按照同期四大行三年貨款利息的四倍，高出該利息為高利貨，涉嫌違法，其利息不受法律保護。由于銀行存貸利息有時會發(fā)生變化，因此要去查借款當日銀行貸款利息是多少，如果為4％，則高于16％（年利息）為高利貸。借貸一定要規(guī)范，利息要合法，這樣借俱的權(quán)益才會充分受到保障。

借款二十萬三年利息應該是三萬元比較合法