目前主要有四種常見(jiàn)的購(gòu)車貸款渠道：一是傳統(tǒng)的銀行汽車貸款；二是商業(yè)銀行信用卡分期付款購(gòu)車服務(wù)主推；第三是通過(guò)自有品牌汽車融資公司的貸款；第四是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)P2P金融平臺(tái)目前為新興的汽車貸款申請(qǐng)。

1，傳統(tǒng)汽車貸款

銀行傳統(tǒng)的汽車貸款業(yè)務(wù)屬于直接貸款，消費(fèi)者不能直接通過(guò)經(jīng)銷商向銀行申請(qǐng)汽車貸款。但是，隨著銀行信貸規(guī)模的收緊，傳統(tǒng)的汽車貸款業(yè)務(wù)逐漸減少，目前，許多銀行基本上暫停了個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)。例如，中國(guó)工商銀行，5個(gè)新的2.4L自動(dòng)四驅(qū)，智能裸車價(jià)格元，消費(fèi)者首付30%元，74940元，而2年的銀行貸款基準(zhǔn)利率是6.65%，那么每月消費(fèi)每月供應(yīng)7801元（24個(gè)月）。

優(yōu)勢(shì)：低貸款利率

缺點(diǎn)：門檻高，手續(xù)繁瑣，貸款時(shí)間長(zhǎng)。

傳統(tǒng)汽車貸款門檻門檻高，難度大。消費(fèi)者需要向銀行提供一系列證明信息：身份證、工作證明、近一年的銀行流動(dòng)、兩年以上（社會(huì)保險(xiǎn)證書(shū)、房地產(chǎn)證或房屋買賣合同或購(gòu)房發(fā)票等），還需要第三方擔(dān)保和質(zhì)押。

2，商業(yè)銀行信用卡分期付款。

與傳統(tǒng)的汽車貸款業(yè)務(wù)相比，離線銀行更傾向于向消費(fèi)者推薦信用卡購(gòu)買業(yè)務(wù)。也就是說(shuō)，消費(fèi)者在支付第一次付款后，向銀行申請(qǐng)信用卡購(gòu)買合作經(jīng)銷商的汽車。消費(fèi)者定期支付月費(fèi)，并支付一定的費(fèi)用。以中國(guó)招商銀行為例，通過(guò)階段的出租汽車的合格率為12，5.5%，24, 36，10.5%，14.5%。因此，消費(fèi)者在24階段購(gòu)買5 10408.33款2.4L自動(dòng)四驅(qū)智能裸車，總費(fèi)用是26229元，第一次還款金額為36637.33元（費(fèi)用每月的首付款），每月月供元。

優(yōu)點(diǎn)：應(yīng)用門檻低，還款方便。

缺點(diǎn)：型號(hào)及數(shù)量有限，有收費(fèi)和限制。

銀行信用卡一般都有合作汽車品牌，所以車輛的選擇有局限性。此外，汽車購(gòu)置業(yè)務(wù)的信用卡是有限的，這取決于銀行授予的信貸資格。值得一提的是，信用卡分期付款雖然沒(méi)有利息，但也有分期收費(fèi)，銀行的費(fèi)率也不一樣，一般在5%到18%之間。

3、汽車融資公司

除銀行渠道外，另一個(gè)主要渠道是通過(guò)經(jīng)銷商向汽車融資公司申請(qǐng)汽車貸款。目前，約有20的汽車融資公司在中國(guó)，他們中的大多數(shù)都是獨(dú)資企業(yè)或合資企業(yè)，如上汽集團(tuán)、通用汽車、大眾、豐田、北京現(xiàn)代金融，等等。每家公司的貸款利率與貸款產(chǎn)品有關(guān)。例如，北京現(xiàn)代汽車融資公司已經(jīng)推出5050、E貸款，提升貸款，為了維護(hù)貸款等金融產(chǎn)品，滿足不同客戶對(duì)汽車的購(gòu)買需求。

優(yōu)勢(shì)：快速審批流程和豐富的金融產(chǎn)品類型

缺點(diǎn)：利率比較高，經(jīng)常與經(jīng)銷商綁定其他業(yè)務(wù)。

相對(duì)較高的貸款利率。并通過(guò)經(jīng)銷商向汽車融資公司貸款，往往會(huì)要求購(gòu)買保險(xiǎn)或支付存款續(xù)期的規(guī)定。

4、P2P金融平臺(tái)

隨著貸款需求的擴(kuò)大，新的貸款渠道在互聯(lián)網(wǎng)的影響下應(yīng)運(yùn)而生。P2P金融平臺(tái)是新興的貸款渠道之一，消費(fèi)者也可以通過(guò)這種平臺(tái)申請(qǐng)汽車貸款。P2P的優(yōu)勢(shì)在于為更多的借款人提供更低的貸款門檻，銀行具有高門檻、繁瑣的手續(xù)、長(zhǎng)時(shí)間和各種附件條件的汽車融資公司相比，通過(guò)P2P金融公司的應(yīng)用更方便，但利率更高。

以P2P金融公司對(duì)網(wǎng)易汽車金融平臺(tái)為例，消費(fèi)者在24階段購(gòu)買5款2.4L自動(dòng)四驅(qū)智能裸車，并支付了74900元支付30%的首付款，每月9141元。

優(yōu)點(diǎn)：門檻低，方便快捷，覆蓋各類車輛。

缺點(diǎn)：高利率

現(xiàn)在比較靠譜的P2P金融公司，年化貸款利率一般在20%左右，比較高。此外，由于網(wǎng)貸行業(yè)魚(yú)龍混雜，建議消費(fèi)者選擇優(yōu)質(zhì)、信譽(yù)好的P2P金融平臺(tái)。