顯然，這種“看牙補(bǔ)貼分期返款”，和近年風(fēng)靡一時(shí)但亂象叢生的醫(yī)美貸貌離神合。醫(yī)美貸是顧客沒有足夠現(xiàn)金而貸款消費(fèi)分期支付，分期返款則是顧客先現(xiàn)金消費(fèi)再分期獲得補(bǔ)貼，二者堪稱一枚硬幣的正反兩面，本質(zhì)上并無區(qū)別。
“先美麗，后買單”“0利息0首付變美麗”，極具誘惑的醫(yī)美貸廣告近些年鋪天蓋地，吸引了不少想做醫(yī)美但手頭拮據(jù)的愛美人士超前消費(fèi)。但由于醫(yī)美貸往往存在套路貸、砍頭息、向在校大學(xué)生放貸甚至涉黑等弊端，醫(yī)美貸業(yè)務(wù)已遭到有關(guān)部門的強(qiáng)力監(jiān)管。
早在2019年5月，深圳龍崗區(qū)就開了政策監(jiān)管醫(yī)美貸的第一槍，宣布區(qū)內(nèi)全面叫停醫(yī)美貸；2021年8月，上交所和深交所發(fā)布公告，要求新掛牌的消費(fèi)金融資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，底層資產(chǎn)中禁止“醫(yī)美分期貸款”入池；同年9月，國家廣電總局發(fā)布通知，嚴(yán)令全國各大廣播電視和網(wǎng)絡(luò)視聽機(jī)構(gòu)、平臺一律停止播出“美容貸”及類似廣告。
如果說本心無錯(cuò)的醫(yī)美貸被行業(yè)作死玩成了過街老鼠，那更為細(xì)分且相對規(guī)范的“牙科貸”可以說是小而美的歲月靜好。
一方面，牙科相對醫(yī)美市場更為狹窄，需求也更為剛性，因此牙科貸的受眾規(guī)模就小得多。市場小，亂象自然也就少。且和醫(yī)美貸不同，牙科貸客群的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和履約能力都好得多。某持牌消金公司負(fù)責(zé)人曾向《消金界》表示，牙科客群付現(xiàn)比例較高，部分公司同事甚至認(rèn)為牙科分期是個(gè)偽命題。
在牙科治療中，種植和正畸的價(jià)格較高，因此也是小貸公司發(fā)展牙科分期的重點(diǎn)。據(jù)三六九醫(yī)彩網(wǎng)了解，入局牙科貸賽道比較早的有百度旗下的度小滿金融，馬上消費(fèi)金融、凡普金科旗下的任買分期等平臺。
牙博士口腔的招股書顯示，2018-2020年，牙博士自第三方信貸公司收取的款項(xiàng)分別合計(jì)1520萬元、2360萬元、2510萬元，分別占公司同期收入的2.4%、2.7%、3.0%。顯然，雖然牙博士的牙科分期業(yè)務(wù)收入比例呈上升趨勢，但占公司整體營收的比例還是很小。更尷尬的是，口腔機(jī)構(gòu)在開展牙科分期的同時(shí)并不是一本萬利，暫且不論品牌名譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，機(jī)構(gòu)還需要對顧客應(yīng)向小貸公司支付的利息和手續(xù)費(fèi)等進(jìn)行補(bǔ)貼，2020年，牙博士口腔這筆支出就達(dá)到了百萬級別。
牙科貸的受眾相對規(guī)模更大的醫(yī)美貸受眾更為優(yōu)質(zhì)，且牙科診療過程更為漫長，牙科機(jī)構(gòu)相對醫(yī)美機(jī)構(gòu)也更為規(guī)范，這些都是牙科貸業(yè)務(wù)發(fā)展的利好。但要想避免牙科貸淪為下一個(gè)人人喊打的醫(yī)美貸，需要口腔機(jī)構(gòu)和消金公司的真誠合作，精準(zhǔn)識別剛需，避免無序放貸，以顧客為中心不玩套路，避免負(fù)面新聞?lì)l發(fā)后遭致政策鐵拳。
醫(yī)療需要保持敬畏心，牙科診療也是如此，牙科貸更是如此，對此接受牙科貸的口腔機(jī)構(gòu)和開展牙科貸業(yè)務(wù)的消金公司都需要謹(jǐn)記。