消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)的區(qū)別

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)保障期限內(nèi)確診重疾后給付保險(xiǎn)金，期限滿后保單失效；返還型重疾險(xiǎn)保障期限內(nèi)確診重疾后給付保險(xiǎn)金，保障期限滿后返還保費(fèi)或一定比例的保費(fèi)。

如何選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)

選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)：保費(fèi)相對較低；選擇返還型重疾險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)：保障更全面，保費(fèi)較高。

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)適合哪些人群

經(jīng)濟(jì)狀況較好，保障需求較高，且對保費(fèi)敏感的人群；返還型重疾險(xiǎn)適合哪些人群經(jīng)濟(jì)條件較好，風(fēng)險(xiǎn)意識較強(qiáng)，且追求穩(wěn)定保費(fèi)的人群。

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

保障范圍廣，保費(fèi)低，杠桿高，靈活性強(qiáng)；返還型重疾險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)保障全面，返還保費(fèi)，保費(fèi)穩(wěn)定。

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的缺點(diǎn)

保障期限內(nèi)未發(fā)生疾病，保費(fèi)不返還；返還型重疾險(xiǎn)的缺點(diǎn)保費(fèi)高，杠桿低，靈活性差。

如何選擇合適的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)

根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況和保障需求選擇保障額度和保障期限；關(guān)注保障范圍是否全面，是否存在免賠額或等待期等限制性條款；比較不同保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，選擇性價(jià)比高的產(chǎn)品。

如何選擇合適的返還型重疾險(xiǎn)

根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況和保障需求選擇保障額度和保障期限；關(guān)注保障范圍是否全面，是否存在免賠額或等待期等限制性條款；考慮返還比例，選擇返還比例更高的產(chǎn)品。


在6月16日本報(bào)《重疾險(xiǎn)條款藏“心機(jī)”：百萬元保障保費(fèi)可差1.5倍》的報(bào)道中，記者隨機(jī)選取了11款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，其中10款為返還型重疾險(xiǎn)，有1款為消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。在相同設(shè)定條件下，返還型產(chǎn)品年交保費(fèi)最低22200元，最高55900元，而消費(fèi)型產(chǎn)品的年交保費(fèi)僅為14000元。保費(fèi)的差異，讓消費(fèi)型重疾險(xiǎn)備受關(guān)注，文章一經(jīng)刊發(fā)，就有不少讀者，希望可以更詳細(xì)地了解下消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。本周，記者繼續(xù)展開這一話題，從消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)如何選購的角度，為消費(fèi)者投保提供參考。

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)

適合有明確保險(xiǎn)需求的人

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，顧名思義，就是純消費(fèi)，不帶有儲(chǔ)蓄或返還功能，甚至有些產(chǎn)品都沒有現(xiàn)金價(jià)值，只用來購買風(fēng)險(xiǎn)保障，保費(fèi)只有在發(fā)生理賠時(shí)有價(jià)值體現(xiàn)，沒有發(fā)生理賠所有保費(fèi)就等于被“消費(fèi)”掉了。不過消費(fèi)型保險(xiǎn)并不被國內(nèi)消費(fèi)者普遍接受，也是因?yàn)檫@一特點(diǎn)。

大童保險(xiǎn)服務(wù)銷售總監(jiān)張繼世對《證券日報(bào)》記者表示，很多消費(fèi)者不喜歡消費(fèi)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，主要是因?yàn)楦杏X“買保險(xiǎn)，花了錢，沒有理賠，就虧了”。其實(shí)這本身就是一種對保險(xiǎn)的誤解，保險(xiǎn)的本質(zhì)就是保障，而非理財(cái)或者投資。

那么，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)在選購時(shí)，應(yīng)該如何抉擇呢？

慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)副總經(jīng)理謝淑貞告訴《證券日報(bào)》記者，在其平臺上有7款消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，其中3款為少兒專屬；另外有17款返還型重疾險(xiǎn)（返還保費(fèi)/保額），其中4款少兒專屬。而根據(jù)慧擇網(wǎng)的大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，選擇購買返還型重疾險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人以0-17歲的兒童為主，30-34歲選擇返還型重疾險(xiǎn)的更多。