不良貸款率攀升商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量將加劇分化

臣財貸款網(wǎng)(https://loan.cngold.org/)7月28日訊，銀監(jiān)會最新公布的數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，商業(yè)銀行不良貸款率為1.81%，相較于一季度末的1.75%繼續(xù)攀升。分析人士預(yù)計，由于國內(nèi)外經(jīng)濟繼續(xù)低迷，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量預(yù)計仍將保持下行趨勢，不良貸款將進(jìn)一步增加。同時，國內(nèi)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整影響逐步顯現(xiàn)，區(qū)域經(jīng)濟環(huán)境變化導(dǎo)致商業(yè)銀行經(jīng)營狀況出現(xiàn)一定分化，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量將加劇分化。

不良貸款率持續(xù)上升

券商分析人士認(rèn)為，自2012年三季度起，銀行業(yè)不良余額和不良率進(jìn)入上升通道，預(yù)計2016年不良貸款余額將繼續(xù)提高，預(yù)計不良貸款余額增加5000億-6000億元，到2016年年底，不良貸款余額預(yù)計達(dá)到1.7萬億-1.8萬億元。

銀監(jiān)會國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會主席于學(xué)軍此前表示，近三年來，中國銀行業(yè)面臨自2014年國有銀行核銷處置不良資產(chǎn)、改制上市以來最嚴(yán)峻的經(jīng)營壓力，并且這種壓力短期內(nèi)難以扭轉(zhuǎn)。銀行業(yè)需要做好長期艱苦作戰(zhàn)的思想準(zhǔn)備，苦練內(nèi)功，迎接漫長嚴(yán)冬的考驗。

中國銀行業(yè)協(xié)會近期發(fā)布的《中國銀行業(yè)發(fā)展報告(2016)》認(rèn)為，2016年，中國經(jīng)濟下行壓力依然較大，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整及產(chǎn)能過剩治理仍將持續(xù)推進(jìn)，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量將持續(xù)承壓。債券市場違約事件增多導(dǎo)致銀行業(yè)投資風(fēng)險上升，利率匯率市場化深入推進(jìn)將使市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險管理難度加大，行業(yè)外部風(fēng)險加大將導(dǎo)致輸入性風(fēng)險加大。

莫尼塔分析人士稱，目前銀行不良率整體表現(xiàn)較為穩(wěn)定，略有升高。大部分銀行人士表示，上半年信貸指標(biāo)剛投放完，觀察逾期率可能還需要一段時間，故未出現(xiàn)較高逾期率。多數(shù)銀行對后期逾期率上升較為擔(dān)憂，一些銀行可能為了上半年的報表，將部分不良貸款出表，這樣就會導(dǎo)致風(fēng)險的滯后反映，三季度末可能會集中爆發(fā)。

不良消化能力仍較強

盡管如此，多數(shù)專家和銀行業(yè)內(nèi)人士還是認(rèn)為目前商業(yè)銀行不良風(fēng)險可控，并具備較強的不良貸款吸收能力。

興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家魯政委表示，從撥備來看，如果以我國銀行業(yè)2016年一季度的撥備覆蓋率175%與全球主要經(jīng)濟體銀行業(yè)進(jìn)行比較，我國也是最高的。在我們能夠收集到資料的其它主要經(jīng)濟體樣本中，即使最高的美國也不到100%。更為重要的是，我國銀行業(yè)撥備覆蓋率的計算并未包含貸款的抵押品處置價值，而是額外提取的現(xiàn)金撥備，因而，撥備的計提更加真實穩(wěn)健，有利于保持對不良貸款的較強吸收能力。

東方金誠分析人士認(rèn)為，近年來商業(yè)銀行動用撥備資產(chǎn)核銷不良貸款，導(dǎo)致?lián)軅涓采w率水平下降明顯，當(dāng)前撥備資產(chǎn)已不足以應(yīng)對不良貸款的繼續(xù)大幅攀升。但營業(yè)收入的穩(wěn)定增長為銀行提供了較為充足的利潤以應(yīng)對不良貸款損失，通過利潤消化有望成為銀行應(yīng)對不良貸款繼續(xù)攀升的主要途徑。同時，多年的利潤積累以及逐步完善的外部資本補充途徑使銀行資本充足率水平維持在較高水平，較強的資本實力為銀行應(yīng)對不良貸款增長提供了堅實的后盾。

“值得注意的是，為防止銀行經(jīng)營失敗導(dǎo)致區(qū)域系統(tǒng)性風(fēng)險發(fā)生，各地政府紛紛建立資產(chǎn)管理公司助力地方銀行化解不良貸款。同時，以不良貸款證券化、債轉(zhuǎn)股等為代表的創(chuàng)新處置手段陸續(xù)出臺，意味著銀行消化不良貸款手段逐步多元化。處置手段的豐富和創(chuàng)新能有效增強銀行消化不良貸款能力，但銀行若能從此輪不良貸款風(fēng)險暴露中吸取教訓(xùn)，轉(zhuǎn)變粗放式增長模式，提升風(fēng)險管理能力，才能從根本上扭轉(zhuǎn)被動局面。”

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