( “工銀普惠行”系列活動(dòng)發(fā)布會(huì)株洲分會(huì)場(chǎng))
工行此次啟動(dòng)會(huì)通過(guò)視頻形式同步開至全國(guó)各地市分行,動(dòng)員全行分支機(jī)構(gòu)廣泛開展小微金融“三聯(lián)動(dòng)”(聯(lián)動(dòng)政府部門、聯(lián)動(dòng)行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)、聯(lián)動(dòng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu))、“三走進(jìn)”(進(jìn)園區(qū)、進(jìn)專業(yè)市場(chǎng)、進(jìn)核心企業(yè))活動(dòng),進(jìn)一步聚合更多力量共建普惠金融生態(tài)圈。
工商銀行董事長(zhǎng)易會(huì)滿在致辭中表示,發(fā)展普惠金融既是商業(yè)銀行的大局和責(zé)任,也是市場(chǎng)和機(jī)遇;既是服務(wù)本源的體現(xiàn),也是戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的方向。普惠金融不可不為,更大有可為;不是要不要做的問(wèn)題,而是如何做實(shí)做深做細(xì)的問(wèn)題。工商銀行名字中就帶著“工”和“商”,是依靠工商信貸起家的,始終與小微企業(yè)風(fēng)雨同舟、攜手共進(jìn)。近年來(lái),工商銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署,積極轉(zhuǎn)變觀念,健全機(jī)制,下沉重心,初步形成了具有工行特色的小微金融發(fā)展模式。目前工行在一級(jí)分行層面均已設(shè)立普惠金融事業(yè)部,在全國(guó)成立了約230家小微中心,累計(jì)服務(wù)小微客戶超過(guò)百萬(wàn)戶,投放小微貸款9萬(wàn)多億元。今年上半年,工行普惠貸款余額較年初增長(zhǎng)17%,遠(yuǎn)高于各項(xiàng)貸款的平均增幅;小微貸款平均利率遠(yuǎn)低于其他融資渠道利率,在減費(fèi)讓利方面較好地發(fā)揮了大行“頭雁”效應(yīng)。
對(duì)于如何看待小微融資難融資貴問(wèn)題,易會(huì)滿指出,小微企業(yè)融資難融資貴是一個(gè)復(fù)雜、多元、綜合的問(wèn)題,背后有深刻規(guī)律和復(fù)雜原因,需要全面分析,綜合施策,持續(xù)發(fā)力。首先,從企業(yè)需求端來(lái)看,小微企業(yè)大多處于產(chǎn)業(yè)鏈的末端,資產(chǎn)規(guī)模較小,治理結(jié)構(gòu)不夠完善,財(cái)務(wù)管理不夠規(guī)范,抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱,再加上社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)尚不完善,部分區(qū)域信用生態(tài)環(huán)境不夠理想,客觀上縮窄了銀行的可選擇余地。從實(shí)踐來(lái)看,小微企業(yè)融資難,因企業(yè)而異,因區(qū)域而異,主要表現(xiàn)為經(jīng)營(yíng)困難的小微企業(yè)融資難,金融生態(tài)較差的地方小微企業(yè)融資難。小微企業(yè)融資貴,因渠道而異,主要體現(xiàn)為非銀行類機(jī)構(gòu)和部分中小銀行融資價(jià)格過(guò)高。調(diào)查顯示,大型銀行小微貸款平均利率在5%-6%之間;各種新金融、類金融機(jī)構(gòu)普遍在15%以上,而民間借貸一般在20%以上,中小銀行介于大銀行和他們之間。其次,小微企業(yè)需要的是全流程、全產(chǎn)品、全生命周期的金融服務(wù),而不是僅限于融資。小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與資金周轉(zhuǎn)具有各自特征,每家企業(yè)所處的階段也不同,因此金融需求存在明顯差異,需要短期與長(zhǎng)期、信用與抵質(zhì)押、線上與線下相結(jié)合的多元化融資支持,以及涵蓋開戶、結(jié)算、融資、投資等在內(nèi)的全鏈條金融服務(wù)。其三,普惠金融必須立足于商業(yè)可持續(xù)原則。小微貸款最大的成本是風(fēng)險(xiǎn)成本,目前小微貸款不良率平均為2.75%,比大型企業(yè)高1.7個(gè)百分點(diǎn),單戶授信500萬(wàn)以下的小微貸款不良率更高。因此,發(fā)展普惠金融的核心是提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力,這是商業(yè)銀行應(yīng)該具備的專業(yè)優(yōu)勢(shì)和看家本領(lǐng),也是最大的商業(yè)可持續(xù)。
易會(huì)滿強(qiáng)調(diào),做好小微金融,是一項(xiàng)長(zhǎng)期和系統(tǒng)工程。工商銀行將重點(diǎn)圍繞“五個(gè)聚焦”,將小微金融真正做活做深。一是聚焦貨幣政策傳導(dǎo)。切實(shí)把政府要求、監(jiān)管政策和總行戰(zhàn)略有效傳導(dǎo)到各級(jí)機(jī)構(gòu),傳導(dǎo)到市場(chǎng)一線,引導(dǎo)全行牢固樹立“工商銀行不做小微,就沒有未來(lái)”的理念。堅(jiān)持在“真”字上下功夫,做真小微,真做小微。在“?!弊稚舷鹿Ψ颍ㄔO(shè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)、倡導(dǎo)專家治貸、強(qiáng)化專業(yè)服務(wù)。完善重點(diǎn)突破、梯度發(fā)展的布局和策略,因地制宜、分類施策推動(dòng)發(fā)展。加大人力、財(cái)務(wù)、信貸等資源投入力度,健全考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制,強(qiáng)化正向激勵(lì)和引導(dǎo),激發(fā)普惠金融內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力。二是聚焦線下專營(yíng)。針對(duì)小微企業(yè)融資“短小頻急”、業(yè)務(wù)量大而分散的特點(diǎn),從品種、期限、業(yè)務(wù)模式等入手全面優(yōu)化線下融資服務(wù)。合理提高小微企業(yè)信用貸款比重,按客戶需要增加中長(zhǎng)期貸款供給,進(jìn)一步完善小微企業(yè)續(xù)貸辦法、增加普惠面,并根據(jù)企業(yè)不同發(fā)展階段,提供包括財(cái)務(wù)顧問(wèn)、投資銀行、財(cái)富管理等在內(nèi)的綜合金融服務(wù)。探索推進(jìn)小微企業(yè)主辦行制度,建設(shè)互利共贏的新型銀企合作關(guān)系。持續(xù)推動(dòng)小微中心流程優(yōu)化和能力提升,配齊配強(qiáng)專業(yè)人員,創(chuàng)新差異化審批授權(quán),原則上5個(gè)工作日內(nèi)完成整個(gè)審批流程,努力將小微專營(yíng)機(jī)構(gòu)打造成線下營(yíng)銷組織中心、業(yè)務(wù)處理中心、風(fēng)險(xiǎn)管控中心以及O2O落地服務(wù)中心,更好地貼近小微、服務(wù)小微。三是聚焦做活線上。加快“數(shù)字普惠”發(fā)展,運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維重構(gòu)普惠產(chǎn)品體系,搭建“一個(gè)平臺(tái)、三大產(chǎn)品體系”的普惠金融綜合服務(wù)體系,努力成為普惠金融綜合服務(wù)商。四是聚焦信貸價(jià)格控制。堅(jiān)持“量”“價(jià)”統(tǒng)籌,同步推進(jìn),對(duì)小微貸款實(shí)行“保本微利”的定價(jià)原則,并積極運(yùn)用金融科技手段防控風(fēng)險(xiǎn),將風(fēng)險(xiǎn)成本下降的紅利更多惠及小微企業(yè),讓艱苦創(chuàng)業(yè)的企業(yè)家擁有更多獲得感。五是聚焦生態(tài)共建。進(jìn)一步深化與政府、同業(yè)、企業(yè)、媒體等社會(huì)各界的通力合作,推動(dòng)征信、融資擔(dān)保等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),加強(qiáng)信息資源共享,形成“幾家抬”的合力,構(gòu)建優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、合作共贏的普惠金融新生態(tài)。
啟動(dòng)會(huì)上,工商銀行行長(zhǎng)谷澍發(fā)布了工行基于“一個(gè)平臺(tái)、三大產(chǎn)品體系”的普惠金融綜合服務(wù)體系。其中,“一個(gè)平臺(tái)”是指集“便捷開戶、公私聯(lián)動(dòng)、財(cái)務(wù)管理、理財(cái)融資、小微e管”等五大功能為一體的“工銀小微金融服務(wù)平臺(tái)”,可以為小微客戶提供一站式的綜合金融服務(wù)。以便捷開戶為例,通過(guò)“線上預(yù)約、線下面簽”的便捷開戶新模式,客戶僅需到店一次,半小時(shí)即可完成開戶與基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的一站式辦理。“三大產(chǎn)品體系”則是指圍繞小微企業(yè)的成長(zhǎng)周期,提供包括純信用類的“經(jīng)營(yíng)快貸”、抵質(zhì)押類的“網(wǎng)貸通”以及“線上供應(yīng)鏈”等在內(nèi)的多款線上融資產(chǎn)品。其中,“經(jīng)營(yíng)快貸”是“低門檻、純信用”的小微專屬融資產(chǎn)品,無(wú)需抵押擔(dān)保,銀行依據(jù)大數(shù)據(jù)主動(dòng)授信,線上辦理,可謂“秒貸”,推出不到4個(gè)月貸款余額已破百億元,惠及3萬(wàn)多小微企業(yè)。“網(wǎng)貸通”通過(guò)建立覆蓋全國(guó)的押品數(shù)據(jù)庫(kù),智能評(píng)估押品價(jià)值,實(shí)現(xiàn)線上一鍵即貸,隨借隨還,目前已累計(jì)為超過(guò)9萬(wàn)小微客戶發(fā)放融資2.4萬(wàn)億元?!熬€上供應(yīng)鏈”以核心企業(yè)為依托,應(yīng)用區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)技術(shù),可實(shí)現(xiàn)全鏈條授信融資。
中國(guó)工商銀行株洲分行黨委書記、行長(zhǎng)侯軍講話
中國(guó)工商銀行株洲分行黨委書記、行長(zhǎng)侯軍在會(huì)上介紹,截至2018年8月末,工行株洲分行人行普惠口徑貸款余額49958萬(wàn)元,比年初增加5628萬(wàn)元;銀監(jiān)普惠貸款余額57655萬(wàn)元,比年初增加7108萬(wàn)元,超額完成年度目標(biāo)任務(wù)。同時(shí),近兩年來(lái),該行累計(jì)為13戶小微企業(yè)辦理了8534萬(wàn)元的無(wú)還續(xù)貸業(yè)務(wù),有效降低了小微企業(yè)流動(dòng)資金壓力。