從2021年11月份開始,房貸利率開始出現(xiàn)“降息潮”。此前銀行對(duì)房貸管控很嚴(yán),從去年7月樓市調(diào)控以來,對(duì)二手房進(jìn)行限貸和拒貸的同時(shí),各大銀行也上浮了房貸利率。如建行首套房貸利率:5.9%(LPR+125BP),二套房利率為:6.35%(LPR+170BP),各大銀行大同小異。

所以,央行房貸降息的消息一公布,令很多業(yè)內(nèi)人士感到很震驚,而且,此次降息減20%個(gè)基點(diǎn)至4.4%,也打破了自2019年10月8日轉(zhuǎn)換LPR以來的新規(guī)。此前規(guī)定首套房貸款利率不低于4.6%,二套房不低于5.2%。這就說明,現(xiàn)在買房貸款可以比去年買房省下個(gè)一筆利息。那么,去年高息貸款買房的家庭,面臨怎樣的選擇?

第一,提前還貸

如果去年貸款至最高點(diǎn),上浮后可達(dá)到6%的利率,相對(duì)于央行剛公布的房貸最低利率4.4%,多付了1.6個(gè)百分點(diǎn)。如果貸款100萬元30年期限,每月多付利息近1000元,是個(gè)不小的數(shù)目。已經(jīng)有很多去年買房子的家庭,商量提前還貸的問題,即使向親朋好友借錢,也要還上。畢竟才一年多的時(shí)間,房貸利率差異這么大,很多人難以接受。

第二,置換產(chǎn)權(quán)

如果去年已經(jīng)辦理房貸,是很難變更的,已經(jīng)和銀行簽署合約,不能隨便解除。但是,面對(duì)那么高的貸款利息,誰也難以接受。如果想變更貸款利率,可以用其他的房子或者資產(chǎn)抵押貸款,然后,提前還房貸。再把房子過戶到父母或者兄弟姐妹的名下,或者互相置換,重新辦理產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移和房貸,按照現(xiàn)行利率執(zhí)行。除去支付部分費(fèi)用,總體計(jì)算一下,如果20-30年的貸款,也能省一筆不小的開支。

第三,賣房重買

如果感覺到自己的貸款數(shù)額比較大,利率很高??梢园讶ツ曩I的房子賣掉,然后重新購買。在出售前要計(jì)算重新購買的成本和稅費(fèi),也要先賣掉去年的房子,然后還掉房貸,解除抵押。有些城市只要還清房貸,就可以按照首套房來對(duì)待,利率也相對(duì)較低。但是,操作起來比較復(fù)雜,先賣后買,不要亂了程序,造成風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)前降低房貸利率,可以讓高杠桿貸款的家庭減輕負(fù)擔(dān)。但是,未必能刺激樓市上漲,很多家庭買不起房子,除了貸款利率外,還有其他的原因。以下幾點(diǎn),可以刺激樓市上漲,滿足大多數(shù)人的居住需求:

01,規(guī)范房屋出租,激活空置房

近期很多城市出臺(tái)了居住權(quán)登記工作。這樣不但規(guī)范了出租房市場,同樣,給租房的人提供了法律保障,也激活了空置房,讓多套房子的家庭有了房租收入。以前,租房市場不規(guī)范,很多自建房私搭亂占低價(jià)出租,不但擾亂租房市場,給不法分子可乘之機(jī),也極易造成安全隱患。居住權(quán)登記以后,會(huì)吸引更多的外地人口來到城市工作和生活??罩梅繙p少,城市有活力,而且,會(huì)帶動(dòng)樓市活躍。

02,加大二手房優(yōu)惠力度,支持低收入群體買樓

03,降低房價(jià),提高居民收入

當(dāng)前如果想激活樓市,最有效的方法就是適當(dāng)降低房價(jià),促進(jìn)就業(yè),提高居民收入。因?yàn)橄鄬?duì)于百姓的收入,當(dāng)前的房價(jià)還是太高,一套房子需要20-30年的工資收入,甚至還要長期的房貸。多數(shù)家庭難以承受。在當(dāng)前的基礎(chǔ)上,降低房價(jià),讓更多百姓買得起房才是根本。同時(shí)增加就業(yè)渠道,提高居民收入,讓更多的老百姓安居樂業(yè)。