其實(shí)信貸系統(tǒng)用戶類型分類的問題并不復(fù)雜,但是又很多的朋友都不太了解企業(yè)貸款客戶怎么分類,因此呢,今天小編就來為大家分享信貸系統(tǒng)用戶類型分類的一些知識,希望可以幫助到大家,下面我們一起來看看這個(gè)問題的分析吧!
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銀行企業(yè)貸款的客戶經(jīng)理主要做什么我國商業(yè)銀行為什么要實(shí)行貸款的五級分類法信貸系統(tǒng)用戶類型分類貸款十二級分類的詳細(xì)介紹(中英皆可)銀行人員人群分類一、銀行企業(yè)貸款的客戶經(jīng)理主要做什么銀行貸款客戶經(jīng)理的工作是以客戶為中心,處理客戶存貸款及其它中間業(yè)務(wù),并負(fù)責(zé)維護(hù)客戶關(guān)系。銀行貸款客戶經(jīng)理崗位職責(zé):
1、按照經(jīng)營目標(biāo),積極拓展市場,尋找客戶,完成本行規(guī)定的業(yè)績目標(biāo);
2、負(fù)責(zé)對受理的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行申請受理、貸前調(diào)查工作,對受理、調(diào)查的貸款業(yè)務(wù)的合法性、合理性、真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé);
3、負(fù)責(zé)對審批后的信貸業(yè)務(wù)同客戶簽訂借款合同和擔(dān)保合同;
4、負(fù)責(zé)貸款的發(fā)放與收回并按期收回利息;
5、負(fù)責(zé)對客戶進(jìn)行貸后管理以及不良貸款、應(yīng)收利息、信貸退出的落實(shí)和清收;
6、負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的基礎(chǔ)工作以及相關(guān)信貸報(bào)表的統(tǒng)計(jì)分析和上報(bào);
7、按月收集和整理企業(yè)客戶財(cái)務(wù)報(bào)表和相關(guān)資料;
8、負(fù)責(zé)與財(cái)務(wù)管理部之間貸款檔案資料的傳遞交接工作;
9、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作任務(wù)。二、銀行客戶經(jīng)理專業(yè)資格證書報(bào)名條件:
1.具有大專學(xué)歷(或同等學(xué)歷)的金融類行業(yè)工作者,從業(yè)二年(含)以上;
2.具有大學(xué)本科學(xué)歷(或同等學(xué)歷)的金融類行業(yè)工作者,從業(yè)一年(含)以上;
3.具有碩士及碩士以上學(xué)歷(或同等學(xué)歷)者,工作經(jīng)驗(yàn)不做要求;
4.獲得助理級銀行客戶資格證書,可直接申報(bào)銀行客戶經(jīng)理資格考試。
二、我國商業(yè)銀行為什么要實(shí)行貸款的五級分類法1、貸款五級分類制度是指1998年5月起,中國人民銀行參照國際慣例,結(jié)合中國國情,制定《貸款分類指導(dǎo)原則》,要求商業(yè)銀行依據(jù)借款人的實(shí)際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量的五級分類,即按風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款劃分為五類:正常、關(guān)注、次級、可疑、損失,后三種為不良貸款。
2、實(shí)行資產(chǎn)五級分類制度,很多程度上與會計(jì)準(zhǔn)則中的減值損失有關(guān),或者說與會計(jì)制度有關(guān)。
3、貸款對銀行來說是一筆資產(chǎn),這種資產(chǎn)有存續(xù)期,并且資產(chǎn)質(zhì)量會發(fā)生變化。一般工商企業(yè)的資產(chǎn),如國定資產(chǎn)、應(yīng)收賬款按照一定規(guī)則,在資產(chǎn)質(zhì)量下降時(shí)計(jì)提減值準(zhǔn)備。
4、但是貸款這種資產(chǎn)具有特殊性,摸不到看不見,為了規(guī)范商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量,避免調(diào)節(jié)利潤、虛增資產(chǎn),讓銀行同業(yè)之間的會計(jì)報(bào)表具有可比性,建立統(tǒng)一的的貸款資產(chǎn)減值計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)。
5、更詳細(xì)的了解,關(guān)注我,發(fā)私信。
三、信貸系統(tǒng)用戶類型分類按照信貸政策可將客戶分為兩大類
1、個(gè)人貸款:又分為個(gè)人消費(fèi)貸款以及個(gè)人經(jīng)營性貸款,個(gè)人消費(fèi)類貸款包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款以及個(gè)人醫(yī)療貸款。
個(gè)人經(jīng)營性貸款有:個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款以及下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。)
2、公司貸款:包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易貸款、票據(jù)貼現(xiàn)等。
四、貸款十二級分類的詳細(xì)介紹(中英皆可)1、其實(shí)就是將五級分類在細(xì)分。。。
2、系統(tǒng)概述__五級(十二級)分類定義
3、正常:債務(wù)人能夠履行合同,沒有足夠理由懷疑貸款本息和其他債務(wù)(含或有債務(wù))不能按時(shí)足額償還。(分為四檔:特優(yōu)——正常一級;優(yōu)秀——正常二級;次優(yōu)——正常三級;優(yōu)良——正常四級)
4、關(guān)注:盡管債務(wù)人目前有能力償還貸款本息和其他債務(wù),但存在一些可能對償還債務(wù)產(chǎn)生不利影響的因素。(分為三檔:一般關(guān)注——關(guān)注一級;重點(diǎn)關(guān)注——關(guān)注二級;特別關(guān)注——關(guān)注三級)
5、不良貸款:次級:債務(wù)人的償債能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息和其他債務(wù),即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能會造成一定損失。(分為二級:較差——次級一級;差——次級二級)可疑:債務(wù)人無法足額償還貸款本息和其他債務(wù),即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要造成較大損失。(分為二級:很差——可疑一級;極差——可疑二級)損失:在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,貸款本息和其他債務(wù)仍然無法收回,或只能收回極少部分。
五、銀行人員人群分類1、現(xiàn)金柜員:日常的工作主要是從事各類現(xiàn)金業(yè)務(wù)的復(fù)核、零鈔清點(diǎn)、大額現(xiàn)金清點(diǎn)等工作。通常是由剛參加銀行工作的人員擔(dān)任,是繼續(xù)從事其他柜臺工作的基礎(chǔ)。
2、普通柜員:從事各類柜臺業(yè)務(wù),包括各類對公、對私業(yè)務(wù)的經(jīng)辦。當(dāng)日帳務(wù)的核對、結(jié)帳等。是銀行中最多的一類柜臺人員。
3、綜合柜員(會計(jì)主管):主要是負(fù)責(zé)對普通柜員當(dāng)日的各類帳務(wù)進(jìn)行核對、監(jiān)督、審查。特殊性柜面業(yè)務(wù)經(jīng)辦流程的解釋、銀行規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查監(jiān)督等。有時(shí)候也會辦理具體的業(yè)務(wù)。
4、低柜柜員(或開放式柜臺人員):是某些較大的業(yè)務(wù)全面的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)的。主要經(jīng)辦包括個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人理財(cái)(基金業(yè)務(wù)、銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù))等非現(xiàn)金業(yè)務(wù)的柜臺人員。此類柜員要求比較高,必須具備一定的個(gè)人貸款類的基本知識和技能以及個(gè)人金融理財(cái)知識。
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