保單貸款是什么
保單貸款是指投保人以其有效的人壽保險或年金保險保單為質(zhì)押,向保險公司申請借款的一種金融服務(wù)。投保人在獲得貸款后,無需出售保單即可獲得資金,同時保單仍保持有效。
保單貸款的優(yōu)點
保單貸款的優(yōu)點包括:- 快速便捷:申請流程簡單,審批速度快,資金可快速到賬。- 保單仍在有效:投保人獲得貸款后,保單仍保持有效,繼續(xù)提供保障。- 靈活還款:保單貸款一般無指定還款期限,且利率相對較低。
保單貸款的缺點
保單貸款也有其缺點:- 利息成本:保單貸款需要支付利息,如果長期不還清,利息成本會增加。- 貸款額度限制:保單貸款的額度通常受保單現(xiàn)金價值的限制。- 保單價值減少:保單貸款會降低保單的現(xiàn)金價值,從而影響保單的保障功能。
保單貸款的申請條件
申請保單貸款一般需要滿足以下條件:- 保單有效且具有現(xiàn)金價值。- 投保人為保單所有權(quán)人。- 無保單質(zhì)押或其他限制條件。
保單貸款的還款方式
保單貸款的還款方式通常有:- 一次性還清:借款人可在任何時間選擇一次性還清貸款。- 定期還款:借款人可約定定期還款,一般為每月或每季度。- 自動扣款:借款人可授權(quán)保險公司從其指定賬戶中自動扣款。
保單貸款的利率
保單貸款的利率一般與保單類型、保單價值、借款額度等因素有關(guān),各保險公司的利率政策不盡相同,借款人應(yīng)向保險公司咨詢具體利率水平。
保單貸款是什么?保單貸款是指,投保人將所持有的保單抵押給保險公司,按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式,和貸款買房是一個道理。
看到這里,可能就會有人擔(dān)心,保單貸款期間出險了怎么辦?保險公司還會不會賠?
這點大家可以放心,保單貸款期間保險合同依然有效,只要符合保險合同約定,該怎么賠還是怎么賠。不過,保險公司也不會多賠,確定最終賠付金額時,會先減去貸款的本金和利息,然后再進(jìn)行賠付。
哪些保單可以貸款?
從保單貸款的定義可以看出,并不是所有的保單都能進(jìn)行貸款,而是具有“現(xiàn)金價值”的保單才能進(jìn)行貸款。還不了解現(xiàn)金價值的小伙伴可以點擊這個鏈接:你的保單到底值多少錢?現(xiàn)金價值詳解
現(xiàn)金價值說白了,就是提前繳納的保費及其產(chǎn)生的利息總和。舉個例子:
比如,某位30歲的被保人買了一份重疾險,年交費5000元,但實際上被保人30歲的風(fēng)險成本只有500元,也就是說提前交了4500元給保險公司。以此類推,后面幾年也都提前交了保費。
這些提前交的保費會被保險公司存起來,連同其產(chǎn)生的利息一起,就構(gòu)成了保單的現(xiàn)金價值。
所以,一般只有具有儲蓄性質(zhì)的人壽保險、養(yǎng)老保險、年金保險、重疾保險等才可以申請保單貸款,短期險則不能進(jìn)行保單貸款。
還有一些定期產(chǎn)品,比如定期壽險,理論上也是可以進(jìn)行保單貸款的,金鐘罩定期壽險也把“保單貸款”寫進(jìn)了條款,但這類產(chǎn)品現(xiàn)金價值一般都不高,為了幾千塊錢折騰貸款,大白感覺沒那個必要。
此外,已經(jīng)豁免保費、自動墊交或正在申請理賠的保單也不能進(jìn)行保單貸款。