最近很多人都在考慮房貸轉(zhuǎn)換的事兒，作為一代高位站崗的房奴，5.88的利率也讓我著實(shí)頭疼不已。于是，我最近也找相關(guān)人士了解了下相關(guān)政策，目前市面上最主要的有兩種轉(zhuǎn)貸方式：
第一：商轉(zhuǎn)公，也就是商貸轉(zhuǎn)公積金貸款。
分兩種情況，一種是社保公積金一致，這種只要基數(shù)夠，交滿半年就可以申請(qǐng)，另一種是社保公積金不一致，或者只交公積金，這種情況需要交滿兩年才可以去申請(qǐng)，正常情況下申請(qǐng)后一個(gè)月內(nèi)就會(huì)出結(jié)果。（目前，鄭州市公積金貸款政策是個(gè)人最高貸款60萬(wàn)，夫妻雙方最高可貸80萬(wàn)。）如果審批通過(guò)，恭喜你，可以去銀行申請(qǐng)?zhí)崆斑€款了，整個(gè)周期大概也是一個(gè)月左右，還完銀行貸款，拿到解壓證明，就可以去公積金中心申請(qǐng)放款了。
注意，公積金貸款的期限是要減去你商業(yè)貸款的已還期限的，比如，你已經(jīng)還了5年，公積金貸款時(shí)間就是最多25年。
另外，需要說(shuō)明的是，目前商轉(zhuǎn)公只支持省公積金，不支持是公積金，據(jù)說(shuō)是市公積金交的人少，貸的人多，余額不足，所以先滿足直接貸款的人使用。
目前市面上有些機(jī)構(gòu)說(shuō)的可以幫你辦理市公積金的商轉(zhuǎn)公，其實(shí)是一種公積金貸，并不是真正意義的市公積金貸款。
第二種，房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)貸。
目前了解的有兩個(gè)渠道，一種是本地小銀行，推出的循環(huán)貸，先息后本，三年還本，循環(huán)授信，授信期為十年，年利率在3.7左右。這種中間也可以還一部分本金，本金減少，每個(gè)月的利息隨時(shí)調(diào)整。另一種是授信二十年，年利率3.8左右，以一百萬(wàn)為例，月還利息3200，月還本金2500左右。
但是，轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)貸要考慮兩個(gè)方面的問(wèn)題：
第一個(gè)方面，經(jīng)營(yíng)貸需要先把原銀行貸款還清才能解壓重新做經(jīng)營(yíng)貸，而要把原銀行貸款還清很多人手里是沒(méi)有這么多錢(qián)的，所以需要找中介操作和墊資，拿一百萬(wàn)貸款來(lái)舉例，中介費(fèi)加上墊資手續(xù)費(fèi)基本上在兩萬(wàn)左右，而這個(gè)只是一次的費(fèi)用，三年還本的循環(huán)貸需要四次操作，費(fèi)用算下來(lái)應(yīng)該也不是一筆小數(shù)目；
第二個(gè)方面，即使貸款成功了，后期也有被抽貸的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橘J款的名目是經(jīng)營(yíng)貸，是讓你拿著這個(gè)貸款來(lái)生產(chǎn)，經(jīng)營(yíng)，消費(fèi)的，而不是讓你來(lái)投入到房地產(chǎn)的。目前疫情，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)困難的情況下，銀行審批比較松，但是一旦經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好轉(zhuǎn)，銀行可以隨時(shí)從嚴(yán)審核，一旦在續(xù)貸時(shí)審查到你資金運(yùn)用有問(wèn)題，可能就會(huì)終止貸款協(xié)議了。這個(gè)時(shí)候，你找親戚朋友借的臨時(shí)資金或者墊資方出的墊資怎么還，這是一個(gè)應(yīng)該慎重考慮的問(wèn)題。但是，如果你本身就是老板，一直在做生意，流水比較好，現(xiàn)金流也比較充足，那么遇到被審查出問(wèn)題的概率會(huì)小很多，即使遇到了也比較好解決。而如果只是為了轉(zhuǎn)貸，臨時(shí)辦理了一個(gè)執(zhí)照的上班族，遇到這種問(wèn)題可能就比較棘手了。
所以，無(wú)論是商轉(zhuǎn)公還是轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)貸，一定要提前了解清相關(guān)政策，評(píng)估好自身情況，綜合考慮，慎重決定。