保費(fèi)的金額取決于多種因素，包括被保險(xiǎn)人的年齡、健康狀況、吸煙習(xí)慣和受益金額。一般來(lái)說(shuō)，年齡越大、健康狀況越差、受益金額越高，保費(fèi)也會(huì)越高。
受益人
受益人是人壽保險(xiǎn)保單中指定的人，他們將在被保險(xiǎn)人死亡或殘疾時(shí)收到保費(fèi)。受益人可以是家庭成員、朋友或任何其他個(gè)人或?qū)嶓w。
免責(zé)條款
人壽保險(xiǎn)保單通常包含免責(zé)條款，規(guī)定在特定情況下保險(xiǎn)公司不會(huì)支付保費(fèi)。常見(jiàn)的免責(zé)條款包括自殺、謀殺和戰(zhàn)爭(zhēng)。
保單價(jià)值
終身壽險(xiǎn)保單具有保單價(jià)值，它隨著時(shí)間的推移而增長(zhǎng)。保單價(jià)值可以被借貸或提取現(xiàn)金，從而為被保險(xiǎn)人提供額外的財(cái)務(wù)靈活性。
購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)
購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)需要仔細(xì)考慮。在購(gòu)買(mǎi)保單之前，應(yīng)了解您的需求和財(cái)務(wù)狀況。重要的是要與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或理財(cái)顧問(wèn)討論您的選擇，以找到最適合您需要的保單。
人壽保險(xiǎn)作為家庭保護(hù)的工具，在過(guò)去20多年越來(lái)越為大眾所接受。近年來(lái)，更是因?yàn)樗睦碡?cái)和財(cái)富傳承功能，成為很多人資產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)組成部分。
當(dāng)今市場(chǎng)上的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品非常多，客戶不僅可以從國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司進(jìn)行選擇，也有可能購(gòu)買(mǎi)以外幣為單位的國(guó)外公司發(fā)行的保險(xiǎn)。
如何逾越各種各樣的營(yíng)銷(xiāo)噱頭，穿透各種各樣的噪音，為自己的家庭選擇一款最為適合的產(chǎn)品，成了一件非常困難的事情。
我們今天就從投資和遺產(chǎn)規(guī)劃的角度，重點(diǎn)討論個(gè)人投資者通常會(huì)使用的人壽保險(xiǎn)以及與人壽保險(xiǎn)相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
首先說(shuō)下人壽保險(xiǎn)的種類，人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品通常包括以下幾種：
終身壽險(xiǎn)。
定期壽險(xiǎn)。
養(yǎng)老保險(xiǎn)。
投資連結(jié)保險(xiǎn)。
萬(wàn)能壽險(xiǎn)。
以上這幾種保險(xiǎn)都在被保險(xiǎn)人去世時(shí)進(jìn)行賠付。
除了定期壽險(xiǎn)保單，固定到期日的保單常被作為一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄計(jì)劃, 并且萬(wàn)一被保險(xiǎn)人在到期日之前離世, 這個(gè)保單還能發(fā)揮作用。至于那些只在被保險(xiǎn)人離世才進(jìn)行賠付的保單，通常是被用于遺產(chǎn)規(guī)劃, 受益人是家屬。
TIP支付保費(fèi)的人不一定是被保險(xiǎn)人，盡管多數(shù)核保人都要求兩者有某種關(guān)系。
為了迎合不同的需求，以上險(xiǎn)種都有各自的特點(diǎn)。
其實(shí)不同保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品差別很小, 它們可以通過(guò)附加險(xiǎn)以及疊加其他選項(xiàng)來(lái)滿足客戶的各種需求。
最常用的附加險(xiǎn)包括重大疾病險(xiǎn)和完全及永久殘疾險(xiǎn)。
醫(yī)療保險(xiǎn)非常重要, 因?yàn)槿蚍秶鷥?nèi)的醫(yī)療成本都處在上升中，所以一份附加了這種保險(xiǎn)條款的保單一定也不便宜。