近日，中國人民銀行重慶營管部在官網(wǎng)發(fā)布了近期征信管理工作進展情況。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年3月底，重慶轄區(qū)共成立互聯(lián)網(wǎng)小貸公司53家，其中30家已獲批接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（簡稱“征信系統(tǒng)”），占比56.6%。
人行重慶營管部稱，在重慶良好的金融政策和征信環(huán)境的支持下，阿里、百度、蘇寧、海爾等紛紛來渝設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)小貸機構(gòu)，服務(wù)實體經(jīng)濟的發(fā)展。
在大量頭部企業(yè)在重慶獲批設(shè)立網(wǎng)絡(luò)小貸公司的背景下，人行重慶營管部在全國率先開展非銀行金融機構(gòu)接入征信系統(tǒng)，為中小微企業(yè)和公民融資提供支持。
此前，第一消費金融曾經(jīng)獨家披露過人行重慶在2017年11月13日下發(fā)的《關(guān)于征求<加強互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)征信合規(guī)管理的通知（征求意見稿）>修改意見的通知》（簡稱“通知”，見文章互聯(lián)網(wǎng)信貸征信合規(guī)管理箭在弦上 央行重慶近日下發(fā)監(jiān)管文件（附政策原文件））。
該通知的下發(fā)機構(gòu)為重慶銀行，重慶三峽銀行，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行，富民銀行，主城區(qū)各村鎮(zhèn)銀行，長安汽車金融公司，馬上消費金融公司；陽光渝融信用保證保險公司，各相關(guān)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、融資租賃公司。
重慶小貸公司人士曾向第一消費金融透露，2017年9月14日、15日，人行重慶營管部曾面向部分小貸公司舉辦發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)放貸機構(gòu)征信業(yè)務(wù)研討暨培訓(xùn)會。
人行重慶營業(yè)部參會名單顯示，參加該次會議的網(wǎng)絡(luò)小貸一共15家，分別是重慶阿里巴巴小額貸款有限公司（第一消費金融注：根據(jù)工商信息，這里應(yīng)該是指重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司或重慶市螞蟻商誠小額貸款有限公司）、重慶百度小額貸款有限公司、重慶蘇寧小額貸款有限公司、重慶海爾小額貸款有限公司、重慶金安小額貸款有限公司、重慶市瀚華小額貸款有限責(zé)任公司、富登小額貸款（重慶）有限公司、重慶市中鴻小額貸款有限責(zé)任公司、重慶市千方小額貸款有限公司、重慶市拉卡拉小額貸款有限公司、重慶市眾網(wǎng)小額貸款有限公司、重慶三快小額貸款有限公司、重慶市中旅安信小額貸款有限公司、重慶市豬八戒宜創(chuàng)小額貸款有限公司和重慶小雨點小額貸款有限公司。這15家網(wǎng)絡(luò)小貸大概率均已接入人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。
據(jù)了解，上征信一般有三種情況，具體需要看借款協(xié)議中實際放款方是否具備接入征信的資質(zhì)：
一、放貸機構(gòu)本身已經(jīng)接入征信系統(tǒng)，如絕大多數(shù)銀行、全部持牌消費金融公司、少數(shù)信托公司，如馬上消費金融、中國銀行、渤海信托；
二、放貸機構(gòu)未接入征信系統(tǒng)，但通過聯(lián)合貸款模式與已經(jīng)接入征信系統(tǒng)的公司合作，實現(xiàn)接入征信的目的，如京東金條授權(quán)上海銀行查詢；
三、放貸機構(gòu)未接入征信系統(tǒng)，但通過助貸模式與已經(jīng)接入征信系統(tǒng)的公司合作，實現(xiàn)接入征信的目的，如明特量化、掌眾通過華融消費金融上征信。
在2017年最末兩個月，人行層面下發(fā)了兩份文件，致力于保護個人隱私，對違規(guī)查詢并轉(zhuǎn)移個人征信報告、未經(jīng)批準(zhǔn)開展個人征信業(yè)務(wù)等情況進行摸底排查。隨著征信系統(tǒng)的非銀機構(gòu)接入數(shù)量日漸變多，征信的震懾力對消費金融行業(yè)的機構(gòu)和借款人都具有激濁揚清的作用，下面以對借款人的價值為例進行說明。
網(wǎng)信體系：姓名、出生日期、身份證號碼、住址、電話號碼、個人生物識別信息等；
人行體系：個人身份信息、個人財產(chǎn)信息、個人賬戶信息、個人信用信息、個人金融交易信息、衍生信息等；
從這位律協(xié)人士的分析可知，如果一家貸款機構(gòu)違規(guī)查詢、轉(zhuǎn)移個人信用報告，借款人可以向人行和法院提起訴訟，保護自己的個人信用信息。
附屬材料一：《關(guān)于開展金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接入機構(gòu)征信信息泄露風(fēng)險自查的通知》原文
關(guān)于開展金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接入機構(gòu)征信信息泄露風(fēng)險自查的通知
中國人民銀行上海總部金融服務(wù)二部，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行征信管理處，各副省級城市中心支行征信管理處（統(tǒng)計研究處）：
近期，公安機關(guān)在打擊信息騷擾行動中，發(fā)現(xiàn)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接入機構(gòu)（以下簡稱“接入機構(gòu)”）員工違規(guī)查詢并轉(zhuǎn)移個人信用報告；接入機構(gòu)在進行內(nèi)部自查時，發(fā)現(xiàn)員工利用貸款審批系統(tǒng)漏洞，繞過安全防范措施，違規(guī)查詢并出售個人征信報告，對征信信息安全構(gòu)成重大威脅。
為貫徹落實行領(lǐng)導(dǎo)批示精神，加強征信信息安全管理，切實保障征信信息安全，現(xiàn)要求你處組織開展人民銀行分支行征信查詢和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接入機構(gòu)征信信息泄露風(fēng)險自查工作，請各分支機構(gòu)征信處組織轄內(nèi)分支行和接入機構(gòu)，全面開展征信信息安全自查工作，重點查看業(yè)務(wù)人員是否存在違規(guī)行為、安全防范體系是否嚴(yán)密、措施是否到位、是否存在信息泄露事件或重大安全隱患等。
各分支行征信管理處對于轄內(nèi)人民銀行系統(tǒng)征信查詢和接入機構(gòu)在自查中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險隱患要及時匯總，于2017年12月20日前向總行征信管理局報告此次自查情況（注：請報送至聯(lián)系人業(yè)務(wù)網(wǎng)郵箱），并抓緊完善系統(tǒng)和業(yè)務(wù)流程、或督促接入機構(gòu)完善系統(tǒng)和流程，杜絕風(fēng)險隱患，確保征信信息安全。