購房還貸時，無論你采用那種方式貸款，只要公積金賬戶有余額，就可以將余額提取出來償還一部分貸款，即公積金余額沖貸。一般來講，公積金沖還貸方式有兩種：
一、一次性還款法
是指提取住房公積金的余額一次性歸還貸款余額，剩余貸款再重新計算月還款額，每年只能這么操作一次。
二、逐月還款法
是指還貸人的公積金余額按月抵消住房貸款本金和利息，余額不足時應(yīng)及時補充。
那么，如何來選擇適合自己的還款方式呢？
1.如果是商業(yè)貸款或公積金貸款，那么“一次性還款法”很合適，公積金帳戶資金直接沖抵貸款本金，可以減少貸款的利息支出。
2.組合貸款的沖抵貸款順序是先還公積金貸款，再還商業(yè)貸款。如果公積金貸款金額較大，采取“逐月還款法”更好，因公積金貸款的利率低，可以不著急慢慢還；反之，如果組合貸款中商業(yè)貸款的金額較大，那就用“一次性還款法”，每年一次性沖還商業(yè)貸款本金能最大化減少利息支出。
如果是已經(jīng)放款后的貸款，在沒有結(jié)清貸款之前，借款人和抵押人是不可以隨意進行變更的?