車輛附加險大全解
車輛附加險是在基本險的基礎(chǔ)上，為滿足不同車主的特定需求而設(shè)計的保障。常見的附加險包括:
1. 不計免賠險:此險種可免除被保險人因交通事故而需承擔(dān)的保險合同中約定的免賠金額。
2. 車上人員責(zé)任險:此險種保障車上人員在交通事故中遭受人身傷害或死亡的經(jīng)濟(jì)損失。
3. 三者責(zé)任險:此險種保障車主在使用被保險機(jī)動車造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時的賠償責(zé)任。
4. 玻璃險:此險種保障被保險車輛在行駛過程中遭受外力導(dǎo)致的玻璃破碎損失。
5. 自燃損失險:此險種保障車輛因自身原因起火燃燒造成車輛損失時的經(jīng)濟(jì)損失。
問與答
問:不計免賠險有幾種選擇?
答:不計免賠險通常分為全免和指定免賠額兩種選擇，全免免除所有免賠金額，指定免賠額可選擇免除特定金額范圍內(nèi)的免賠金額。
問:三者責(zé)任險的保障額度如何確定?
答:三者責(zé)任險的保障額度需要根據(jù)車主自身需求和經(jīng)濟(jì)能力確定，一般建議選擇50萬元至100萬元的保障額度。
問:玻璃險是否涵蓋所有玻璃損壞?
答:一般情況下，玻璃險只涵蓋外力導(dǎo)致的玻璃破碎損失，如因車主自身過失或非外力原因造成的玻璃損壞不在保障范圍內(nèi)。
問:自燃損失險是否涵蓋人為縱火?
答:自燃損失險不涵蓋人為縱火造成的損失，如果車輛被故意縱火，則不屬于保險責(zé)任范圍。
問:附加險是否可以單獨購買?
答:一般情況下，附加險需要在購買基本險的基礎(chǔ)上進(jìn)行選擇，部分附加險可以單獨購買，但需要向保險公司咨詢確認(rèn)。
汽車附加險的險種很多，由各保險公司自行規(guī)定。一般來說，附加險與基本險相比，保費較為低廉，附加險與基本險相配合，能滿足汽車用戶在保障方面的多重需要與選擇，能為用戶建立靈活全面的風(fēng)險保障計劃。附加險不能單獨投保，只有在投保了基本險種后方能投保相對應(yīng)的附加險，因此，有車輛損失險的附加險和第三者責(zé)任險的附加險之分。
一、車輛損失險的附加險
車輛損失險的附加險主要有：全車盜搶險、玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險、車輛停駛損失險、代步車費用險、自燃損失險、新增加設(shè)備損失險等，領(lǐng)取了正式牌照并投保了車輛損失險的車輛方可投保車輛損失險的附加險。
1、全車盜搶險
全車盜搶險是指保險車輛因全車被盜、被搶劫或被搶奪時，保險人對其直接經(jīng)濟(jì)損失按保險金額計算賠償?shù)谋ｋU。賠償后保險責(zé)任終止，該車輛權(quán)益歸保險人所有。
保險責(zé)任范圍
(1)保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險當(dāng)?shù)乜h級以上公安刑偵部門立案證實，滿三個月(各保險公司規(guī)定時間可能不同)未查明下落的全車損失。
(2)保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪后，受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費用。
(3)保險車輛在全車被盜竊、搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費用。
責(zé)任免除范圍（由下列原因或情況造成的保險車輛損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償）
(1)非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、搶劫、搶奪造成的損失。
(2)被他人詐騙造成的全車或部分損失。
(3)被保險人因違反政府有關(guān)法律、法規(guī)導(dǎo)致保險：車輛被有關(guān)國家機(jī)關(guān)罰沒、扣押造成的損失。
(4)被保險人因與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛而致車輛被搶劫、搶奪造成的損失。
(5)租賃車輛與承租人同時失蹤造成的損失。
(6)被保險人及其家庭成員、被保險人允許的駕駛?cè)藛T的故意行為或違法行為造成的全車或部分損失。
(7)全車被盜竊、被搶劫、被搶奪期問，保險車輛肇事導(dǎo)致第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失。
2、玻璃單獨破碎險
玻璃單獨破碎險是指保險車輛發(fā)生玻璃單獨破碎，由保險人承擔(dān)賠付責(zé)任的保險。投保人在與保險人協(xié)商的基礎(chǔ)上，自愿按進(jìn)口風(fēng)擋玻璃或國產(chǎn)風(fēng)擋玻璃選擇投保，保險人根據(jù)其選擇承擔(dān)相應(yīng)保險責(zé)任。
保險車輛在停放和使用過程中發(fā)生本車玻璃的單獨破碎(不含燈具、車鏡玻璃)，保險人按實際損失計算賠償。但對被保險人或其駕駛?cè)藛T的故意行為，以及安裝、維修車輛過程中造成的玻璃破碎不予負(fù)責(zé)。
3、車身劃痕損失險
車身劃痕損失險是指保險車輛的車身產(chǎn)生劃痕造成的修復(fù)損失，由保險人承擔(dān)賠付責(zé)任的保險。保險車輛在使用期問，若產(chǎn)生無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，則保險人按實際修理費用計算賠償，但累計金額不得超過保險金額。若是被保險人及其家庭成員、駕駛?cè)藛T及其家庭成員的故意行為造成的損失，則保險人不予賠償。
4、車輛停駛損失險
車輛停駛損失險是指保險車輛在使用過程中，因發(fā)生汽車保險事故，導(dǎo)致車輛本身損毀，使車輛停駛而造成的損失，由保險人承擔(dān)賠付責(zé)任的保險。
保險責(zé)任范圍
因發(fā)生車輛損失保險的保險事故，致使保險車輛停駛，保險人在保險單載明的保險金額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。
免除責(zé)任范圍
(1)車輛被罰沒、扣押、查封期間的損失。
(2)因車輛修理質(zhì)量不合要求，造成返修期間的停駛損失。
(3)被保險人或駕駛?cè)宋醇皶r將保險車輛送修或拖延修理時問造成的損失。
(4)到期未續(xù)保，停駛超過保險有效期的部分。
5、代步車費用險
代步車費用險是指保險車輛在使用過程中，因發(fā)生汽車保險事故，造成保險車輛損毀需要修理，導(dǎo)致被保險人租用代步車支付的費用，由保險人承擔(dān)賠付責(zé)任的保險。
保險責(zé)任范圍
保險車輛在使用過程中，因發(fā)生車輛保險事故，造成車身損毀需進(jìn)廠修理，在雙方約定的修復(fù)保險車輛期間內(nèi)，被保險人需要租用代步車發(fā)生的費用，保險人按條款約定承擔(dān)賠償責(zé)任。
免除責(zé)任范圍
(1)車輛被執(zhí)法機(jī)關(guān)扣押、查封期間發(fā)生的租車費用。
(2)因保險車輛修理質(zhì)量不合要求造成返修期間的代步車費用。
(3)不承擔(dān)其他附加險項下發(fā)生保險事故時需租車的費用。
6、自燃損失險
自燃損失險是指保險車輛在使用過程中的自燃造成的損失或費用，由保險人承擔(dān)賠付責(zé)任的保險。
保險責(zé)任范圍
(1)因保險車輛電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或運載貨物自身原因起火燃燒造成的本車損失。
(2)發(fā)生本保險責(zé)任事故時，被保險人為防止或者減少保險車輛損失所支付的必要的、合理的施救費用。
責(zé)任免除范圍
(1)自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)的損失。
(2)運載貨物自身的損失。
(3)被保險人在使用保險車輛過程中，因人工直接供油、明火烘烤等違反車輛安全操作規(guī)則所造成的損失。
(4)被保險人的故意行為或違法行為造成保險車輛的損失。
7、新增加設(shè)備損失險
新增加設(shè)備損失險是指保險車輛在出廠時原有各項設(shè)備以外，被保險人對另外加裝設(shè)備而進(jìn)行的保險。辦理了本項保險的汽車，在使用過程中，發(fā)生保險事故，造成車上新增設(shè)備的直接損毀，保險人在保險單該項目所載明的保險金額內(nèi)，按實際損失計算賠償。但新增設(shè)備單獨被盜或丟失，不屬本附加險賠償責(zé)任。
二、第三者責(zé)任險的附加險
第三者責(zé)任險的附加險主要有：車上人員責(zé)任險、車上貨物責(zé)任險、載貨物掉落責(zé)任險、無過失責(zé)任險、他人肇事逃逸責(zé)任險等，投保了車輛第三者責(zé)任險的方可投保第三者責(zé)任險的附加險。
1、車上人員責(zé)任險
車上人員責(zé)任險是指保險車輛發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故，造成保險車輛上人員的人身傷亡損失，由保險人承擔(dān)賠付責(zé)任的保險。
保險責(zé)任范圍
投保了本保險的車輛在使用過程中，發(fā)生意外事故，致使保險車輛車上人員遭受人身傷亡，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險人依照法律法規(guī)和保險合同的規(guī)定給予賠償。
責(zé)任免除范圍
(1)違章搭乘人員的人身傷亡。
(2)由于駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻娜松韨觥?/p>
(3)車上人員因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺、犯罪行為所致的人身傷亡。
(4)車上人員在車下時遭受的人身傷亡。
(5)其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費用。
2、車上貨物責(zé)任險
車上貨物責(zé)任險是指保險車輛發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故，造成保險車輛所載貨物遭受直接損毀的損失，由保險人承擔(dān)賠付責(zé)任的保險。
保險責(zé)任范圍
投保了本保險的機(jī)動車輛在使用過程中，發(fā)生意外事故，致使保險車輛上所載貨物遭受直接損毀，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，以及被保險人為減少車上貨物損失而支付的合理的施救、保護(hù)費用，保險人在保險單載明的賠償限額內(nèi)計算賠償。
責(zé)任免除范圍
(1)貨物遭哄搶、自然損耗、本身缺陷、短少、死亡、腐爛、變質(zhì)造成的貨物損失。
(2)違法、違章載運或因包裝不善造成的損失。
(3)車上人員攜帶的私人物品。
(4)由于駕駛員的故意行為造成的損失。
(5)其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費用。
3、載貨物掉落責(zé)任險
載貨物掉落責(zé)任險是指保險車輛在使用過程中因所載貨物掉落，造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀的損失，由保險人承擔(dān)賠付責(zé)任的保險。
保險責(zé)任范圍
投保了本保險的機(jī)動車輛在使用過程中，所載貨物從車上掉落致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險人在保險單載明的賠償限額內(nèi)計算賠償。
責(zé)任免除范圍
(1)被保險人或其允許的合格駕駛?cè)思八麄兗彝コ蓡T的人身傷亡、財產(chǎn)損失。
(2)駕駛?cè)斯室庑袨榛蜍嚿纤d氣體、液體泄漏所造成的損失。
(3)裝卸貨物造成的損失。
4、無過失責(zé)任險
無過失責(zé)任險是指保險車輛在使用過程中，因與非機(jī)動車輛或行人發(fā)生交通事故，造成對方的人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，迫使無過失責(zé)任的被保險人遭受到的經(jīng)濟(jì)損失，由保險人承擔(dān)賠付責(zé)任的保險。
保險責(zé)任范圍
保險車輛與非機(jī)動車輛或行人發(fā)生交通事故，造成對方的人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，保險車輛一方無過失，且被保險人拒絕賠償未果，對被保險人已經(jīng)支付給對方而無法追回的費用，保險人按照《道路交通事故處理辦法》和出險當(dāng)?shù)氐牡缆方煌ㄊ鹿侍幚硪?guī)定標(biāo)準(zhǔn)，在責(zé)任限額內(nèi)計算賠償。
責(zé)任免除范圍
被保險人放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利或過錯致使保險人不能行使代位追償權(quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任或相應(yīng)扣減保險賠償金。
5、他人肇事逃逸責(zé)任險
他人肇事逃逸責(zé)任險是指保險車輛在使用過程中，由于第三方機(jī)動車輛肇事發(fā)生道路交通意外事故逃逸，造成保險車輛上和正在上、下車人員的人身傷亡損失，由保險人承擔(dān)賠付責(zé)任的保險。
保險責(zé)任范圍
保險車輛在使用過程中，由于第三方機(jī)動車輛肇事而使保險車輛發(fā)生車輛保險責(zé)任范圍內(nèi)的道路交通意外事故，且第三方機(jī)動車輛肇事后逃逸致使在保險車輛上和正在上、下車的人員遭受人身傷亡，由保險人依據(jù)出險當(dāng)?shù)氐缆方煌ㄊ鹿侍幚磙k法的有關(guān)規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)，在保險合同載明的賠償限額內(nèi)直接向受害的上述人員負(fù)責(zé)賠償。
責(zé)任免除范圍
(1)被保險人及駕駛?cè)藛T的故意行為或本車上人員因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺、犯罪行為所致的人身傷亡。
(2)爬越或站立在車門以外的人員傷亡。
(3)各類貨車車廂內(nèi)的一切人員。
(4)車未停穩(wěn)而開啟車門造成的人員傷亡。
(5)一切財產(chǎn)損失。
(6)其他不屬于保險責(zé)任范圍以內(nèi)的損失和費用。
三、其他附加險
1、不計免賠特約險
不計免賠特約險是在同時投保了車輛損失險和第三者責(zé)任險后方可投保的附加險，當(dāng)車輛損失險和第三者責(zé)任險中任一險種的保險責(zé)任終止時，不計免賠特約險的保險責(zé)任同時終止。不計免賠特約險的保險責(zé)任僅限于車輛損失險和第三者責(zé)任險的免賠部分，對其他所有附加險的免賠部分不產(chǎn)生效力，即對各附加險項下規(guī)定的免賠金額，保險人不負(fù)責(zé)賠償。
保險責(zé)任范圍
經(jīng)特別約定，保險事故發(fā)生后，按照對應(yīng)投保的基本險條款規(guī)定的免賠率計算的、應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險人負(fù)責(zé)賠償。
責(zé)任免除范圍
(1)車輛損失保險中應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償而無法找到第三方的。
(2)被保險人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故，但不能協(xié)助保險人勘驗事故各方車輛的。
(3)各附加險規(guī)定的免賠金額。
2、交通事故精神損害賠償險
在投保了車輛損失險、第三者責(zé)任險和車上人員責(zé)任險的基礎(chǔ)上方可投保交通事故精神損害賠償險。交通事故精神損害賠償險是指保險車輛在使用過程中，因發(fā)生交通事故，致使第三者或本車上人員受害，受害方提出的精神損害賠償，由保險人承擔(dān)賠付責(zé)任的保險。
保險責(zé)任范圍
投保了本保險的機(jī)動車輛在使用過程中，因發(fā)生交通事故，致使第三者或本車上人員的傷殘、死亡或懷孕婦女意外流產(chǎn)，受害方據(jù)此提出精神損害賠償請求，依照法院判決應(yīng)由被保險人承擔(dān)的精神損害賠償責(zé)任，保險人按合同約定在賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。
責(zé)任免除范圍
(1)駕駛員在交通事故中無過錯責(zé)任。
(2)保險車輛未發(fā)生碰撞事故，僅由驚恐引起，造成第三者或車上人員的行為不當(dāng)所引起的傷殘、死亡或懷孕婦女意外流產(chǎn)。
(3)法院調(diào)解書中確定的應(yīng)由被保險人承擔(dān)的精神損害賠償。
(4)其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費用。
汽車所有人可以在投保車輛損失險和第三者責(zé)任險的基礎(chǔ)上，根據(jù)自己的特點和需要，選擇投保一種或幾種附加險，以達(dá)到最佳的保障效果。