在生活中難免會(huì)遇到資金短缺難題,很多人會(huì)想到用貸款方式來解決,但信用貸款的要求較高,申請(qǐng)貸款時(shí)相對(duì)來說比較難,因此大多數(shù)人一般會(huì)選擇抵押貸款;而房產(chǎn)是人們經(jīng)常喜歡用來作抵押的一種方式之一,許多人卻不知道房產(chǎn)抵押貸款流程以及房產(chǎn)抵押貸款利率方面的問題。今天,就讓我們帶著好奇心一起來進(jìn)入本次的抵押貸款的相關(guān)知識(shí)課堂。(以秉道金融抵押貸款產(chǎn)品為例)
抵押貸款,是指借款者以一定的抵押品作為物品保證向機(jī)構(gòu)或個(gè)人取得的貸款。貸款到期,借款者必須如數(shù)歸還,否則銀行有權(quán)處理抵押品,作為一種補(bǔ)償。(我們這里所說的抵押品以“房屋”為例子)
無抵押貸款:又稱信用貸款,不需要任何抵押物,只需要身份證明,收入證明,住址證明等材料(具體證明材料要看是什么銀行)向銀行申請(qǐng)的貸款,銀行根據(jù)的是個(gè)人的信用情況來發(fā)放貸款。
為了讓大家更加容易理解抵押貸款,下面我們就使用無抵押貸款作為對(duì)比,以便更好地展示兩者之間的異同與特點(diǎn)。
30-1000萬,七成批款。秉道金融的房產(chǎn)抵押產(chǎn)品消費(fèi)貸款起點(diǎn)為30萬,最高額度不得超過抵押房價(jià)評(píng)估價(jià)值的70% 。
等額抵押貸:市六區(qū)+番禺
先息抵押貸:大廣州除從化、南沙、花都獅嶺外
銀行擔(dān)??旆诺盅嘿J:大廣州(含郊區(qū),從化除外)
商品房、別墅、房改房(補(bǔ)稅)、公寓(70年居住產(chǎn)權(quán))
個(gè)人信用征信是指依法設(shè)立的個(gè)人信用征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信用信息進(jìn)行采集和加工,并根據(jù)用戶要求提供個(gè)人信用信息查詢和評(píng)估服務(wù)的活動(dòng)。那么在抵押貸款中,針對(duì)于不同的產(chǎn)品,征信也有著不同要求。
等額抵押貸:近一年無4 當(dāng)前無3 單個(gè)賬戶近一年無9次逾期
先息抵押貸:半年不能有3,兩年不能有4
銀行擔(dān)保快放抵押貸:只看近一年,整版征信不超6個(gè)1
貸款人要求:在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口(或有效證明)、具有完全民事行為能力,并且符合下列條件的中國公民(18-65歲,25歲以下 60歲以上需共借人)均可申請(qǐng)貸款。
② 沒有違法行為和不良信用記錄;
③ 能夠提供銀行認(rèn)可的有效權(quán)利質(zhì)押擔(dān)?;蚰芤院戏ㄓ行У姆慨a(chǎn)作抵押擔(dān)保或具有代償能力的第三方保證。
需要資料
身份證、戶口本、婚姻證明、房產(chǎn)證、原貸合同(二押)、半年流水、雙方征信、營業(yè)執(zhí)照、收款卡、查冊(cè)(可代查)
1.等額抵押貸
① 自有資金,利息低(等額8年期0.98%),流程方便
② 0手續(xù)費(fèi),0保證金
③ 時(shí)效快,正常3-5個(gè)工作日可放款
④可追加信用貸款,最高可批50萬(網(wǎng)簽貸)
2.先息抵押貸
① 自有資金,額度高,流程方便
② 征信尺度松,時(shí)效快,3-5個(gè)工作日可放款
③ 可追加信用貸款,最高可批50萬(網(wǎng)簽貸)
3.銀行擔(dān)保快放
① 4-6個(gè)工作日放款(回執(zhí))
② 1000萬以內(nèi)不用提供流水
③新執(zhí)照可做
④只看抵押物
⑤月利息 1年0.435-0.47% ; 3年0.475-0.51%
⑥ 三年授信,到期還本
【等額、先息】:交齊資料——上門——批復(fù)——公證,簽約,入押——放款(回執(zhí)+1或+2)
【銀行擔(dān)保快放】:開案——上門——批復(fù)——入押——放款(回執(zhí))
① 由申請(qǐng)人提交資料,并交開案評(píng)估費(fèi)
【等額、先息】 市區(qū)1000元,外區(qū)1500元
【 擔(dān)保快放 】 市區(qū)2000元,外區(qū)2500元
② 上門面審和評(píng)估,需借款人或配偶其中一人在家,準(zhǔn)備好所有需提供的資料原件及復(fù)印件;
③ 上門后資料齊全約1個(gè)工作日內(nèi)出批復(fù);
④ 帶齊所需資料的原件及復(fù)印件,公證費(fèi)1500元
⑤ 需要提供身份證、房產(chǎn)證、收款卡等證件進(jìn)行入押環(huán)節(jié)
⑥ 回執(zhí)放款,市區(qū)1個(gè)工作日,外區(qū)2-3個(gè)工作日