關(guān)于銀行收緊房貸利率的消息不斷,實(shí)際上不僅僅是房貸利率,為了嚴(yán)控房貸業(yè)務(wù),銀行在放貸審批時(shí)對(duì)額度的把控也會(huì)收緊。同樣條件下以前能申請(qǐng)到期望額度,現(xiàn)在就變難了!買(mǎi)房貸款的時(shí)候,有的人可以獲得最高額度,有的人貸款額度卻被“縮水”,這是怎么回事呢?銀行房貸額度如何確定?

銀行房貸額度取決于哪些因素?

1.房貸首付比

申請(qǐng)銀行貸款額度,受貸款首付比例的影響,通常不能超過(guò)房屋總價(jià)減去首付款之差。

舉個(gè)例子:總價(jià)100萬(wàn)的房子,首付30%,那么,可貸額度=100萬(wàn)-100X30%=70萬(wàn)。

首付比例會(huì)根據(jù)樓市的狀況進(jìn)行調(diào)整,限購(gòu)城市和非限購(gòu)城市會(huì)不同,同一地區(qū)不同銀行也有可能不同,建議購(gòu)房者要全面了解購(gòu)房地銀行房貸政策,選擇最合適的銀行申請(qǐng)貸款。

2.借款人還款能力

這里說(shuō)的還款能力,主要是指貸款人的月收入,因?yàn)樵率杖胱钪庇^(guān)的體現(xiàn)了借款人的還貸能力,貸款額度與月收入之間的關(guān)系可參照下面的公式:月收入≥房貸月供X2。

3.房屋房齡

銀行發(fā)放貸款時(shí),會(huì)考察貸款房屋的房齡,通常要求是20-25年,比較寬松的會(huì)要求30年,較為嚴(yán)格的只有15年或10年,房齡大的二手房貸款額度可能會(huì)被降低,遇到嚴(yán)格的銀行干脆被拒貸,可以說(shuō)房齡越短,越容易獲得貸款,且額度也比房齡較大的高。

4.個(gè)人征信

個(gè)人征信可以說(shuō)是銀行考量借款人的重要標(biāo)準(zhǔn)之一,征信良好是獲得優(yōu)惠利率和貸款的前提條件,有銀行會(huì)考察借款人2年內(nèi)的信用卡征信記錄,和5年內(nèi)的貸款征信記錄,有的銀行會(huì)看更長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)的征信,要求會(huì)有差異,連續(xù)3次、累計(jì)6次逾期的嚴(yán)重征信不良情況有可能造成貸款被拒。

5.保障能力情況

有銀行同時(shí)會(huì)考查借款人的醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、住房公積金等繳納情況,因?yàn)檫@些都可從側(cè)面體現(xiàn)了借款人的還款能力,其中比較看重的是醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)。

如果額度不夠買(mǎi)房怎么解決?

1.因?yàn)檎餍诺纫蛩兀J款額度被降低,怎么辦?

2.收入沒(méi)有達(dá)到銀行要求,不能獲得足額貸款,怎么辦?

可以考慮申請(qǐng)接力貸款。假如小王月收入較低,但是他的父親還沒(méi)有退休,且收入較高,小王可以作為所購(gòu)房屋的所有權(quán)人,與父親做為共同借款人申請(qǐng)房貸,銀行會(huì)根據(jù)父子兩人收入之和作為基礎(chǔ)計(jì)算月還款額,從而增加貸款額度。

月收入與月還款額之間的比例關(guān)系:小王月收入+父親月收入≥每月還款額X2。

這種情況可以申請(qǐng)消費(fèi)貸款支付房款,主要適用于小額貸款公司,一般銀行特別是國(guó)有銀行對(duì)消費(fèi)貸款資金流向有著嚴(yán)格的監(jiān)管,要想通過(guò)消費(fèi)貸款支付房款難度較大。小貸公司的貸款申請(qǐng)條件相對(duì)寬松,審批流程簡(jiǎn)化,更易“借道”消費(fèi)貸款支付房款。

4.最好還是不夠,怎么辦?

如果批準(zhǔn)下來(lái)的房貸額度比預(yù)期額度少不了多少,又不想申請(qǐng)其他貸款的話(huà),可以考慮向親戚朋友借錢(qián)補(bǔ)齊差額。

提示:買(mǎi)房時(shí)務(wù)必結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)情況申請(qǐng)貸款,不要因?yàn)檫€房貸而影響了生活質(zhì)量,畢竟當(dāng)房奴生活不易??!