無抵押貸款和抵押貸款如何續(xù)貸?銀行無抵押貸款是1-5年,抵押貸款是1-30年。那么,這些貸款到期續(xù)貸或貸款未到期追加額度是一個什么要求呢?
一、銀行無抵押貸款的續(xù)貸問題
由于銀行無抵押貸款的額度一般較小,而且周期較短,因此銀行對于無抵押貸款的續(xù)貸要求相對來說比較輕松。只要貸款到期,且貸款期間還款情況良好(指沒有逾期或者逾期較少),收入能夠覆蓋負(fù)債的情況下,銀行一般都會給續(xù)貸。
并且非常貼心的是,部分銀行在貸款還款期間的已還額度能夠釋放出來。什么意思?打個比方。A先生申請了民生銀行50萬的銀行無抵押。等額本金3年期。在還了1年半后,A先生貸款本金還剩余25萬,那么銀行再走一次貸款流程立馬能給A先生再貸25萬,不需要A先生結(jié)清再貸。
二、銀行抵押貸款的續(xù)貸問題
銀行抵押貸款額度較大,并且貸款額度是根據(jù)抵押物的價值相關(guān)的。其中有一點,銀行抵押貸款的中的房產(chǎn)抵押,銀行必須是第一順位抵押權(quán)人。就是說這個房子必須只能放款銀行是第一個抵押的才能放款。
為什么要講到這個這個問題?因為以前講過銀行抵押貸款的抵押物主要是房子,而且中國國情是房價在不斷飆升。
我們來舉個栗子。B先生從銀行獲得了一筆20年期的200萬的銀行貸款。貸款申請時房產(chǎn)價值在300萬左右。四年后,銀行貸款本金還剩下160萬,同時房價增長到了400萬。B先生現(xiàn)在還需要100萬。
理論上說,B先生房產(chǎn)價值400萬,最大能貸額度為70%也就是280萬。目前還剩下160萬未還,那么最多還能貸120萬,是能夠滿足B先生100萬資金的需求的。但是該銀行拒絕了B先生,就是因為上文說的銀行第一抵押已經(jīng)是200萬。如果要追加額度必須二次抵押100萬進去。
而二次抵押絕大多數(shù)銀行是不容許的。所以B先生如果確實需要這100萬,必須先還掉之前的120萬,結(jié)清該筆貸款,然后重新申請一筆280萬的貸款。這中間預(yù)約提前還款要一個月,拿結(jié)清材料要7天,撤銷抵押也要7天。相當(dāng)于白白浪費了一個半月,這對于很多急用錢的人是致命的打擊。
所以在這里給廣大客戶提個醒,房子抵押貸款額度一旦申請下來就固定了,銀行不會隨著房產(chǎn)價值的增長同步追加額度。要追加只有一個辦法,結(jié)清再貸。大家以后碰到這種事一定要提前安排好時間。
當(dāng)然,各大銀行對無抵押貸款和抵押貸款的續(xù)貸要求各不相同,具體還是以銀行的要求為準(zhǔn)。廣大客戶朋友可以在貸款時就詢問好相關(guān)續(xù)貸問題。
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