隨著存款利率和理財收益下行，“是否提前還房貸”的話題一度沖上熱搜。
但提前還貸的人多了，銀行也開始急了。
近日，交通銀行發(fā)布了《關(guān)于個人按揭類貸款、個人線上抵押貸（消費）提前還款補償金收費調(diào)整的公告》。
公告表明，2022年11月1日起，提前還款補償金收取具體以貸款合同中約定為準，補償金比例為提前還款本金金額的1%。
公告一出，便引發(fā)了熱議。8月2日晚，交行官網(wǎng)撤下相關(guān)公告。
據(jù)交行電話客服表示，對于補償金總行目前還沒有明確收還是不收，要根據(jù)地方市場和房貸政策落實來判斷。客戶辦理提前還貸，也需要提前15個銀行工作日向貸款網(wǎng)點提出申請。
補償金通俗理解為貸款的“違約金”。
中行、工行客服均稱，提前還貸是否有違約金，以及違約金額度，一切按合同規(guī)定。
中行提前還貸補償金收取方式：還款滿一年之后，方可申請?zhí)崆斑€款。還貸滿一年以上三年以下，收取1個月的貸款利息作為違約金；還貸滿三年，則不收取提前還款違約金。
工行則與中行有一點不同：工行只要是貸款期限內(nèi)提前還款，都需要收取三個月的貸款利息，具體標準為：提前還款補償金=提前還款金額×貸款執(zhí)行月利率×3個月。
部分銀行回復(fù)相對模糊。招行客服表示，原則上提前還款沒有違約金，“但要以之前簽訂的合同為準，每個城市不一樣?！?/p>
郵儲銀行回復(fù)類似，“違約金需要按照合同規(guī)定以及地方具體政策處理，目前沒有統(tǒng)一規(guī)定是否要交違約金以及交款金額?！?/p>
也有銀行表示，正常情況下提前還款沒有違約金。
建設(shè)銀行客服表示，在網(wǎng)上銀行或者到所在地區(qū)銀行辦理，廣東地區(qū)不用交違約金，但其他省份政策可能有差異。
民生銀行答復(fù)稱，該行沒有發(fā)出對提前還房貸收取補償金的公告，正常情況下沒有違約金，只有貸款本金的利息。
對于提前還個貸的申請流程，有銀行簡化至全程線上辦理，更多銀行需要客戶線下提前預(yù)約，做出書面申請，等待銀行網(wǎng)點同意。
民生銀行表示，廣州需提前一個月提交還款書面申請，并將資金存入提前還款的賬戶中，通過后要按約定時間到線下辦理手續(xù)，若是提前部分還款，還要簽訂還款變更協(xié)議等。
交通銀行的流程分為四步：辦理提前還貸需要提前15個銀行工作日向貸款網(wǎng)點提出申請，網(wǎng)點同意后再簽訂協(xié)議，協(xié)議生效且還款資金到賬后才可辦理還款手續(xù)，具體的申請通過時間需由網(wǎng)點業(yè)務(wù)辦理具體工作來定。
也有銀行簡化至線上辦理。
中信銀行表示，申請?zhí)崆斑€貸可在每月1日至月末預(yù)約，預(yù)約成功后次月1日凌晨0點系統(tǒng)會進行自動扣款。
郵儲銀行答復(fù)稱，提前還貸申請流程和辦理時間按照貸款合同處理，需要聯(lián)系客戶經(jīng)理或者貸款經(jīng)辦行線下辦理。
對于提前還貸，銀行間的辦理時長從一至三個月不等。
從農(nóng)行廣州某支行了解到，申請?zhí)崆斑€貸需要借貸人帶齊資料線下申請，扣款需要等一到三個月，“銀行會電話通知”。
對于購房者來說，提前還房貸究竟合不合算？
易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進建議，如果手中有閑錢，認為市場投資機會不多，購房者先還房貸問題不大。
但如果出現(xiàn)違約金較高，或大部分房貸利息前期已經(jīng)還得差不多的情況下，他建議“還是要慎重提前還款，太折騰的話意義不大”。
嚴躍進建議，每位購房人可根據(jù)自身情況，對比市場資本的投資收益與貸款成本后再做還不還房貸的決定。
在他看來，隨著LPR逐漸下調(diào)，購房者未來要還的貸款利率長期也會是一個走低的趨勢。