通過陷阱合同，車貸套路貸團伙不僅從受害者那里榨取到高額錢財，還能掩飾自己的套路貸行為。

近期，廣西警方破獲其境內(nèi)首例新型套路貸騙局。警方耗時7個月，搗毀了相關(guān)的4個犯罪集團，破獲敲詐勒索案、詐騙案、尋釁滋事案、偽造公章案、掩飾、隱瞞犯罪所得案等各類刑事案件100余起，并將46名犯罪嫌疑人抓捕歸案，專案組共追回涉案車輛20余輛，挽回損失600余萬元。

與傳統(tǒng)的車抵貸不同的是，該團伙專門培訓(xùn)員工引導(dǎo)受害人簽訂陷阱合同，冒充銀行工作人員在看似合規(guī)的制式合同中混入設(shè)置有高額違約金、拖車費等條款的內(nèi)容，并且設(shè)置高門檻致使受害者違約。

不給借貸合同

根據(jù)警方的通報內(nèi)容，2021年初，劉某到北海公安局報案稱，其于2020年6月8日以熊某的名義貸款10.5萬元購買一輛2013年寶馬5系汽車，2020年12月還款產(chǎn)生逾期，12月31日時寶馬車被廣西某高汽車服務(wù)有限公司的員工偷偷開走。劉某找到對方討要說法時，被對方以逾期為由要求交貸款總額30%的違約金和1.7萬的元拖車費，共計4.7萬元，否則他們不予歸回汽車，劉某因此報案。2021年3月8日，北海市警方正式對此案進行立案偵查。

警方在偵查的過程中發(fā)現(xiàn)，放貸方的廣西某高汽車服務(wù)有限公司確實存在套路貸的行為，在抓捕該公司主要負責人犯罪嫌疑人黃某后，還牽扯出其上級公司浙江某恒汽車銷售有限公司。

據(jù)調(diào)查，浙江某恒汽車銷售有限公司和其分欽州分公司以及廣西某高汽車服務(wù)有限公司均使用相同的手段進行車貸套路貸行騙。他們首先讓公司的業(yè)務(wù)員佩帶有銀行標識的工作證件，以此冒充銀行工作人員，騙取受害人的信任。在簽訂貸款合同時，假冒的銀行工作人員會在銀行的正規(guī)合同中混入有高額違約金、拖車費的套路的合同。

這部分合同被他們稱為陷阱合同，陷阱合同不僅能夠讓受害者在違約時面臨高額的違約費用，還能在受害者報警時產(chǎn)生掩護作用，讓警方只能把類似警情作為經(jīng)濟糾紛進行調(diào)解。

被害人在簽訂合同時往往出于貸款心切的心理不仔細閱讀條款，即使有被害人想要認真看合同，業(yè)務(wù)員也會通過催促等方式讓其趕緊在指定位置簽字，一些業(yè)務(wù)員甚至拿出空白合同勸服受害者簽字。無論是在何種形式下的合同，在簽訂完畢之后，公司的工作人員會聲稱要上交公司將全部合同收走，以此種方式來拖延被害人的發(fā)現(xiàn)。

接下來就是認定違約環(huán)節(jié)，如果被害人還款逾期或者提前一次性還款，都會被機構(gòu)認定為違約，并用事先準備好的備用鑰匙，和車輛上裝好的GPS定位偷偷將車輛開走藏匿。受害者找到公司討要說法時，工作人員就會將準備好的合同拿出來，向被害人索要高額違約金、拖車費和解押費等費用，為了快速收回資金，工作人員還會要求受害者一次性繳清貸款。若受害者不同意工作人員的要求，套路貸團伙就會變賣受害者的車輛來快速回款。

故意制造違約

車貸套路貸多打著低利率、不押車、當天放款等口號，誘使有車卻急需資金周轉(zhuǎn)的人群以車作抵押進行放款。傳統(tǒng)的車貸套路貸都有著虛增債務(wù)、制造違約、簽訂明顯不平等合同和敲詐勒索巨額費用等情況。

車貸套路貸的虛增債務(wù)手段通常是通過向受害者收取各種手續(xù)費從而達到降低放款金額，例如在一起警方破獲的套路貸騙局中，受害人韓某向富陽的一家車貸公司申請貸款，該公司讓韓某根據(jù)行規(guī)，在車輛安裝GPS設(shè)備，并要收取“管理費”、“家訪費”、“服務(wù)費”、“GPS安裝費”、“首期利息”等各種名義費用，最后還要以“保證金”的名義增加1萬元合同金額。最終韓某與該公司簽訂了18萬元的借款合同，扣除其他費用實際到手借款金額才15萬元。

制造違約是車貸套路貸最為常見的手段，如果是貸款者主動違約，車貸套路貸平臺就不會耍手段，對待老老實實按時還款的借貸者，套路貸團伙會想方設(shè)法讓其違約。根據(jù)無錫市公安局曾公布了一起“車貸”套路貸案件，受害人王某到無錫市嘉益貸款公司進行車輛抵押貸款，在第二期利息支付日期，王某發(fā)現(xiàn)聯(lián)系不上公司老板吳某，他到公司詢問，工作人員稱錢只能還給老板吳某，吳某現(xiàn)在外出有事需要等到第二天才有時間。第二天王某接到了車貸行老板吳某的電話，以付息超過8小時為由，認定王先生違約。隨后吳某帶人上門強制扣押車輛，要求王某償還8萬元，并索要“違約金”，王先生最終支付了9.5萬元才將車贖回。

根據(jù)從事過車貸套路貸拖車工作的內(nèi)部人士透露，他們這些拖車者會有一個群，群里老板會發(fā)布即將違約的車輛信息和定位信息，拖車者會在車輛附近守株待兔，一旦違約超過一秒，這些拖車者就會立刻拿上備用鑰匙將車開走，一單干成能拿到3000元左右的費用。

根據(jù)裁判文書網(wǎng)對車貸套路貸的判決情況來看，被認定為車貸套路貸的團伙一般都會涉嫌詐騙罪、敲詐勒索罪、危險駕駛罪等情況。一些不具備放貸資質(zhì)的車貸行，還會在合同上做手腳，將與車貸行簽訂的借款合同以個人名義簽訂，當有調(diào)查部門調(diào)查時，就會以個人借貸的名義做掩飾逃過處罰。

數(shù)據(jù)顯示，大多數(shù)車貸套路貸團體都會有或多或少涉黑涉惡的性質(zhì)，在掃黑除惡的大力推行下，他們就如秋后的螞蚱，蹦跶不了多久了。