臣財(cái)貸款網(wǎng)4月14日訊，此前有學(xué)者將不良生成歸因于四種因素：惡運(yùn)、拙劣的管理、缺位及道德風(fēng)險，銀行業(yè)一致面對的“惡運(yùn)”亦不容忽視，包括經(jīng)濟(jì)下行周期、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和政策變化等。
要控制不良貸款增長，首先應(yīng)先重視商業(yè)銀行經(jīng)營策略的變化。一方面，需要推進(jìn)銀行內(nèi)部管理制度的改革，規(guī)范貸前盡職調(diào)查、貸中審查審批、貸后持續(xù)跟蹤和評估；另一方面，按照正確的市場信號及市場化手段配置信貸資源，不盲目擴(kuò)張重資產(chǎn)的信貸業(yè)務(wù)。
其次，社會各界要聯(lián)合加快社會信用體系建設(shè)，建立和完善失信處罰機(jī)制，提高違約成本。要加強(qiáng)同業(yè)及民間機(jī)構(gòu)的信用數(shù)據(jù)輔助作用。
在堵住不良貸款爆發(fā)式增長源頭的同時，還需要考慮“疏通”，即靈活地處理和化解不良貸款，盤活存量。
對于不良貸款處置，有分析人士預(yù)計(jì)，未來不良處置更多會是一系列組合拳。可行措施包括：完善制度設(shè)計(jì)和技術(shù)準(zhǔn)備，放開銀行直接進(jìn)行債轉(zhuǎn)股；重啟銀行不良資產(chǎn)證券化，加快試點(diǎn)開閘；鼓勵資產(chǎn)管理公司和互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)展，拓寬不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓市場等。
不良核銷方面，可加大銀行自主核銷力度，提高不良處置效率。
信用違約互換（CDS）也是處置不良資產(chǎn)的可行辦法之一。它不僅可轉(zhuǎn)移違約風(fēng)險，還可將流動性較差的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)為可交易且流動性較好的資產(chǎn)。
政府和監(jiān)管對不良貸款的防范與化解也有重要作用。企業(yè)方面，地方政府可通過改革創(chuàng)新，增強(qiáng)企業(yè)活力與競爭力；銀行方面，政府及監(jiān)管可減少行政干預(yù)，尊重銀行的經(jīng)營自主和信貸政策制定權(quán)；政策方面，可通過修改銀行法、稅法等，為不良處置創(chuàng)造政策環(huán)境。
關(guān)注