上海某商場內(nèi)，華爾街英語門店大門緊鎖，空無一人。

1.華爾街英語瀕臨破產(chǎn) ,未退學費或達12億元，單筆學費高達61萬元。

2.停課后，教育貸仍要還，多數(shù)華爾街英語學員從百度“有錢花”上借貸。目前，“有錢花”表示逾期會上征信，沒有罰息減免政策。

3.對學員來說，拿到華爾街英語退款希望渺茫，韋博英語倒閉兩年后，學員表示學費仍沒退，貸款逾期中。當初長租公寓租金貸則多由金融機構(gòu)兜底，教育貸又會走向何處？

馬女士來到華爾街英語北京大望店附近的派出所報案時，學員擠滿了一屋子，民警跟前的筆錄已經(jīng)堆起厚厚的一摞。8月12日，華爾街英語瀕臨破產(chǎn)的消息不脛而走。

李慧（化名）至今都不敢跟家人提起，2019年12月，她在華爾街英語花費12萬元購買了Level3-Level11的成人英語課程，9個級別的課程只上了2級，便被老師告知華爾街英語即將破產(chǎn)。

12萬元并不是最高的一筆學費，在華爾街英語維權(quán)群里，學員自發(fā)填報的統(tǒng)計表顯示，最高一筆金額達61萬元，合同最晚到期時間是2028年5月，涉及總金額已經(jīng)超過5億，其中一半學員的學費都來自消費金融機構(gòu)或銀行貸款。

媒體曝光的華爾街英語高管對話錄音中，疑似華爾街英語董事王成茂透露，目前涉及需退還的學費高達12億。

像徐麗這樣能在破產(chǎn)前夕拿到退款的學員，是極少數(shù)的“幸運兒”。她于2021年5月29日報名了華爾街英語，繳費后第二天去線下機構(gòu)上課，被老師告知所有課程全部都是自學，跟當初承諾的一對一教學不一樣，她便當即申請退款，一個多月后收到退款。

從徐麗的經(jīng)歷可以看出，華爾街英語今年5月底時還在賣課，而到8月上旬就傳出即將宣布破產(chǎn)消息。高管對話也佐證了這一點，“現(xiàn)在我們每個月的業(yè)績2000多萬元，每月費用3500萬”。王成茂自稱，這些窟窿由華爾街英語高管自掏腰包填補了8500多萬元，但銀行貸款8000多萬沒有批下來，導(dǎo)致資金鏈斷裂。

“每月只需要還一兩千”，華爾街英語銷售人員會拿出一張教育貸每月還款計劃來攻破學員的最后一道防線。

李慧能一次性付12萬元購買課程，主要是因為銷售幫她在百度“有錢花”上辦理了47300元教育貸，分24期返還，每月還2098元。目前，李慧還有4期，計8394元本息未還，用IRR計算，年化利率高達12.78%。

“我可以跟你一起打車回家去取錢付款?！变N售人員用盡渾身解數(shù)破防，黃先生仍堅持以沒有帶銀行卡，微信、支付寶沒錢為由，試圖逃脫推銷。

但當銷售跟他說，49000多元的英語課程，可以從百度“有錢花”上貸款44820元，只需要支付剩下的4000多元時，黃先生動搖了，“我竟然鬼使神差地給了銷售身份證、銀行卡去貸款，其實報完名后只上了一節(jié)熟悉26個英文字母的課，再也沒上過?！?/p>

因為父親突然查出骨癌，無人照料，黃先生回老家照顧病重的父親，當即在2019年5月申請退款，至今沒有收到退款。

貸款前后還了10000多元，但在父親骨癌、疫情的雙重打擊下，他無法工作，導(dǎo)致貸款逾期，目前加上罰息，貸款本息有44000元左右?！斑€了10000多元等于沒還，催收的人只說不管什么原因錢一定要還，逾期上征信?！?/p>

跟黃先生相比，徐麗能在破產(chǎn)前夕拿到退款，主要是因為她申請退款的時間點還在14天無理由退全款期限內(nèi)，此外，她堅持沒有使用教育貸。

公開資料顯示，截至2020年末，度小滿教育分期業(yè)務(wù)累計為用戶提供超350億元的教育分期貸款，累計服務(wù)280萬人，是教育分期市場內(nèi)市占率領(lǐng)先的金融機構(gòu)。

此外，百度“有錢花”母公司重慶度小滿小額貸款有限公司與華爾街英語關(guān)系密切，天眼查查詢發(fā)現(xiàn)，參股度小滿的投資人陳啟剛與華爾街英語分支機構(gòu)法人羅得軍在同一家公司任職。

學員與華爾街英語的合同

學員與華爾街英語簽訂的協(xié)議中提到：“乙方與金融機構(gòu)之間就貸款事宜發(fā)生的糾紛，由乙方與金融機構(gòu)解決，除非法律另有規(guī)定，不應(yīng)影響本合同的履行”。

分析協(xié)議后，趙麗發(fā)現(xiàn)，從形式上看，學員與華爾街英語、百度“有錢花”是兩個獨立的法律關(guān)系，也就是說，即便華爾街英語停課，學員仍舊需要償還百度“有錢花”上的貸款。如果華爾街英語正式宣告破產(chǎn)，拖欠的學員學費屬于普通債權(quán)，償還順序排在員工工資、社保、商場租金之后，而且華爾街英語沒有什么資產(chǎn)可處置，所以償還學費的難度很大。

兩年后，韋博英語退款無著落

去年，蛋殼公寓暴雷，租金貸合作方微眾銀行最后將“租客和金融機構(gòu)的債務(wù)關(guān)系”轉(zhuǎn)成“長租公寓和金融機構(gòu)的債權(quán)關(guān)系”，因為長租公寓基本沒有資產(chǎn)可處置，實質(zhì)上是微眾銀行最終兜底。

2019年10月，同為老牌英語培訓(xùn)機構(gòu)的韋博英語瀕臨倒閉，部分學員借了二至四萬元不等的教育貸。當時，上海金融監(jiān)管部門指導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)涉事銀行妥善處理韋博英語教育貸事宜，未償還造成逾期者暫緩上征信，隨后多家銀行表示凍結(jié)客戶分期。

“我也在第一時間聯(lián)系了百度‘有錢花’，對方就說逾期會上征信，沒有罰息減免政策?！苯鹛鸹貞浀?，“兩年了，已經(jīng)不寄希望于韋博英語能退款。”

前有韋博英語，后有學霸君，現(xiàn)有華爾街英語，這些教育培訓(xùn)機構(gòu)瀕臨倒閉之時，教育貸都放大了學費拖欠規(guī)模。有著長租公寓暴雷的前車之鑒，下一個華爾街英語出現(xiàn)之前，教育貸是否能被監(jiān)管整治？

令人疑惑的是，早在2018年，國務(wù)院辦公廳就印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范校外培訓(xùn)機構(gòu)發(fā)展的意見》，規(guī)定校外培訓(xùn)機構(gòu)“不得一次性收取時間跨度超過3個月的費用”，為什么這些培訓(xùn)機構(gòu)還在收取時間跨度長達數(shù)年的學費？

原因是這一《意見》主要針對面向中小學生的校外線下培訓(xùn)機構(gòu)，華爾街英語這類成人英語培訓(xùn)機構(gòu)或?qū)W霸君這類在線教育機構(gòu)，并沒有被納入范圍。

今年6月1日，上海市培訓(xùn)協(xié)會公布首批銀行定期劃扣新型資金監(jiān)管機制試點名單，銀行負責保管預(yù)付學費，再將預(yù)付費定期劃給培訓(xùn)機構(gòu)，每次劃扣對應(yīng)的培訓(xùn)時限不超過3個月或60課時，從而開啟對培訓(xùn)機構(gòu)的預(yù)付費監(jiān)管。

排版／季嘉穎