常見信用貸款問題

  1.有身份證就能申請信用貸款嗎?

  雖然個人申請信用貸款時不需要提供抵押物,但是銀行除了要求借款人提供身份證之外,也需要查看借款人的負債情況、收入證明以及個人征信證明等,并不是指向銀行提供身份證就可以申請貸款的。

  2.人人都能申請到信貸款嗎?

  無論是銀行還是其他的放款機構(gòu),個人信用貸款產(chǎn)品都有貸款條件,一般都要求借款人必須有穩(wěn)定的工作和收入,而且個人征信良好。

  3.有房有車一定能申請到貸款嗎?

  銀行在審批信用貸款時,會審批借款人的多個方面,考慮多方的因素。如果這借款人有房有車,在一定程度上可以增加銀行貸款審批的通過率,但是銀行同時也會審查借款人的工作情況、還款能力、資產(chǎn)及征信情況。

  銀行系個人無抵押信用貸款

  1.銀行貸款特點

  銀行對借款人的要求高,貸款產(chǎn)品的利息低,下款率相對也比其他機構(gòu)要低,如果借款人的個人征信良好,負債低,收入高,資質(zhì)好,可以在銀行申請到比較高的貸款額度以及較低的貸款利率。在銀行申請到貸款之后,每次的借款記錄都會上征信。

  2.銀行個人信貸的主要喜好

  大多數(shù)銀行個人信貸主要面向有穩(wěn)定收入的上班族客戶,這類客戶具有穩(wěn)定的打卡工資或者穩(wěn)定繳納公積金就可以申請銀行個人信貸。尤其是一些優(yōu)質(zhì)單位的客戶,像世界500強企業(yè)、企事業(yè)單位、醫(yī)生和老師這些職業(yè)更容易通過銀行貸款審核,而且能夠獲得比較高的貸款額度。

  其次,銀行個人信用貸款對于有按揭房的上班族以及企業(yè)主也是銀行個人信貸的主要授信客群,基本只要房貸月供5000以上,還貸滿一年以上,有償還本息的能力,許多銀行信貸對這類客戶也是很容易授信的。

  3.貸款額度

  銀行會結(jié)合借款人的個人資質(zhì)確定具體的貸款額度,貸款的額度一般是月收入的10到25倍再減去當(dāng)前信貸負債授信,之后銀行會根據(jù)借款人所在的單位以及職位的整體情況,貸款額度會適當(dāng)?shù)倪M行調(diào)整。(如果非收入專案準入的,銀行會根據(jù)準入專案的特定系數(shù)折算成收入后再進行授信)

  4.貸款利息

  由于借款人的資質(zhì)不同,所以以申請到的貸款利息不同,銀行信用貸款產(chǎn)品的利息較低,大部分銀行信貸產(chǎn)品年利率在3%到10%之間。

  5.代表銀行

  一般城市商業(yè)銀行都可以為借款人提供無抵押信用貸款,其中比較具有代表性的銀行有渣打銀行、寧波銀行和浦發(fā)銀行等。

  6.風(fēng)險控制

  銀行的個人信貸主要面向A、B類優(yōu)質(zhì)客群,所以銀行在初期審核就會篩選出優(yōu)質(zhì)客戶,對借款人整體資質(zhì)進行全面的嚴格審核,所以大多數(shù)銀行可以有效地控制放貸的風(fēng)險。一旦在銀行貸款出現(xiàn)逾期的情況,不僅會在征信上留下信用不良記錄,長期逾期還會被銀行拉入黑名單,上老賴的名單,目前所有銀行的個人信貸都是上個人征信的。

  線下信用貸款的一般申請流程如下:

  開卡:大部分銀行申請銀行線下貸款前都要先開銀行卡,也有部分銀行開電子賬戶或者審批結(jié)束后再開卡。

  填寫申請表并面談:聯(lián)系銀行客戶經(jīng)理填寫申請表,客戶經(jīng)理了解借款人的基本情況,包括收入情況、家庭情況、資產(chǎn)情況、征信情況、期望的貸款額度、貸款期限、貸款用途。

  銀行客戶經(jīng)理給申請人確定產(chǎn)品:了解大概情況后,客戶經(jīng)理會告訴申請人大概的信貸產(chǎn)品的利息、還款方式以及期限。

  確定方案后提交貸款材料:確定貸款方案后,客戶經(jīng)理會收集申請人的材料并提交相關(guān)貸款資料,如果是上班族通常包括身份證、戶口本、收入流水、工作證明、資產(chǎn)證明等一系列材料,如果是企業(yè)主通常包括身份證、戶口本、營業(yè)執(zhí)照、一年流水、財務(wù)報表、經(jīng)營痕跡材料、場地租賃合同等材料。

  下戶:一部分純線下人工審核的信貸是需要下戶的,客戶經(jīng)理是要到借款人的上班地點或者企業(yè)主的公司去核實情況的。

  寫調(diào)查報告:所有材料都收齊后,客戶經(jīng)理開始寫報告,期間也可能讓申請人補相關(guān)材料,用來證明申請人的還款能力以及風(fēng)險情況。

  提交等待銀行審核:客戶經(jīng)理將所有材料提交給銀行信審部,信審審核材料,查看一些基本信息,電核借款人以及單位電話核實情況,上報貸審會,最終審核通過或者不通過。

  審核被拒的申請人溝通特批(復(fù)議),如果最終風(fēng)控不同意特批,那么直接拒絕,短期內(nèi)無法再次申請,通過的申請人,則可以簽約等待方面。

  常見的個人信用貸款類型

  1.公積金信用貸

  如果公司為自己繳納一份金額較高的公積金,在本地繳納連續(xù)滿一年,當(dāng)遇到用錢需求時,就可以向銀行申請公積金貸款。銀行公積金貸款的利息比較低,月息大概五厘左右。不過公積金信用貸的年限比較短,先息后本一般一年期,等本還款一般3年-5年!

  2.工薪貸

  如果借款人有一份穩(wěn)定的工作,并且在工作單位已經(jīng)上班六個月的時間,正常繳納社保,有公司發(fā)放的代發(fā)工資,打卡工資大于5000元以上,就可以向銀行申請工薪貸。

  3.房供貸

  如果借款人有一套或者是多套按揭房,就可以利用按揭月供來申請個人信用貸款,沒有房產(chǎn)證也可以辦理,只要征信上有按揭記錄就可以。

  4.保單貸

  借款人的名下有保單,就可以利用保單向銀行申請個人信用貸款。保單貸款產(chǎn)品的金額主要取決于保單的有效年份,以及每年所繳納的金額等。

  5.裝修貸

  如果借款人的名下有一套房屋,就可以向銀行申請裝修貸款。目前大部分的銀行都可以為房主提供裝修貸款,各家銀行裝修貸款產(chǎn)品的利率不同,一般貸款月利息在0.3%到0.4%之間。

  6.稅單貸

  7.業(yè)主貸

  名下有房的借款人可以向銀行申請業(yè)主貸,在申請時需要向銀行提供房產(chǎn)證明,不過不需要將房產(chǎn)進行抵押。無論是全款購房還是購房,都可以向銀行申請業(yè)主貸產(chǎn)品。

  8.生意貸

  個體商戶或者是小微企業(yè)在遇到資金問題時,就可以向銀行申請生意貸,生意貸金額比較少,一般30萬以內(nèi),生意貸需要借款人有一定生意流水以及經(jīng)營痕跡,年流水最低要大于200萬,結(jié)息大于28元,生意貸主要解決借款人短期經(jīng)營資金需求,不過這類貸款產(chǎn)品的利息較高。

  9.社保貸

  借款人長期繳納社保,當(dāng)急需資金時,就可以向銀行申請社保貸,這類貸款產(chǎn)品的利息一般比較高。

  10.流水貸

  小微型企業(yè)可以利用企業(yè)的流水申請貸款,一般申請人為個體經(jīng)營者、小微企業(yè)股東或者是法人等,這類貸款產(chǎn)品的金額比較低。

  11.學(xué)歷貸

  借款人的學(xué)歷在本科以上,并且畢業(yè)有一定的時間,可以向銀行申請學(xué)歷貸,學(xué)歷貸款產(chǎn)品屬于消費貸款,推出這類貸款產(chǎn)品的銀行比較少。

  12.房產(chǎn)貸

  借款人擁有住宅房產(chǎn),可以向銀行申請房產(chǎn)貸款,額度可以做到房產(chǎn)價值的5%-10%,不過利息較高,主要解決的是短期資金需求。

  13.車供貸

  借款人購車時申請的是車貸,車貸還滿一定期限后,可以申請車供貸,金融機構(gòu)根據(jù)借款人的車月供發(fā)放的貸款,車輛月供貸一般利率較高,審核也較嚴格。

  14.車主信用貸

  主要面向有全款車車主發(fā)放的信用貸款,車主貸要求車輛為申請人本人車輛,車輛價值大于8萬,車主信用貸屬于信用貸款,無需抵押車輛,不影響車輛使用,也不裝GPS。

  15.租金貸

  借款人有穩(wěn)定的租金收入,就可以向銀行申請租金貸。

  16.信用卡貸

  借款人持有某家銀行的信用卡,如果該銀行信用卡使用的很多,使用記錄良好,銀行往往會給予信用卡現(xiàn)金貸款分期額度,這類貸款屬于信用卡貸,常見的包括浦發(fā)萬用金、廣發(fā)財智金等等

  17.發(fā)票貸

  發(fā)票貸主要針對開公司的企業(yè)主或者股東,根據(jù)企業(yè)開票情況和納稅情況發(fā)放給企業(yè)主或者企業(yè)股東的貸款,屬于純信用貸款,一部分發(fā)票貸也是發(fā)放給個人的,屬于個人信用貸款。

  18.創(chuàng)業(yè)貸

城鄉(xiāng)居民想要用于自己創(chuàng)業(yè),就可以向銀行申請創(chuàng)業(yè)貸款,該貸款產(chǎn)品屬于小金額的信用貸款產(chǎn)品。

  征信花了想辦理銀行貸款主要有以下幾種方法:

  1.走特批辦理線下銀行信貸:如果你本身資質(zhì)比較好,收入比較高或者有一定資產(chǎn),只是征信查詢多,這種情況建議找助貸公司或者貸款顧問協(xié)助辦理銀行線下信貸,提前和風(fēng)控溝通征信的問題,走特批辦理!

  2.申請房屋抵押貸款:房屋抵押貸款一般是輕看征信查詢次數(shù)與網(wǎng)貸負債的,只要房產(chǎn)有足夠價值,征信查詢過多與負債問題往往是可以溝通的。

  3.申請車輛抵押貸款:辦理車輛抵押貸款輕看征信,征信逾期與征信查詢都看的比較輕,基本車輛有足夠價值就可以辦理,而且目前來說,車輛抵押貸款不需要壓車,只需要做抵押登記就可以辦理,不影響后續(xù)開車!

  4.辦理企業(yè)信用貸款:對于有企業(yè)的借款人,企業(yè)經(jīng)營的好的話,也可以考慮辦理銀行企業(yè)信用貸款,企業(yè)信用貸款由于是針對企業(yè)發(fā)放的貸款,所以對于企業(yè)控制人的征信看的較輕,一般也是輕看征信查詢的。