我們要提醒大家,商轉(zhuǎn)公不是想做就能做的,尤其是新房,已經(jīng)辦了商業(yè)貸款但沒有交房、沒有領(lǐng)到房產(chǎn)證的,是做不了商轉(zhuǎn)公的。
0 1 商轉(zhuǎn)公
商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款
之前公積金的繳存額度不夠,選擇了商業(yè)貸款,現(xiàn)在繳存額度足夠,所以想轉(zhuǎn)成公積金貸款;
公積金貸款額度提升,商業(yè)貸款的余額正好在公積金可貸額度內(nèi),所以想轉(zhuǎn)成公積金貸款。
1商業(yè)貸款享受到銀行利率優(yōu)惠的
之前,如果您享受到商業(yè)貸款銀行利率優(yōu)惠的(八五折、八八折優(yōu)惠之類),而現(xiàn)在的銀行利率上浮20%、25%,甚至30%,如果一旦使用商轉(zhuǎn)公,就相當(dāng)于放棄了之前商貸優(yōu)惠的一次機(jī)會。
公積金的貸款利率一直擺在那里,共兩次使用機(jī)會,而銀行利率再享優(yōu)惠的機(jī)會卻不再有。
2原商業(yè)貸款剩余年限已經(jīng)不多了
如果您辦理商業(yè)貸款剛過幾年,還處于還款的前期階段,那轉(zhuǎn)為公積金貸款比較劃算。如果您已經(jīng)處于還款的后期了,那再轉(zhuǎn)成公積金貸款就不值得了。
舉個(gè)例子,如果您是20年期限的商業(yè)貸款,在辦理后的三五年轉(zhuǎn)成公積金貸款還是劃算的。
如果您已經(jīng)還款了十幾年,還剩四五年期限的話,那轉(zhuǎn)成公積金貸款就不劃算了,還不如留著公積金的次數(shù)留待下次買房時(shí)候使用。
0 2 商轉(zhuǎn)組合
商業(yè)貸款轉(zhuǎn)組合貸款
商轉(zhuǎn)組合,本質(zhì)來說就是結(jié)清原貸款、開始新貸款的行為。這里需要提醒大家的是,既然是開始新貸款,那貸款利率自然是按照最新的標(biāo)準(zhǔn)來算。
對于商轉(zhuǎn)組合貸款的客戶來說,需要慎重考慮的是商業(yè)貸款部分,因?yàn)檗k理商轉(zhuǎn)組合之后,之前所享受的商貸利率優(yōu)惠則不再享有,而是以現(xiàn)在銀行的商貸利率為準(zhǔn),這一點(diǎn)尤為重要。
目前,商業(yè)貸款首套房利率上浮20%,二套房利率上浮25%。在您想要申請商轉(zhuǎn)組合貸款的時(shí)候,不妨按照現(xiàn)在銀行的利率標(biāo)準(zhǔn),自己測算一下,到底是便宜了還是貴了,然后按照測算出來的結(jié)果再做決定。
給大家舉個(gè)例子:小明商貸80萬,貸款20年,利率打85折,為4.165%;組合貸款,公積金貸50萬,利率3.25%,商貸30萬,利率上浮25%,為6.125%,則如表所示:
(演算表)
測算出來的結(jié)果顯而易見,小明這樣的情況做商轉(zhuǎn)組合是不劃算的。
所以,在您決定做商轉(zhuǎn)組合的時(shí)候,還是要根據(jù)自己的情況測算一下的,不能因?yàn)楣e金利率低而籠統(tǒng)的認(rèn)為商轉(zhuǎn)組合貸款就是劃算的,畢竟商轉(zhuǎn)組合之后,同時(shí)計(jì)入公積金和商貸的使用次數(shù)。
看到這里,相信大家對商轉(zhuǎn)公、商轉(zhuǎn)組合是否劃算的問題已經(jīng)清楚明了了,在辦理商轉(zhuǎn)的時(shí)候已經(jīng)能夠根據(jù)自己的實(shí)際情況來判斷了。那下面,我們就來了解一下商轉(zhuǎn)公、商轉(zhuǎn)組合貸款的一些基礎(chǔ)知識吧~~
商轉(zhuǎn)公、商轉(zhuǎn)組合的基礎(chǔ)知識
既然是商轉(zhuǎn)公、商轉(zhuǎn)組合,涉及到的就是公積金,所以,能夠辦理商轉(zhuǎn)的前提就是連續(xù)、足額、按時(shí)繳納公積金滿6個(gè)月,并且自申請貸款之月起前兩年內(nèi)不欠繳(單位不欠繳)住房公積金。
那哪些銀行可以辦理商轉(zhuǎn)公、商轉(zhuǎn)組合呢?還請接著往下看吧~~
可以辦理商轉(zhuǎn)公、商轉(zhuǎn)組合的銀行
(可以辦理商轉(zhuǎn)公、商轉(zhuǎn)組合貸款的銀行匯總)
從圖上我們可以看到:農(nóng)業(yè)銀行和江蘇銀行可以做商轉(zhuǎn)公和商轉(zhuǎn)組合;建設(shè)銀行可以做商轉(zhuǎn)公,而商轉(zhuǎn)組合的話要看客戶是否愿意;招商銀行和南京銀行表示可以做商轉(zhuǎn)公。