山東搭建“政銀保”貸款平臺破解企業(yè)融資難

臣財貸款網(wǎng)(https://loan.cngold.org/)7月29日訊，日前，山東省財政廳聯(lián)合泰山財產(chǎn)保險股份有限公司、信達財產(chǎn)保險股份有限公司山東省分公司以及11家銀行，在濟南舉辦了山東拾政銀保”貸款保證保險業(yè)務合作簽約儀式，通過“政府+銀行+保險”三方合作的形式，建立了三方參與、風險共擔的小微企業(yè)貸款服務新模式。鼓勵和引導金融機構加大對小微企業(yè)貸款的發(fā)放力度，合力解決小微企業(yè)、“三農(nóng)”和城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者融資難、融資貴問題。

三方合力解決融資難

山東省財政廳巡視員文新三告訴記者，近年來山東各級財政部門持續(xù)加大資臣財入，創(chuàng)新財政扶持方式，努力緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題。

近日，山東省政府又出臺了《關于推動資本市場發(fā)展和重點產(chǎn)業(yè)轉型升級財政政策措施》，其中，“建立小微企業(yè)貸款風險分擔和損失補償機制”和“實施小額貸款保證保險補貼試點”均為鼓勵金融機構加大對小微企業(yè)的信貸投放的政策措施。

“因此，山東財政將兩項政策優(yōu)勢相結合，建立了‘政府+銀行+保險’三方參與、風險共擔的小微企業(yè)貸款服務新模式，打出政策組合拳。”

中國銀行山東省分行副行長楊青告訴記者，支持小微企業(yè)、涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，是金融機構踐行惠民金融的重要舉措。但是長期以來，受信息不對稱、抵押擔保不足等影響，銀行等金融機構發(fā)展小微企業(yè)、涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)貸款的意愿不足，更愿意將貸款資源投向大企業(yè)、大項目。隨著經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)，大企業(yè)、大項目也出現(xiàn)了“大”風險。銀行逐漸將目光轉向小微企業(yè)、涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)，希望金融服務能夠惠及更多客戶，開拓新的藍海。“政銀保”三方合作模式，為金融機構發(fā)展提供了很好的契機。

貸款本金損失可獲補貼

據(jù)了解，山東拾政銀保”貸款保證保險業(yè)務運行方式是，借款人在向銀行申請流動性貸款時，由保險公司承保，銀行按照不超過同期銀行貸款基準利率上浮30%向借款人提供貸款，保險公司按貸款數(shù)額3%收取保費，保費總額財政補貼50%；對保險公司開展該項業(yè)務發(fā)生的賠償損失超過150%的部分，由財政按照50%的標準給予風險補償；當貸款發(fā)生本金損失時，由財政、銀行、保險公司按照3:2:5比例承擔。

山東省財政廳金融與國際合作處處長李學春告訴記者，申請“政銀保”業(yè)務的小微企業(yè)需要滿足一定條件。申請“政銀保”業(yè)務的小微企業(yè)是指在山東省行政區(qū)域內(nèi)注冊并從事生產(chǎn)經(jīng)營，符合工業(yè)和信息化部等四部委《關于印發(fā)中小企業(yè)化型標準規(guī)定的通知》規(guī)定，經(jīng)省級稅務部門確認依法納稅并納入中國人民銀行濟南分行省域征信服務平臺目錄的小型微型企業(yè)，涵蓋符合上述條件的農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖大戶和農(nóng)村各類生產(chǎn)經(jīng)營性合作組織以及城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者。“政銀保”單戶貸款控制在300萬元以內(nèi)，貸款利率上浮比例原則上不得超過央行公布的同期貸款基準利率的30%，貸款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，不包括房地產(chǎn)公司貸款、融資平臺公司貸款和非生產(chǎn)經(jīng)營性固定資產(chǎn)投資項目貸款，貸款期限最長為一年。保證保險年化費率3%，費率計算基數(shù)按貸款本金計算。

山東省地稅局企業(yè)所得稅處處長張皓告訴導報記者，為解決小微企業(yè)“融資難”問題，該局從“銀稅互動”開始，逐步過渡到“財稅銀聯(lián)動”將符合標準的小微企業(yè)推薦到銀行系統(tǒng)的誠信名單。圍繞企業(yè)“信用評定、授信額度、誠信發(fā)展”三大要素，地稅部門與金融機構搭建銀稅互動平臺，把企業(yè)貸款信用和納稅信用相關聯(lián)，地稅部門將納稅信用較高的企業(yè)名單推薦給商業(yè)銀行，并為企業(yè)出具納稅信用情況證明，商業(yè)銀行將企業(yè)涉稅信息及納稅信用設定為銀行授信的參考條件，結合企業(yè)經(jīng)營發(fā)展情況，給予相應的貸款支持，創(chuàng)新以“信”授“信”、以“信”養(yǎng)“信”的信用結合機制。“目前，已經(jīng)向金融機構推薦了55771戶小微企業(yè)，經(jīng)金融機構調(diào)查核實，對7043戶小微企業(yè)進行授信，對3185戶小微企業(yè)發(fā)放貸款。”

李學春表示，通過建立“政府+銀行+保險”三方參與、風險共擔的小微企業(yè)貸款服務新模式，有利于更大程度發(fā)揮財政資金效益，解決小微企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期的融資難問題，在全國范圍內(nèi)打造出政府引導、銀行、保險參與，三方聯(lián)合創(chuàng)新、聯(lián)袂支持實體經(jīng)濟發(fā)展的“山東模式”。

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