那么今天買房系列的第三篇文章，我來介紹一下自己收集的個人征信的一些知識，關(guān)于個人征信報告是什么，怎么查，怎么看，如何提高個人征信等等。
我們通常說的個人征信報告，官方名稱是個人信用報告，是個人征信系統(tǒng)提供的最基礎(chǔ)產(chǎn)品，它記錄了客戶與銀行之間發(fā)生的信貸交易的歷史信息，只要客戶在銀行辦理過信用卡、貸款、為他人貸款擔保等信貸業(yè)務，客戶在銀行登記過的基本信息和賬戶信息就會通過商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)報送而進入個人征信系統(tǒng)，從而形成了客戶的信用報告。說的直白一點，就是你借錢還錢的記錄。
查詢個人征信，一種方式是現(xiàn)場查詢，可以到當?shù)刂袊嗣胥y行的營業(yè)網(wǎng)點，攜帶個人身份證，在柜臺或者自助查詢機即可查詢。
根據(jù)征信中心的相關(guān)通知，截至2020年6月14日，只有以下銀行可以查詢個人征信報告：
以我常用的建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行為例，首先必須要登錄個人網(wǎng)上銀行，登錄后在生活服務-特色應用處有個人信用報告版塊。
進入后，可以根據(jù)個人需要申請查詢，接收中國人民銀行征信中心返回的個人信用報告。
1.在網(wǎng)站首頁點擊“互聯(lián)網(wǎng)個人信用信息服務平臺”，進入個人信用信息服務平臺，點擊“馬上開始”。
2.如果是從沒有查詢過的，需要首先進行用戶注冊，而如果之前注冊過直接登錄就可以了。
3.注冊信息時，按照提示的步驟逐步注冊，里面需要注意的是，會提示選擇一個短信接收時段，而這個接收的短信會用來后面完成信息注冊，所以記得接收短信。
4.完成注冊以后就可以登錄了，登錄后點擊左側(cè)“信息服務”下面的“申請信用信息”，選擇你需要查詢的信用信息，獲取動態(tài)碼，提交即可。
說明：
個人信用信息提示：一句話的方式提示您在個人征信系統(tǒng)中是否存在最近5年的逾期記錄，也可通過發(fā)送短信代碼申請查詢。
個人信用信息概要：展示您的個人信用狀況概要，包括信貸記錄、公共記錄和查詢記錄的匯總統(tǒng)計信息。
個人信用報告：展示您個人信用信息的基本情況，包括信貸記錄、部分公共記錄和查詢記錄的明細信息。
而通常既然我們查詢一次，就把所有內(nèi)容都選擇，從簡略到詳細的內(nèi)容都可以看到。
5.查詢結(jié)束后，會得到如下提示：
6.而此時，如果我們點擊左側(cè)的“獲取信用信息”，可以看到會提示我們信用信息查詢請求已提交，請在24小時后訪問平臺獲取結(jié)果。在24小時后，我們獲得身份驗證碼后就可以查詢了。
7.在大概24小時后，再次登錄個人信用信息服務平臺，在 “獲取信用信息”界面選擇要查詢的內(nèi)容，輸入身份驗證碼提交即可查詢。
如果手機未收到驗證碼，可以點擊“未收到身份驗證碼”，此時會再次向你的預留手機號碼發(fā)送一個驗證碼。
說完個人征信報告怎么查，那么下面我們再來討論一下個人征信報告怎么看。查詢到的個人信用概要、報告等主要有以下三種：
個人信用信息提示：
這個如上所說，就是一句話提示有無逾期記錄及透支超期記錄。
個人信用信息概要：
概要主要是展示本人的貸款信息、貸記卡賬戶數(shù)以及逾期、透支數(shù)，還有公共記錄和查詢記錄，但沒有具體明細。
個人信用報告：
個人信用報告的內(nèi)容就比較多了，我只是截了部分內(nèi)容，可以看到詳細的信用卡記錄、貸款記錄、公共記錄、機構(gòu)及個人的查詢記錄等等。
1.信息概要：分別匯總了賬戶數(shù)、未結(jié)清/未銷戶賬戶數(shù)、逾期賬戶數(shù)等信息，而如果這里有逾期記錄的話，就會影響信用評價。
2.賬戶數(shù)：指名下分別有幾個信用卡賬戶、幾筆住房貸款、幾筆其他貸款?？赡芸吹叫庞每〝?shù)會嚇一跳，我哪來的那么多信用卡，實際上并不是，一般情況下，一張雙幣種信用卡（含人民幣賬戶和美元賬戶），商業(yè)銀行按2條賬戶數(shù)計算，所以信用報告顯示信用卡賬戶數(shù)為2，而實際上可能只有一張信用卡，這點在下面的信用卡明細里可以看到。
同時，你已經(jīng)銷戶的信用卡或者未激活的信用卡也會記錄在其中，同樣明細里能夠找到。
3.公共記錄：包含最近5年內(nèi)的欠稅記錄、法院民事判決記錄、強制執(zhí)行記錄、行政處罰記錄、電信欠費記錄，據(jù)說后續(xù)還會加入水電燃氣、電信欠費的記錄。
4.查詢記錄：反映信用報告被查詢的歷史記錄，顯示何機構(gòu)或何人在何時以何種理由查詢過信用報告，展示內(nèi)容包括查詢?nèi)掌?、查詢操作員和查詢原因。我們可以通過這個來查看，有沒有沒授權(quán)的單位查詢你的個人信用報告，避免個人信息泄露。
說到這里，你應該已經(jīng)知道個人信用報告的內(nèi)容了，那么我們來總結(jié)一下，哪些情況會影響個人征信。根據(jù)日常遇到或者網(wǎng)上總結(jié)的信息來說，大概有以下五種情況：
1.連續(xù)三個月逾期還款或者累計六次逾期還款；
2.逾期未還；
3.征信查詢過多（半年內(nèi)被查詢超過6次，這就告誡我們不要一次性或短時間內(nèi)申請?zhí)嘈庞每ǎ?/p>
4.信用卡透支過多；
5.大額消費貸未結(jié)清（主要是嚴防申請消費貸用來付首付）。
所以說，如果某天發(fā)現(xiàn)自己忘記及時還信用卡了，超期了兩三天才還，你可能緊張會不會影響個人征信?，F(xiàn)在看看上面的情況就知道僅僅一次對征信的影響不大，當然如果還是不放心可以致電信用卡客服，說明情況，一般銀行看你的還款記錄良好是可以銷掉你的逾期還款記錄的。
近兩天最新的新聞是，據(jù)說花唄要接入個人征信了，花唄的功能其實與信用卡相同，以前經(jīng)常延期還款或者賴著不還的朋友們就要注意了，這次不還就不是馬爸爸來找你了，而是你的個人征信上就會有黑點了。
或許你還要說，那我不貸款、不辦信用卡不就行了，這樣我的征信不就沒問題了么。這個問題當然是不，不說我們?nèi)粘Ｖ匈I房、買車、裝修等離不開貸款，就說現(xiàn)在手上沒有信用卡的人可能也很少了。
再把個人征信作為積分來舉例，如果你不申請貸款、信用卡，你的個人征信可能就是保持在0分，逾期還款或者逾期未還每1筆扣1分，而良好的還款記錄每還1筆加1分。那么時間一長，當然是有良好還款記錄的人的個人征信比較好，銀行看到良好的還款記錄也會比較放心批貸款，這樣的情況尤其是在銀行縮緊貸款審批的情況下尤為重要。就好像2016年左右，當時房地產(chǎn)成交量大，買房批貸款的難度大、時間長，而還款信用良好的人貸款獲批概率就會比較高，用一句老話說就是“好借好還，再借不難”。
2020年1月20日央行二代征信系統(tǒng)上線，新的個人信用報告除了增加公共記錄外，還將共同借款的信息也納入到其中，如果家庭中的一方作為主借人申請了貸款，另一方作為共同還款人，相關(guān)的信息也是可以在個人信用報告中看到的。這就告誡我們，不光要注意自己的，還要注意家庭成員的征信信息。
說完哪些情況會影響個人征信，我們再來總結(jié)一下，怎么維護良好的信用記錄呢？
1.認真履約，保持良好記錄，記清日期，按時足額還款，不要逾期；
2.申請信貸業(yè)務，綜合考慮自身收入和負債情況，不要過度負債；
3.確保個人信息準確，信息有變，立即通知銀行；
4.逾期發(fā)生，立即還款為上，而且保持信用卡繼續(xù)使用，不要立即銷戶，重新積累好記錄；
5.關(guān)心自己的信用記錄，定期查詢個人信用報告，出現(xiàn)問題，早提異議糾正，而且注意防范未經(jīng)授權(quán)的機構(gòu)查詢本人的信用報告，防范被“冒名”貸款；
6.身份證件妥善保管，身份證件復印件應注明用途，身份信息不要隨意提供給他人；
7.保管好個人信用報告，不要隨意丟棄信用報告，在公共網(wǎng)絡查詢、保存的信用報告要及時刪除，也不要輕易把信用報告提供給其他商業(yè)機構(gòu)；
8.不要輕易為他人擔保，以防為別人的逾期行為擔責。