2021年8月18日，陜西信合數(shù)字普惠貸款上線兩周年。兩年來，陜西信合累計(jì)為185.71萬客戶提供數(shù)字普惠貸款授信1864.03億元，累計(jì)放款超1500億元，其中全自助、零人工干預(yù)的數(shù)字普惠貸款授信123.84萬戶、569.98億元，累計(jì)用信42.26萬戶、291.46億元，數(shù)字普惠貸款余額超613億元。上線至今，陜西信合數(shù)字普惠貸款不僅交出了一份亮眼的“成績單”，更是在奮力打造三秦百姓“良心銀行、放心銀行、貼心銀行”道路上邁出的堅(jiān)實(shí)一步。

下好先手棋，陜西信合數(shù)字普惠貸款破局而生

近年來金融科技快速發(fā)展并全面賦能金融行業(yè)發(fā)展。在這一趨勢下，陜西信合敏銳意識(shí)到未來客戶的需求將會(huì)逐步向著線上化、便捷化、精準(zhǔn)化、個(gè)性化轉(zhuǎn)變。2019年8月18日，陜西信合數(shù)字普惠貸款體系中的第一個(gè)拳頭品牌“秦e貸”應(yīng)運(yùn)而生?！扒豦貸”的上線不僅僅提升了陜西信合數(shù)字普惠金融服務(wù)能力，其更深遠(yuǎn)的意義是在鄉(xiāng)村振興和區(qū)域經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的時(shí)代背景下，重塑城鄉(xiāng)金融業(yè)態(tài)?！扒豦貸”以“線上申請(qǐng)、方便快捷、隨用隨貸”的特點(diǎn)，打破了傳統(tǒng)的申貸模式，在“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”支撐下實(shí)現(xiàn)了貸款全自助辦理。有效緩解了縣域及農(nóng)村地區(qū)“貸款難、效率慢、門檻高”等老大難問題，真正做到了以客戶為中心，以服務(wù)“三農(nóng)”為己任。“秦e貸”這一拳不僅打出了一個(gè)新品牌，更打出了服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新格局。

把好方向盤，線上線下一體化帶來新體驗(yàn)

打好組合拳，打造數(shù)字普惠貸款“金字招牌”

“秦e貸”的成功上線運(yùn)營無疑為陜西信合數(shù)字普惠貸款業(yè)務(wù)注入了一針強(qiáng)心劑，陜西信合趁熱打鐵，先后于2020年7月推出個(gè)人存款質(zhì)押自助貸款“秦e貸-e點(diǎn)貸”，10月面向城市社區(qū)居民推出智能化個(gè)人信用數(shù)字貸款“秦e貸-市民e貸”，兩款產(chǎn)品的上線豐富了“秦e貸”個(gè)人數(shù)字普惠貸款產(chǎn)品體系。在個(gè)人數(shù)字普惠貸款逐步完善的同時(shí)，陜西信合發(fā)力小微數(shù)字普惠貸款體系建設(shè)，研設(shè)基于“人工+AI”相結(jié)合的細(xì)分行業(yè)數(shù)據(jù)采集模板和風(fēng)險(xiǎn)模型，于2020年12月推出小微數(shù)字普惠貸款“秦V貸”，并于2021年1月底全省推廣。2021年4月，又同步上線個(gè)人住房抵押自助貸款“秦e貸-e房貸”、納稅客戶專享數(shù)字普惠貸款“秦V貸-小V稅貸”。至此，陜西信合傾力打造的個(gè)人數(shù)字普惠貸款“秦e貸”和小微數(shù)字普惠貸款“秦V貸”兩大品牌、雙輪驅(qū)動(dòng)的多層次數(shù)字普惠貸款產(chǎn)品體系初步建成。

用好新模式，驅(qū)動(dòng)數(shù)字普惠金融新發(fā)展

兩年來，陜西信合通過深入分析研究縣域及農(nóng)村金融服務(wù)的難點(diǎn)、熱點(diǎn)，以金融科技新理念、新技術(shù)、新模式不斷推動(dòng)金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，面向城區(qū)、縣域及農(nóng)村客戶推出“秦 e 貸”“秦 V 貸”兩大品牌數(shù)字普惠貸款產(chǎn)品體系。建立了以“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”和“線上線下一體化”為主要特征的數(shù)字普惠貸款服務(wù)體系，形成了數(shù)字化的信用評(píng)級(jí)、授信、審批決策及風(fēng)控能力，構(gòu)建了覆蓋貸款全生命周期的數(shù)字普惠貸款運(yùn)營模式。在農(nóng)村大力推廣“秦e貸”，提升農(nóng)戶授信覆蓋面；在城區(qū)面向固定收入客群和小微客戶推廣“市民e貸”，補(bǔ)齊短板；重點(diǎn)發(fā)展“秦V貸”，全力支持民營小微客戶，實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)多跑路、客戶少跑腿”，有效緩解了縣域及農(nóng)村地區(qū)“貸款難、貸款慢、投放難、風(fēng)控難”等痛點(diǎn)。

練好基本功，產(chǎn)研結(jié)合助力探索發(fā)展新模式

近幾年來，陜西信合持續(xù)開展多項(xiàng)課題研究，組織實(shí)施“基于金融科技的縣域及農(nóng)村金融服務(wù)應(yīng)用”金融科技應(yīng)用試點(diǎn)項(xiàng)目，探索縣域及農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展模式?！盎诖髷?shù)據(jù)分析的農(nóng)戶普惠制信貸供給體系”課題榮獲全國銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理研究成果一等獎(jiǎng)?！稗r(nóng)村普惠信貸線上線下一體化管理和服務(wù)體系建設(shè)”入選2020年數(shù)字陜西建設(shè)優(yōu)秀成果和最佳實(shí)踐案例。陜西信合“秦e貸”“秦V貸”線上數(shù)字服務(wù)體系獲評(píng)“全國農(nóng)村金融十佳科技創(chuàng)新產(chǎn)品”。“縣域及農(nóng)村數(shù)字普惠貸款體系建設(shè)”課題入選2021全國金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新成果。

繪好新藍(lán)圖，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略全面實(shí)施

在新的起跑線上，陜西信合將積極落實(shí)省委省政府鄉(xiāng)村振興任務(wù)清單中“深入發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融”專項(xiàng)職責(zé)，建立健全并大力推廣數(shù)字普惠貸款，全面推進(jìn)農(nóng)戶貸款普惠化、小微貸款專業(yè)化、消費(fèi)貸款場景化、小額貸款線上化轉(zhuǎn)型。依托“秦e貸”個(gè)人數(shù)字普惠貸款，探索實(shí)施針對(duì)廣大農(nóng)戶的無感式全面授信模式，提升農(nóng)戶授信覆蓋面和普惠金融服務(wù)可得性。依托“秦V貸”小微數(shù)字普惠貸款，結(jié)合“3+X”特色現(xiàn)代農(nóng)業(yè)工程和“一縣一園、一鎮(zhèn)一業(yè)、一村一品”產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，立足各縣（區(qū)）資源稟賦特點(diǎn)，研發(fā)細(xì)分行業(yè)和場景、面向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的數(shù)字普惠貸款產(chǎn)品。依托數(shù)字普惠貸款，進(jìn)一步拓展行業(yè)和場景，將數(shù)字普惠貸款與生活生產(chǎn)場景結(jié)合，構(gòu)建“互聯(lián)網(wǎng)金融+現(xiàn)代農(nóng)業(yè)”“互聯(lián)網(wǎng)金融+電商+物流”等融合業(yè)態(tài)，以產(chǎn)業(yè)興旺推動(dòng)鄉(xiāng)村振興。

回顧陜西信合數(shù)字普惠貸款體系兩年的發(fā)展歷程，從“秦e貸”上線開始，在構(gòu)建運(yùn)營體系的同時(shí)，陜西信合持續(xù)加快產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)，短短兩年時(shí)間，交出了“搭建一個(gè)體系、打造兩個(gè)品牌、上線八個(gè)產(chǎn)品”的優(yōu)異答卷。我們相信，這樣的“信合速度”一定會(huì)為陜西信合奮力打造三秦百姓心目中的良心銀行、放心銀行、貼心銀行，加快推進(jìn)普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型、支持縣域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施提供不竭動(dòng)力。