缺了這張“紙”即使你月入過萬也無法貸款買房

我們的生活中，到處都有一些看似不起眼卻收入頗豐的自由職業(yè)者。比如路邊貼膜小哥、烤串?dāng)傊鳌①u煎餅果子的小販等等。好多白領(lǐng)都不禁會(huì)感嘆：讀了十幾年書，考上名牌大學(xué)，擠進(jìn)五百強(qiáng)公司，既沒娶到白富美，也沒走向人生巔峰，買房欠了銀行幾十年的債，收入還不如賣煎餅果子的！

不過，他們賺的雖然比普通白領(lǐng)多，但是，他們卻沒有辦法辦銀行貸款，無法買房！這是為什么？只因缺少了“一張紙”——收入證明。

即使你月入過萬，普通人想在一線城市買套房，沒有貸款根本不可能。但是，有些實(shí)際收入足以貸款買房的人，因?yàn)樯倭耸杖胱C明而被擋在樓市門外。

比如路邊貼膜小哥，別看他們風(fēng)雨無阻路邊擺攤，但勤快的小哥月收入可能一萬多。

還有烤串?dāng)們海谀闵罡胍桂I肚子的時(shí)候他總在街角等著你，起早貪黑圖，但一個(gè)月純利可以到一兩萬。

還有煎餅果子攤，一個(gè)小小的移動(dòng)小攤，雖然早上很早就要擺出來，但可以中午就收攤，而他們一個(gè)月的純利能沖兩萬。

這樣看似不起眼卻收入驚人的“自由職業(yè)者”還有很多，比如月入兩萬五的金牌月嫂、月收上萬的廢品垃圾回收人、極度受捧的海外買手，甚至職業(yè)乞丐的月收也可以讓人不明覺厲。

但是！上面那群人雖然收入高，但聽說買房卻沒人貸款給他們。因?yàn)榘凑?010年中國(guó)人民銀行頒布的《個(gè)人住房貸款管理辦法》(第二章第五條)要求，借款人必須具備“有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力”。

可是，無論是貼膜小哥還是煎餅果子小伙、買手、乞丐等等，都是沒有穩(wěn)定職業(yè)和穩(wěn)定收入的人群，銀行根本無法判斷他們的還款能力。

很多銀行信貸中心就表示，一般來說沒有一年以上(能證明還款能力)的銀行流水及固定存款，沒有工作單位開具收入及在職證明，也沒有繳稅證明，想向銀行申請(qǐng)房按揭貸款幾乎不可能成功。

因?yàn)閷?duì)銀行來說，放款給沒有穩(wěn)定的收入來源的借款人，會(huì)增加壞賬率的風(fēng)險(xiǎn)，若等到借款人無力償還房貸，銀行再拿借款人的房子折算、拍賣更是費(fèi)勁又毫無意義。

這么一來，以上職業(yè)多是以現(xiàn)金交易，既不存在銀行流水，也不需要主動(dòng)報(bào)稅，小生意者更沒有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，要拿什么證明自己的還款實(shí)力？

1、全款購房。有錢就可以買房是毋庸置疑的。但對(duì)大多數(shù)人而言，在當(dāng)下的房?jī)r(jià)水平上，沒有銀行貸款想買房(特別是在一二線城市買房)，還是有困難的。終究需要仰仗銀行的，可以參見下面幾條～

2、不全款的，提前一年養(yǎng)個(gè)漂亮的銀行流水或者存款金額，方便向借款銀行證明自己的實(shí)力。

3、主動(dòng)向地方稅務(wù)部門報(bào)稅，按時(shí)繳納一年以上個(gè)人所得稅。

4、如果名下有其他無貸款的房產(chǎn)，可以向銀行申請(qǐng)抵押貸款。但是銀行評(píng)估金額一般不會(huì)超過抵押財(cái)產(chǎn)的50%，利息頗高。

5、現(xiàn)在也有中介公司專門解決自由職業(yè)者貸不到款的煩惱。

其實(shí)，就買房這事來說，比一比，有公司作為靠山的白領(lǐng)，要買房，能輕松“欠”銀行上百萬貸款，自由職業(yè)者則是“有錢無門”，開發(fā)商和二手房中介如果能順利解決“收入證明”“貸款憑證”這個(gè)環(huán)節(jié)的痛點(diǎn)，就能釋放很大一塊有效需求，刺激有效購買。

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