年金險(xiǎn)與分紅險(xiǎn)的區(qū)別

年金險(xiǎn)是一種定期給付固定金額的保險(xiǎn)產(chǎn)品,主要用于養(yǎng)老、教育等長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃。分紅險(xiǎn)是一種兼具保障和投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品,其保單紅利分配以保單分紅形式發(fā)放,可分享保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)盈余收益。

保障功能

年金險(xiǎn)主要提供生存收益保障,保障期滿或投保人因特定原因身故后,保險(xiǎn)公司將按照約定的方式支付年金。分紅險(xiǎn)除了提供身故保障外,還可能提供全殘保障、意外保障等保障功能。

投資功能

年金險(xiǎn)不具備投資功能,保單價(jià)值主要受利率影響。分紅險(xiǎn)具備投資功能,保單紅利分配的實(shí)現(xiàn)形式包括現(xiàn)金領(lǐng)取、累積生息、抵交保費(fèi)等,投保人可根據(jù)自身需求選擇。需要注意的是,分紅險(xiǎn)的紅利受保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)因素等影響,不保證固定收益。

保費(fèi)支付方式

年金險(xiǎn)的保費(fèi)通常是一次性或分期支付,保證期滿后不再繳納保費(fèi)。分紅險(xiǎn)的保費(fèi)支付方式靈活,可一次性、分期或按年繳納,投保人可在保單有效期內(nèi)繳納保費(fèi)。

收益方式

年金險(xiǎn)的收益主要以年金形式發(fā)放,保證期滿或投保人達(dá)到一定年齡后,保險(xiǎn)公司將按照約定的年金領(lǐng)取方式支付年金。分紅險(xiǎn)的收益方式除年金外,還包括分紅領(lǐng)取、保單價(jià)值增長(zhǎng)等,投保人可靈活選擇收益方式。

適合人群

年金險(xiǎn)適合有長(zhǎng)期養(yǎng)老、教育等財(cái)務(wù)規(guī)劃需求的人群,希望獲得穩(wěn)定的收益和保障。分紅險(xiǎn)適合有一定投資理財(cái)能力,同時(shí)希望兼顧保障和投資的人群,可分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)盈余收益。


隨著保險(xiǎn)行業(yè)的迅速發(fā)展,保險(xiǎn)的種類也越來越多,如健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等。不同保險(xiǎn)種類所保的范圍會(huì)有所不同,其中分紅險(xiǎn)和年金險(xiǎn)也不例外,那么,年金險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)有什么不同呢?

年金險(xiǎn)是一種以被保險(xiǎn)人的生存為給付保險(xiǎn)金條件,按保險(xiǎn)合同約定分期給付生存保險(xiǎn)金,且給付期間的間隔不超過1年(含1年)的人壽保險(xiǎn)。而分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后,將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余,按一定的比例、以增值紅利和現(xiàn)金紅利的方式,分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。兩者之間還有哪些區(qū)別,具體如下:

1、年金險(xiǎn)可以有確定的期限,也可以沒有確定的期限,但都是以年金險(xiǎn)被保險(xiǎn)人的生存為支付條件。在被投保人發(fā)生死亡時(shí),保險(xiǎn)公司會(huì)立即終止支付保險(xiǎn)金。而分紅險(xiǎn)是一種傳統(tǒng)型險(xiǎn)種,它的保額,繳費(fèi)年限,都是規(guī)定好的。是不可以變的。必須按時(shí)繳費(fèi),

2、投保年金保險(xiǎn)可以讓被投保人的晚年生活獲得經(jīng)濟(jì)上的保障。人們?cè)谀贻p時(shí)節(jié)約閑散資金繳納保費(fèi),在投保人年老之后就可以按期領(lǐng)取固定數(shù)額的保險(xiǎn)金。而分紅險(xiǎn)保險(xiǎn)的投保費(fèi)用是比較高的,具有獲取紅利的機(jī)會(huì)和確定的利益保證。分紅險(xiǎn)中的分紅是不固定的,而分紅的水平與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況有著直接的關(guān)系,客戶與保險(xiǎn)公司需要共同承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)、分享經(jīng)營(yíng)成果。

3、投保年金保險(xiǎn)對(duì)于年金購(gòu)買者來說是非常安全可靠的。因?yàn)椋kU(xiǎn)公司必須按照法律規(guī)定提取責(zé)任準(zhǔn)備金,而且保險(xiǎn)公司之間的責(zé)任準(zhǔn)備金有著儲(chǔ)備制度保證,即使投保客戶所購(gòu)買年金的保險(xiǎn)公司因各種原因面臨停業(yè)或破產(chǎn),其余保險(xiǎn)公司仍然會(huì)為購(gòu)買者分擔(dān)年金給付。而分紅險(xiǎn)具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性,購(gòu)買分紅保險(xiǎn)可以獲得紅利,其中紅利來源于保險(xiǎn)公司死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。

綜上所述,年金險(xiǎn)主要是以保障為主,而分紅險(xiǎn)則是以盈利為主。兩者之間是針對(duì)不同范圍的險(xiǎn)種,大家可根據(jù)自己的需求選擇適合的險(xiǎn)種,切忌盲目投保。