中小企業(yè)融資成本較高的解決對策有哪些

大家好，今天來為大家解答中小企業(yè)融資成本較高的解決對策有哪些這個問題的一些問題點，包括中小企業(yè)貸款問題解決方案也一樣很多人還不知道，因此呢，今天就來為大家分析分析，現(xiàn)在讓我們一起來看看吧！如果解決了您的問題，還望您關(guān)注下本站哦，謝謝~

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1、在這個全國喜迎國慶的日子里，首先非常感激在這里能為你解答這個問題，其次讓我?guī)ьI(lǐng)著大家一起走進(jìn)這個問題，就讓我們一起探討一下。

2、希望以下為大家分享一這個問題對大家有所幫助，我希望我的分享關(guān)于這個問題能夠幫助到大家，也同時也希望大家能夠喜歡我的分享。

3、(一)擴大中國金融資產(chǎn)尤其是銀行信貸資金中用于中小企業(yè)的總量和比重。中國的金融資產(chǎn)總量擁有巨大規(guī)模而且增長迅速，各項銀行貸款仍將在相當(dāng)長的時期內(nèi)保持主體地位。建議采取適當(dāng)措施促使各金融機構(gòu)適當(dāng)增加用于中小企業(yè)(尤其是小型企業(yè))的信貸資金比例，并對中小企業(yè)貸款實行更具彈性的浮動利率和管理辦法。

4、逐步發(fā)展適于中小企業(yè)發(fā)展的專業(yè)化的金融機構(gòu)，改革目前的金融體系和管理制度。要改造目前的城鄉(xiāng)信用社，逐步將其發(fā)展為獨立的民營中小銀行或其他貸款性金融機構(gòu)，促進(jìn)競爭，使中小金融機構(gòu)有動力去接近中小企業(yè)，并最終與中小企業(yè)建立長期、穩(wěn)定的合作關(guān)系，減少信息不對稱的程度。這些金融機構(gòu)可以包括“小股市”(區(qū)域性的證券市場)、“小銀行”

5、(二)民間發(fā)起、民間參股的區(qū)域性股份制銀行)、“小擔(dān)保公司”(由民間資本組合形成的信用擔(dān)保機構(gòu))以及小租賃公司、小財務(wù)公司等，但要加強對民間“小金融機構(gòu)”的監(jiān)管。

6、(三)增加中小企業(yè)的直接籌資渠道，使中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)者能夠根據(jù)自己企業(yè)的經(jīng)營目標(biāo)與產(chǎn)品特點，選擇成本較低的資金來源。

7、面向中小企業(yè)的金融機構(gòu)、信用擔(dān)保機構(gòu)及資本市場的進(jìn)一步發(fā)育，尤其是面向風(fēng)險投資企業(yè)的創(chuàng)業(yè)基金和二板市場的發(fā)育完善，將增加中小企業(yè)的籌資渠道。同時要利用中小企業(yè)自身制度變革的彈性和靈活性籌集資金。

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1、銀行對中小企業(yè)信用貸款需的要求和條件：

2、3）有固定經(jīng)營的場所；財務(wù)狀況良好；

3、4）銀行要求的其他相關(guān)條件。貸款期限及額度中小企業(yè)信用貸款額度一般為10-100萬；貸款期限一般為1-3年。

1、解決問題相應(yīng)的措施有以下幾點：

2、（一）完善信息服務(wù)共享機制，提升小微企業(yè)融資能力。在確保信息安全前提下，加快小微企業(yè)信息服務(wù)平臺建設(shè)，打破“信息孤島”，實現(xiàn)小微企業(yè)數(shù)據(jù)“一網(wǎng)共享”。如整合人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)、工商小微企業(yè)名錄系統(tǒng)、工信委中小企業(yè)信用信息查詢系統(tǒng)、發(fā)改委企業(yè)信用數(shù)據(jù)查詢系統(tǒng)、稅務(wù)局納稅信用系統(tǒng)和水電煤氣等賬單系統(tǒng)等信息系統(tǒng)，實現(xiàn)跨層級跨部分跨地域互聯(lián)互通。一方面，可以引導(dǎo)小微企業(yè)健全財務(wù)制度，守法誠信經(jīng)營，增加偽造材料騙取貸款、補貼成本；另一方面，可以解決銀行獲取小微企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)難的問題，通過真實、便捷的網(wǎng)絡(luò)大數(shù)據(jù)支撐，提升小微企業(yè)融資能力，實現(xiàn)小微企業(yè)信貸批量化發(fā)放。

3、（二）建立多層次融資擔(dān)?；?，提升小微企業(yè)擔(dān)保實力。目前，國家層面已成立融資擔(dān)?；?，主要用于解決小微企業(yè)融資困難、缺少抵押物的問題，并出臺相應(yīng)的指導(dǎo)意見。在推行統(tǒng)一業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和管理要求的前提下，應(yīng)加快省市級擔(dān)保體系建設(shè)，可由地方財政部門發(fā)起建立省市級擔(dān)保機構(gòu)，整合現(xiàn)有擔(dān)保資金，以地方法人金融機構(gòu)出資入股的模式，不以盈利為目的，依托整合后的小微企業(yè)信息服務(wù)平臺，抓緊完善省市級擔(dān)保合作機制。要健全考核激勵機制，使地方財政和法人金融機構(gòu)認(rèn)真履行出資人義務(wù)，將承諾資金分期實繳到位。

4、（三）增強小微信貸持續(xù)供給能力，提升銀行服務(wù)小微水平。監(jiān)管部門應(yīng)督促暫未設(shè)立普惠金融事業(yè)部的銀行抓緊成立機構(gòu)，充分配備小微企業(yè)客戶經(jīng)理，積極設(shè)立扎根基層、服務(wù)小微的社區(qū)支行、小微支行，發(fā)揮銀行“人海戰(zhàn)術(shù)”的優(yōu)勢。鼓勵銀行對1000萬元以下小微企業(yè)貸款權(quán)限適當(dāng)下放，以縮短小微企業(yè)貸款審批鏈條，積極創(chuàng)新小微企業(yè)信貸產(chǎn)品，靈活設(shè)置還款方式和計息方式，提高線上申請、審批比例，實現(xiàn)業(yè)務(wù)自動化、批量化，提高小微企業(yè)服務(wù)效率，努力形成小微信貸工廠模式。完善銀行內(nèi)部激勵考核機制，績效考核向小微企業(yè)信貸投放傾斜，將小微企業(yè)授信盡職免責(zé)辦法落實到位，提高小微企業(yè)不良貸款容忍度?；诖髷?shù)據(jù)和云計算能力以及對淘寶、京東等交易平臺積累的海量交易數(shù)據(jù)和支付數(shù)據(jù)，新型互聯(lián)網(wǎng)銀行可以充分挖掘小微企業(yè)客戶的信用數(shù)據(jù)，實現(xiàn)貸款的自動化審批。

5、（四）嚴(yán)查銀行擠占信貸資金行為，降低小微企業(yè)融資成本。監(jiān)管部門應(yīng)加大監(jiān)督執(zhí)紀(jì)力度，集中開展擠占小微企業(yè)信貸資金專項治理活動，督促銀行業(yè)認(rèn)真執(zhí)行“七不準(zhǔn)”“四公開”“兩禁兩限”規(guī)定要求，通過數(shù)據(jù)抓取手段對小微企業(yè)在同一家銀行有貸款又有存款、有貸款又購買理財產(chǎn)品的金融機構(gòu)進(jìn)行重點排查。銀行業(yè)應(yīng)建立小微企業(yè)貸款發(fā)放服務(wù)監(jiān)督卡和服務(wù)監(jiān)督投訴電話，對以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費、借貸搭售的情況進(jìn)行監(jiān)督，切實將小微企業(yè)信貸資金全部用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營。

6、（五）擴大小微企業(yè)債務(wù)融資渠道，降低小微企業(yè)融資門檻。重點從債權(quán)和股權(quán)兩個方面“發(fā)力”，構(gòu)建多層次的債務(wù)融資渠道。一方面，擴大小微企業(yè)債券融資支持工具運用，支持銀行發(fā)行小微企業(yè)專項金融債券，適當(dāng)降低發(fā)債門檻，提高發(fā)債的審批效率，完善創(chuàng)業(yè)投資、天使投資退出機制，促進(jìn)早期小微企業(yè)資本形成；另一方面，規(guī)范發(fā)展區(qū)域股權(quán)市場，鼓勵小微企業(yè)在新三板、科創(chuàng)版上市融資，加快推進(jìn)小微企業(yè)貸款資產(chǎn)證券化，鼓勵符合條件的銀行一次注冊、自主分期發(fā)行，鼓勵銀行在銀登中心合規(guī)開展小微企業(yè)信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)和收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。

7、（六）增強銀行業(yè)服務(wù)小微企業(yè)信心，降低銀行處置不良貸款成本。銀行業(yè)處置小微企業(yè)不良貸款需要花費大量人財物，處置周期也相對較長。一方面，監(jiān)管部門應(yīng)允許銀行業(yè)市場化手段處置小微企業(yè)不良貸款，鼓勵銀行發(fā)行小微企業(yè)不良貸款A(yù)BS，靈活采取不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)置換等商業(yè)化方式，加大對小微企業(yè)不良貸款處置力度；另一方面，推動公檢法完善、簡化訴訟程序，提高司法判決、執(zhí)行效率，合理制定司法部門抵押物公正、評估收費標(biāo)準(zhǔn)，配強人員隊伍，提高辦案效率。

1、因為，從自身利益角度來看，大企業(yè)不僅風(fēng)險相對較小，服務(wù)成本也相對較低，且大企業(yè)大多受到地方政府的特別關(guān)照。一旦與大企業(yè)之間發(fā)生了信貸關(guān)系，也就可以坐在家里享受滾滾財源了。為什么中國的銀行都是世界上最富的銀行，與銀行只愿做大生意也密不可分。

2、從監(jiān)管的角度來看，現(xiàn)行管理制度與方式也是促使銀行只做大生意的重要方面。因為，貸給大企業(yè)的錢，往往需要經(jīng)過多少年以后才有可能出現(xiàn)風(fēng)險。而對銀行工作人員、特別是支來說，到時候即便出現(xiàn)了風(fēng)險，也已經(jīng)與己無關(guān)了。相反，在位或在崗時由于貸款規(guī)模大、效益好，還獲得了不薄的薪酬。

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