如今純粹的金融業(yè)務(wù)已經(jīng)無法滿足日益增長的消費者需求了，越來越多的金融機構(gòu)踏上了金融加科技的新道路，對于科技的探索和投入越來越深入。
不過，盡管各家銀行均在嘗試這一道路，從實際投入和落地效果來看，不同的機構(gòu)相差甚遠?？萍甲鳛闄C構(gòu)的底層基礎(chǔ)設(shè)施，很難去判斷一筆投入帶來多大的收益，不過，在部分銀行應(yīng)用金融科技的案例中，其效益明顯體現(xiàn)在業(yè)務(wù)運營中，中信銀行信用卡中心的經(jīng)驗或許可以視作一個范本。
6月30日，“2018中國金融科技發(fā)展論壇”在上海召開，中信銀行信用卡中心總裁助理史紅新出席論壇并在以“銀行智能金融破局”為主題的圓桌對話環(huán)節(jié)作為發(fā)言嘉賓。據(jù)介紹，中信銀行信用卡中心在自身的研發(fā)體系中有很大投入，尤其這幾年業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時，加大了科技人員的資源傾斜。
根據(jù)中信銀行2017年年報，中信銀行信用卡全年新增發(fā)卡1219.04萬張，比上年增長74.02%，實現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)收入390.65億元，比上年末增長53.17%;截至2017年末，信用卡累計發(fā)卡4957.09萬張，比上年末增長32.61%。
中信銀行信用卡在該論壇中獲得了“2018卓越金融科技創(chuàng)新企業(yè)獎”。
多模式并舉探索金融科技
智能化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為各家銀行均在大力推進的戰(zhàn)略，而不僅限于大銀行。目前來看，各家銀行在智能化轉(zhuǎn)型具體路徑選擇上主要有幾大典型的方式，一是自己成立金融科技子公司;二是和第三方機構(gòu)合作，外包或部分外包;三是成立基金，投資孵化。
史紅新在上述論壇發(fā)言中表示，中信銀行信用卡中心在研發(fā)模式上采用多種形式并行，包括與第三方公司合作，嘗試基金孵化的方式等，同時會選擇長期以來和其有共同愿景，合作質(zhì)量各方面都有保證的公司來長期建立戰(zhàn)略合作機制。
“基于AI技術(shù)搭建機器學(xué)習(xí)平臺，我們利用大數(shù)據(jù)開展零售精準營銷，將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于貿(mào)易融資和信用卡獲客領(lǐng)域，效果已經(jīng)顯現(xiàn)。”中信銀行在年報中如此表示。
業(yè)務(wù)層面也有具體體現(xiàn)，比如運用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，推出風(fēng)險智能決策2.0系統(tǒng)，實現(xiàn)信貸審批即時化;推出自主研發(fā)支付工具“中信e付”，實現(xiàn)基于中信卡、銀聯(lián)卡的現(xiàn)金、積分、權(quán)益的混合支付。
從業(yè)務(wù)增速上看，信用卡業(yè)務(wù)是中信銀行增長最快的業(yè)務(wù)之一。2017年，信用卡貸款余額為3332.97億元，比上年末增長40.45%;信用卡交易量為14922.89億元，比上年增長38.93%。信用卡分期業(yè)務(wù)保持快速增長，實現(xiàn)分期業(yè)務(wù)收入201.31億元，比上年增長63.26%。
與互聯(lián)網(wǎng)合作共建無界生態(tài)
切入金融科技，互聯(lián)網(wǎng)公司是繞不過去的一環(huán)。近年以來，明顯觀察到金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)公司之間的合作越來越密切。然而其中仍存在諸多問題，比如以何種模式合作，如何定位各自扮演什么樣的角色，雙方的貢獻及獲取等等。
史紅新表示，互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的時候，到底是形成壁壘還是形成生態(tài)共贏的態(tài)度?最后的定位是擁抱互聯(lián)網(wǎng)的變化，形成生態(tài)組織。
據(jù)了解，中信銀行信用卡中心是業(yè)內(nèi)首家同時與BATJ(百度、阿里巴巴、騰訊、京東)開展深度戰(zhàn)略合作的信用卡中心，這種與互聯(lián)網(wǎng)公司合作共建生態(tài)的模式正逐步擴大深入。根據(jù)年報顯示，2017年中信銀行加快信用卡跨界融合創(chuàng)新，深挖與互聯(lián)網(wǎng)公司合作，推出京東小白TWO卡、淘氣卡、貓眼卡、網(wǎng)易云音樂卡、OFO小黃車卡、易鑫卡、得到卡等多款產(chǎn)品，構(gòu)建覆蓋電商、娛樂、出行、互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)資訊等多消費場景的無界金融生態(tài)圈。
相信這條新道路將會帶著信用卡行業(yè)更進一步，而這些銀行最為先驅(qū)者之一也會為其他金融機構(gòu)帶去經(jīng)驗。