有些人認(rèn)為個(gè)人住房公積金貸款怎么交還是要花那么多錢的,其實(shí),并不是這樣的,只要掌握下面兩點(diǎn)小竅門也能省下一筆不小的費(fèi)用的:

選擇適合自己的公積金沖還貸方式

公積金沖還貸方式有兩種,即“一次性還款法”和“逐月還款法”?!耙淮涡赃€款法”是用提取的住房公積金余額一次性歸還貸款余額的辦法?!爸鹪逻€款法”是每月直接從委托人公積金賬戶中提取存款余額,用于歸還當(dāng)月貸款本息的辦法。借款人應(yīng)根據(jù)自己公積金賬戶資金余額和貸款具體情況選擇合理的沖還貸方式。

1、公積金賬戶資金余額較大

如果自己公積金賬戶的余額有幾萬元,并且剩余貸款全部為商業(yè)性貸款(或公積金貸款余額很小)或全部為純公積金貸款,采用“一次性還款法”較為有利,因?yàn)椤耙淮涡赃€款法”可利用公積金賬戶的資金歸還貸款余額,在資金較多的情況下歸還的貸款本金就多,如此可以減少貸款的利息支出。例如,借款人王先生公積金賬戶余額有5萬元,目前商業(yè)貸款余額20萬元,如果采用“一次性還款法”,部分提前歸還了5萬元商業(yè)性貸款,使自己的貸款余額壓縮為15萬元。

在商業(yè)性貸款余額和公積金貸款余額均較大的情況下,采用“一次性還款法”就不一定合理,公積金沖還貸的順序是先沖還公積金貸款再?zèng)_還商業(yè)性貸款,在公積金貸款余額較大的情況下,公積金資金可能全部沖還了公積金貸款,如此借款人就無法享受公積金的優(yōu)惠貸款利率了。例如,借款人王先生公積金賬戶余額有5萬元,目前公積金貸款余額10萬元、商業(yè)貸款余額20萬元,如果采用一次性沖還法,歸還了5萬元公積金貸款,如此就無法享受這5萬元低利率的公積金貸款了。

因此,銀行專家建議要盡可能多的享受公積金貸款的優(yōu)惠。通過采用“逐月還款法”+壓縮“商業(yè)性貸款”的貸款期限來實(shí)現(xiàn)。例如王先生公積金賬戶余額有5萬元,目前公積金貸款余額10萬元、貸款年限30年,每月還款額512.05元,商業(yè)貸款余額50萬元,貸款年限30年,每月還款額2918.18元現(xiàn)將商業(yè)貸款期限縮短至2年則商業(yè)性貸款每月還款額變?yōu)?2031.44元每月還款合計(jì)為22543.49元,如此選擇“逐月還款法”,沖還兩期即基本可將公積金賬戶資金用完并且絕大部分資金用于歸還商業(yè)性貸款。但重要的是應(yīng)在公積金賬戶資金用完后再向銀行申請(qǐng)延長(zhǎng)貸款期限的服務(wù),使月還款額控制在自己可以承受的范圍內(nèi)。

2、公積金賬戶資金余額較小

當(dāng)您的公積金賬戶余額不多,相對(duì)來說采用“逐月還款法”的方式更好一些。因?yàn)楣e金賬戶資金余額較小,如果采用“一次性還款法”,所能沖還的貸款本金也校小,一次性沖還法一年只可沖還一次,因此公積金資金在公積金賬戶中就被“凍結(jié)”了一年時(shí)間,由于公積金帳戶存款利息低,對(duì)借款人而言不如使用“逐月還款法”,減少每個(gè)月的還貸壓力。

另外,還提醒大家了解一個(gè)信息,即公積金沖還貸的方式是可以變更的,但每次變更必須在原委托方式已滿一年以后才可操作。