-RONG KE YUAN-
在貸款過(guò)程中,簽訂貸款合同是必要的,這是對(duì)雙方的權(quán)利的保障、責(zé)任、義務(wù)的劃分。那么什么樣的合同是有效合同,無(wú)效合同,可變更或者可撤銷合同,以及效力待定合同,最后在合同,借據(jù)規(guī)范填寫(xiě)需要注意哪些問(wèn)題?
PART 01
合同的法律效力
合同的效力問(wèn)題是指合同是否有效,有效合同對(duì)當(dāng)事人具有法律約束力,受法律的保護(hù),無(wú)效合同則否。合同成立只是表明合同當(dāng)事人之間締結(jié)了合同,但是締結(jié)完畢的合同不一定符合法律規(guī)定,并在當(dāng)事人之間發(fā)生效力。易言之,合同成立不等于合同有效,只有滿足一定條件的合同,才能得到法律的認(rèn)可,成為有效合同。因此,合同成立之后,其效力分為以下四種情形:有效合同、無(wú)效合同、可變更或可撤銷合同和效力待定合同。
PART 02
有效合同
我國(guó)《合同法》第44條規(guī)定依法成立的合同,自成立時(shí)生效。一個(gè)有效的合同應(yīng)當(dāng)具備以下條件:
(1)合同主體合格。
(2)意思表示真實(shí)。
(3)合同內(nèi)容合法。
合同生效后,合同就具有法律約束力,當(dāng)事人就受到合同的制約。雙方當(dāng)事人都應(yīng)當(dāng)按照合同的約定履行自己的義務(wù),不得擅自變更或解除合同。當(dāng)事人如果不履行或不適當(dāng)履行合同義務(wù),應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任;受損害一方也可以向法院提起訴訟,或根據(jù)事先達(dá)成的仲裁協(xié)議(條款)向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁,以保護(hù)自己的合法權(quán)益。
PART 03
無(wú)效合同
無(wú)效合同是不具有法律約束力和不發(fā)生履行效力的合同。有下列情形之一的,合同無(wú)效:
(1)一方以欺詐、脅迫手段訂立合同損害國(guó)家利益;
(2)惡意串通、損害國(guó)家集體或者第三人利益;
(3)以合法形式掩蓋非法目的;
(4)損害社會(huì)公共利益;
(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。
合同無(wú)效后,因該合同取得的財(cái)產(chǎn),應(yīng)當(dāng)予以返還;不能返還或者沒(méi)有必要返還的,應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失,雙方都有過(guò)錯(cuò)的,應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。如果屬于當(dāng)事人惡意串通,損害國(guó)家、集體或者第三人利益的,因此取得的財(cái)產(chǎn)收歸國(guó)家所有或者返還集體或第三人。
PART 04
可變更或可撤銷合同
可變更或可撤銷合同是指已經(jīng)成立,但不能完全滿足生效要件而可以經(jīng)當(dāng)事人申請(qǐng)依法變更或撤銷的合同。有下列事由之一的,當(dāng)事人可以依法申請(qǐng)變更或者撤銷:
(1)因重大誤解訂立的;
(2)在訂立合同時(shí)顯失公平的;
(3)一方以欺詐、脅迫手段或乘人之危使對(duì)方在違背真實(shí)意思情況下訂立。
PART 05
效力待定合同
當(dāng)事人訂立的合同某些方面不符合生效要件,但并不屬于無(wú)效合同或可撤銷合同,而是經(jīng)合同相對(duì)人催告,有關(guān)當(dāng)事人予以追認(rèn)的,合同生效,否則合同無(wú)效。有以下情形之一的,合同效力待定:
(1)當(dāng)事人缺乏締約能力;
(2)當(dāng)事人缺乏代訂合同的資格;(3)當(dāng)事人缺乏處分能力。
PART 06
合同、借據(jù)規(guī)范填寫(xiě)問(wèn)題
個(gè)人信貸客戶經(jīng)理的日常工作要涉及大量的合同、借據(jù)。商業(yè)銀行和借款人之間是簽訂合同、借據(jù)來(lái)設(shè)立借貸法律關(guān)系,它們是信貸業(yè)務(wù)中最重要的法律文件。商業(yè)銀行防范法律風(fēng)險(xiǎn)的手段也主要體現(xiàn)在合同條款的約定中。在實(shí)踐中,合同、借據(jù)填寫(xiě)不規(guī)范尚比較常見(jiàn)。
例如,合同的基本要素如貸款日期、期限、用途、利率等填寫(xiě)不完備,合同未明確約定利息支付的期限、抵押合同對(duì)抵押物約定不明確,借款借據(jù)的日期在簽訂合同之前,等等??蛻艚?jīng)理應(yīng)當(dāng)注意,不規(guī)范填寫(xiě)合同、借據(jù)對(duì)于商業(yè)銀行而言是一種操作風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)當(dāng)加以杜絕。另外,實(shí)踐中也常常出現(xiàn)信貸經(jīng)辦人員隨意單方涂改合同、借據(jù)的行為。客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)知道,合同、借據(jù)的簽訂與更改應(yīng)是雙方法律行為,沒(méi)有對(duì)方當(dāng)事人的簽章確認(rèn),商業(yè)銀行單方面的更改是無(wú)效的。單方隨意涂改合同、借據(jù),不但是無(wú)效,也容易埋下糾紛隱患。正確的做法是,如有應(yīng)刪改之處,應(yīng)由雙方簽章確認(rèn),或雙方重新簽訂新的相關(guān)文件。
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