2019年8月人民銀行發(fā)布改革完善貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)形成機(jī)制公告，新增住房貸款利率參考以同時(shí)期LPR為基礎(chǔ)上下加點(diǎn)，目前接近90%的新發(fā)放貸款已經(jīng)參考LPR定價(jià)。2019年12月人民銀行發(fā)布公告，進(jìn)行存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換，其中與大家錢(qián)包息息相關(guān)的就是房貸利率了。
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市民汪某購(gòu)買(mǎi)了一套中糧濱江一號(hào)商品房，2019年11月在中國(guó)銀行安慶分行申請(qǐng)首套住房按揭貸款100萬(wàn)，貸款期限20年，等額本息還款法，按現(xiàn)行政策，客戶貸款利率按5年期以上LPR(4.80%)加108BP執(zhí)行，最終利率為5.88%，客戶月供約7095.27元，一年后客戶貸款利率將跟隨當(dāng)時(shí)LPR調(diào)整，如一年后對(duì)應(yīng)LPR調(diào)整為4.70%，客戶貸款利率將調(diào)整為5.78%，客戶月供約7037.98元。
在存量房貸定價(jià)轉(zhuǎn)換時(shí)，購(gòu)房者面臨兩個(gè)選擇：第一，選擇固定利率。第二，選擇浮動(dòng)利率。金融專(zhuān)業(yè)人士程鵬認(rèn)為，盡管銀行會(huì)提供浮動(dòng)和固定兩種貸款報(bào)價(jià)，但在預(yù)期LPR下降的背景下，客戶通常會(huì)選擇浮動(dòng)利率報(bào)價(jià)，因?yàn)辄c(diǎn)差已經(jīng)固定了。如果因經(jīng)濟(jì)回升、通脹上行，LPR處于上升周期，則房貸利率也會(huì)隨之走高，但如果此前選擇的是固定利率，則房貸成本不變。
據(jù)悉，本次變化針對(duì)的是2020年1月1日前金融機(jī)構(gòu)已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的參考貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，但不包括公積金個(gè)人住房貸款。
LPR是什么
安慶市金融專(zhuān)業(yè)人士程鵬介紹，貸款基礎(chǔ)利率(Loan Prime Rate簡(jiǎn)稱(chēng)LPR)是指金融機(jī)構(gòu)對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可根據(jù)借款人的信用情況，考慮抵押、期限、利率浮動(dòng)方式和類(lèi)型等要素，在貸款基礎(chǔ)利率基礎(chǔ)上加減點(diǎn)確定。LPR利率是由18家銀行以0.05個(gè)百分點(diǎn)為步長(zhǎng)，共同報(bào)價(jià)，然后去掉一個(gè)最高價(jià)和一個(gè)最低價(jià)，再對(duì)剩余的報(bào)價(jià)進(jìn)行算術(shù)平均計(jì)算得出的結(jié)果，每月的20日都會(huì)重新報(bào)價(jià)計(jì)算。新規(guī)出臺(tái)后，安慶的購(gòu)房者比較關(guān)心的是，轉(zhuǎn)換后房貸利率是高了還是低了?“房貸利率將保持穩(wěn)定?！?央行規(guī)定，轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)利率水平保持不變，也就是說(shuō)，2020年存量房貸利率換算之后，跟以前一樣保持不變。